2026年智启对公，共赢未来-对公AI落地路径探讨报告.pptxVIP

启公,兴赢

--对公AI落地路径探讨

目录CONTENTS

对公AI场景落地实践

行业分析

01

02

01

行业分析

关键洞察

Ø信贷向“新动能”倾斜，科技型、绿色、普惠类贷款增速显著高于平均水平；

Ø“优质赛道”争夺激烈，贷款竞争从“全面铺开”转向“重点领域聚焦”；Ø需根据不同区域产业特色制定差异化营销策略。

行业分析-对公金融在实现利润压舱石的作用

200

150

100

50

0

对公贷款

零售贷款

86.09

贷款余额（万

亿）

184.3

86.09

8.20.90%

同比增长

8.20%

3.90%

贷款余额对比（2025.Q3）

184.3

行业分析-挑战与机遇

通过行业调研发现，尽管银行发布了大量制度、政策和培训，但知识仍未能高效流动与使用，高质量的金融服务方案难以产出。由于缺乏

语义检索和嵌入式助手，技术‘智能层’的缺失，导致技术工具重复建设。

不对称

政策、专家经

验与客户经理

之间的信息鸿

沟

低效率

客户经理大量

时间耗费在资

料搜集和整理

上

不稳定

营销效果过度依赖个人经验，难以规模化复

制

信息过载，洞察难千人一面，触达难效率瓶颈，转化难

•缺乏语义检索/RAG支撑，关键词检索命中率低

•文件分散、缺乏统一标签分类

主要问题归结

困境与破局-AI重塑对公客户经理生产力

AI通过自动化执行、知识整合、内容生成与服务优化，将银行对公客户经理从繁琐事务中解放出来，实现了效率与工作生活质量的倍增。

单兵作战，支撑薄弱

Ø客户拜访准备不足，沟通难以直击痛点Ø内部报告撰写耗时，跨部门协作成本高

经验依赖，规模受限

Ø新人成长周期长，优秀经验难复制

Ø客户关系维护不系统，精力透支严重

当前困境（典型的低效一天）

信息过载，决策盲目

Ø晨会规划凭经验，缺乏数据驱动

Ø海量资讯筛选难，客户研究效率低下

核心目标

从经验驱动转型为数据智能驱动从人找信息转变为信息找人

AI角色定位

客户经理的超级助理

流程嵌入，赋能而非替代

大模型能力深度理解能力逻辑推理能力

AI转型核心价值主张

知识整合

内容生成

02

对公AI场景落地实践

动作：AI推送精准行业知识，辅助草拟标准客户互动信息。

价值：驱动持续学习，系统化维护客户关系。

动作：拜访前AI模拟对练，会谈中实时提示，会后自动生成纪要。

价值：提升拜访准备度与沟通效率。

动作：AI每日推送优先级任务与客户风险预警。

价值：从被动响应到主动规划。

AI赋能全景蓝图与落地场景

动作：AI一键生成授信报告初稿，模型进行风险初筛。

价值：释放文书压力，加速审批流程。

自动化报告与智能风控

个性化学习与互动

深度陪练与沟通辅助

高质量的“产品”

差异化产品方案、融资方案

高质量的基础数据

汇集、整合内外部数据

客户

洞察

AI语音

助手

报告

生成

AI营销

从“提效工具”到“业务引擎”的跃迁

AI在某城商银行在从“提高个人效率的工具”，逐步走向“重塑业务流程、承载决策协同的核心业务引擎”。

工具形态..助手形态..引擎形态.●企业级AI大脑

•技术特征：

•模型推理增强+函数调用+MCP+Agent框架

•具备“感知—规划—行动—反思”的闭环能力

•典型场景（正在推进）：

•蓝/绿色金融助理

•信贷放款审核助理

•价值定位：

•从“能回答问题”升级为“能解决问题”

•在选定条线中，逐步成为核心业务流程的智能引擎

•像“大脑”一样统筹感知、学习、记忆、决策、进化；

•像“大脑”一样调度企业的资源

•能够随着应用自进化。

构建对公业务“端到端”的智能闭环

AI将不再是孤立的工具，而是贯穿“报告-授信-风险-审批”全流程的智能引擎，驱动业务模式重构。

（1）通过数智化转型项目实施，提升放款审核环节整体的人工替代率和风险识别率，缩短放款审核平均用时，降低人工判断风险点数量和操作复杂度，辅助人工提升作业质效。

（2）通过“双模并行”技术实践，

从偿债能力，信用行为与履约能力，企业运行稳定性及风险信号三大维度共12个细项对企业风险进行评估，并进行综合打分，按照分值不同输出正常、关注、预警、严重预警四个风险评估结果，并提供贷后关注建议。（制造业）

供应链分析、准入预判等多智能

体矩阵,充分挖掘存量客户。通过

AI技术赋能，实现业务知识的智

能化问答与精准推送，解决传统

人工查