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研究报告

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2026年中国银行中间业务行业市场竞争格局分析研究报告

第一章中间业务行业概述

1.1中间业务概念及分类

中间业务，作为银行体系的重要组成部分，指的是银行在传统存贷款业务之外，为客户提供的一系列金融服务。这些服务不仅包括支付结算、代理业务、资产管理、投资银行等传统中间业务，还涵盖了近年来迅速发展的金融科技、大数据、云计算等新兴领域。中间业务的收入通常占银行总收入的相当比例，对于银行盈利能力的提升和业务结构的优化具有重要意义。

中间业务的分类可以从多个维度进行划分。首先，按照服务性质，中间业务可以分为传统中间业务和新兴中间业务。传统中间业务主要包括支付结算业务、代理业务、资产管理业务和投资银行业务等。以支付结算业务为例，根据中国人民银行发布的《支付业务统计报告》，2025年上半年，我国支付系统共处理各类支付业务超过500亿笔，交易金额达到数百万亿元，支付业务已成为银行中间业务的重要支柱。

新兴中间业务则是指随着金融科技的快速发展而涌现出的新型业务模式，如金融科技平台、区块链技术、移动支付等。以区块链技术为例，根据《中国区块链技术和应用发展白皮书》，截至2025年，我国区块链产业规模已超过1000亿元，区块链技术在供应链金融、跨境支付等领域的应用日益广泛，为银行中间业务带来了新的增长点。

此外，中间业务还可以按照服务对象进行分类。例如，零售银行中间业务主要面向个人客户，包括信用卡、个人理财、消费信贷等；而公司银行中间业务则主要面向企业客户，包括企业贷款、贸易融资、现金管理等。以企业贷款为例，根据中国银行业协会发布的数据，2025年上半年，我国企业贷款余额达到数十万亿元，企业贷款业务为公司银行中间业务的核心业务之一。

具体到案例，以我国某大型国有商业银行为例，该银行通过不断创新中间业务产品，如推出智能投顾、跨境支付等，成功吸引了大量客户，中间业务收入占比逐年上升。同时，该银行还积极布局金融科技领域，通过引入区块链技术，提升了支付结算业务的效率和安全性，进一步增强了市场竞争力。这些案例表明，中间业务在银行发展中的重要作用，以及创新和科技应用对提升中间业务竞争力的积极影响。

1.2中间业务在中国银行体系中的地位与作用

(1)中间业务在中国银行体系中占据着举足轻重的地位。根据中国银保监会发布的数据，截至2025年，我国银行业中间业务收入占比已超过30%，成为银行收入的重要组成部分。中间业务不仅丰富了银行的收入来源，还促进了银行服务体系的多元化发展。以某股份制商业银行为例，该行通过中间业务创新，如推出结构性存款、理财产品等，实现了收入结构的优化，中间业务收入占比逐年上升。

(2)中间业务在银行体系中的作用主要体现在以下几个方面。首先，中间业务有助于分散银行风险，降低对传统存贷款业务的依赖。以国际经验来看，发达国家的银行中间业务收入占比通常在40%以上，而我国这一比例仍有提升空间。其次，中间业务能够提升银行的服务水平，满足客户多样化的金融需求。例如，通过资产管理业务，银行可以为客户提供个性化的财富管理服务。最后，中间业务有助于推动银行业务创新，促进金融科技的发展。

(3)中间业务在推动银行业务转型和升级方面发挥着重要作用。随着金融市场的不断深化和金融科技的快速发展，银行正面临着前所未有的挑战和机遇。在此背景下，中间业务成为银行提升竞争力、实现可持续发展的重要手段。以某城市商业银行为例，该行通过大力发展中间业务，如跨境电商支付、供应链金融等，成功实现了业务转型升级，提升了市场竞争力。这些案例表明，中间业务在银行体系中的地位与作用日益凸显，对银行业的发展具有重要意义。

1.3中间业务发展现状与趋势

(1)中间业务在全球银行业的发展呈现出稳步上升的趋势。根据国际清算银行（BIS）的数据，全球银行业中间业务收入在2019年达到了约4.5万亿美元，占银行业总收入的近20%。在中国，随着金融市场的深化和金融科技的快速发展，中间业务的发展尤为显著。据中国银行业协会统计，2025年上半年，我国银行业中间业务收入同比增长了约10%，达到数万亿元人民币，显示出中间业务在银行业中的重要性日益增强。

具体来看，支付结算业务、资产管理业务和投资银行业务是中间业务中的三大支柱。支付结算业务方面，随着移动支付的普及，我国非银行支付机构处理的支付业务量持续增长。据中国支付清算协会数据显示，2025年，我国第三方支付市场规模预计将达到12万亿元，同比增长约15%。在资产管理业务领域，银行理财产品、基金产品等多元化资产管理产品不断涌现，吸引了大量个人和机构投资者的关注。据中国基金业协会统计，截至2025年，我国公募基金规模超过8万亿元，同比增长约20%。投资银行业务方面，随着企业并购重组活动的增加，投资银行业务收入持续增