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银行风险控制操作规程手册

第一章总则

1.1目的与依据

为规范本行风险管理行为，健全风险控制体系，提高风险抵御能力，保障本行资产安全、稳健运营和可持续发展，依据国家相关法律法规、监管要求以及本行章程和各项基本管理制度，特制定本规程。本规程旨在为全行各项业务活动中的风险识别、评估、控制、监测和报告提供标准化的操作指引。

1.2适用范围

本规程适用于本行各级机构、所有业务部门及全体员工在开展各项业务经营管理活动中涉及的风险控制工作。无论是传统信贷业务、资金业务、中间业务，还是新兴的数字化业务，均须遵循本规程的原则和要求。境外分支机构可根据当地监管要求和实际情况，在本规程基础上制定补充规定，但核心风控标准不得低于本规程要求。

1.3基本原则

本行风险控制工作遵循以下基本原则：

1.全面性原则：风险控制覆盖所有业务流程、所有部门、所有岗位和所有人员，实现对各类风险的全员、全过程、全方位管理。

2.审慎性原则：以审慎经营、稳健发展为出发点，对风险进行充分识别和评估，采取有效措施防范和控制风险。

3.制衡性原则：建立健全决策权、执行权、监督权相互分离、相互制约的机制，确保风险管理的独立性和有效性。

4.适应性原则：风险控制体系应与本行的经营规模、业务复杂程度、风险状况及外部环境相适应，并随其变化及时调整。

5.成本效益原则：在风险可控的前提下，力求以合理的成本实现最佳的风险控制效果，平衡风险与收益。

1.4核心定义

1.风险：指在本行经营活动中，由于不确定性因素的影响，导致本行资产损失或收益低于预期的可能性。

2.风险控制：指本行通过制定和实施一系列政策、制度、流程和措施，对经营管理活动中的各类风险进行识别、计量、监测、分析、报告、控制和缓释的全过程。

3.信用风险：指因债务人或交易对手未能按照约定履行义务，从而给本行造成经济损失的风险。

4.市场风险：指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格等）的不利变动，而使本行表内和表外业务发生损失的风险。

5.操作风险：指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

6.流动性风险：指本行无法以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或到期债务支付需求的风险。

7.合规风险：指本行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

第二章组织架构与职责分工

2.1风险管理组织架构

本行风险控制组织架构遵循“统一领导、分级管理、分工负责”的原则，建立由董事会、高级管理层、风险管理部门、业务部门及内部审计部门构成的多层次风险管理体系。

2.2各层级职责

2.2.1董事会

董事会是本行风险管理的最高决策机构，对全行风险负最终责任。主要职责包括：

审批本行风险管理的战略、政策和总体目标；

批准重大风险管理政策、制度和程序；

监督高级管理层在风险管理方面的履职情况；

审议并批准本行的风险偏好和风险限额；

确保本行具备足够的资源应对各项主要风险。

2.2.2高级管理层

高级管理层是本行风险管理的执行机构，对董事会负责。主要职责包括：

制定并组织实施本行风险管理的战略、政策和程序；

建立健全风险管理组织架构，明确各部门、各岗位的风险管理职责；

组织识别、计量、监测和控制各项重大风险；

定期向董事会报告风险管理状况和重大风险事件；

确保风险管理信息系统的有效运行。

2.2.3风险管理委员会

风险管理委员会是在董事会领导下，协助董事会履行风险管理职责的专业委员会。主要职责包括：

审议本行风险管理的战略、政策和重大制度；

审议本行风险偏好和风险限额方案；

审议重大风险事件的处置方案；

监督检查高级管理层风险管理履职情况。

2.2.4风险管理部门

风险管理部门是本行风险管理的牵头和协调部门，负责具体实施全行的风险管理工作。主要职责包括：

拟定和完善风险管理的政策、制度和操作规程；

组织开展风险识别、计量、监测、分析和报告工作；

对业务部门的风险管理工作进行指导、监督和评价；

牵头组织风险限额的设定、分配、监控和调整；

组织或参与重大业务、新产品、新业务模式的风险评估；

建立和维护风险管理信息系统；

开展风险管理培训和宣传。

2.2.5业务部门

各业务部门是其业务范围内风险的直接管理者和第一责任人，对本部门经营活动产生的风险承担首要责任。主要职责包括：

在业务开展过程中严格执行本行风险管理政策和制度；

主动识别、评估和控制本部门业务活动中的各类风险；

及时向风险管理部门报告本部门的重大风险事件和风险隐患；

配合风险管理部门开展风险检查和评估工作；

落实风险控制措施和