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2026年银行金融业供应链金融面试题及解答

一、单选题（每题2分，共10题）

1.在供应链金融中，核心企业通过提供担保或回购承诺，主要解决的是哪种风险？

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.法律风险

答案：A

解析：核心企业担保或回购承诺的核心作用是降低上下游中小企业的信用风险，使其更容易获得融资。

2.以下哪种供应链金融模式最适用于大宗商品交易场景？

A.保理

B.融通仓

C.票据贴现

D.应收账款保理

答案：B

解析：融通仓模式通过控制存货质押，适用于大宗商品（如煤炭、钢铁）的供应链融资。

3.在跨境供应链金融中，以下哪种工具能有效降低汇率波动风险？

A.信用证

B.远期外汇合约

C.供应链金融平台

D.票据承兑

答案：B

解析：远期外汇合约可以锁定汇率，适用于进出口商的跨境结算。

4.银行在开展供应链金融业务时，最优先考虑的监管要求是？

A.资本充足率

B.流动性覆盖率

C.风险权重调整

D.数据报送频率

答案：C

解析：风险权重调整直接影响银行授信成本，是供应链金融业务的核心监管指标。

5.以下哪种技术最能提升供应链金融业务的效率？

A.人工审核

B.区块链

C.传统的信贷系统

D.纸质文件流转

答案：B

解析：区块链技术通过去中心化和不可篡改特性，可大幅降低信息不对称，提升交易透明度。

6.在中国，哪种类型的供应链金融产品最适合农业产业链？

A.应收账款融资

B.存货融资

C.信用证融资

D.预付款融资

答案：B

解析：农业供应链以农产品为主，存货融资（如活体牲畜、农产品）更具适用性。

7.银行通过供应链金融平台获取数据时，需重点关注哪种数据质量指标？

A.数据量

B.数据准确性

C.数据时效性

D.数据维度

答案：B

解析：数据准确性是风控的基础，错误数据会导致信用评估失效。

8.在东南亚地区开展供应链金融业务时，银行需特别关注哪种法律风险？

A.知识产权保护

B.数据隐私合规

C.跨境担保有效性

D.会计准则差异

答案：C

解析：东南亚各国法律对跨境担保的承认度不一，需谨慎评估。

9.以下哪种供应链金融产品最适合季节性强的制造业？

A.长期贷款

B.短期循环贷

C.固定资产抵押贷

D.股权融资

答案：B

解析：制造业季节性波动大，短期循环贷更符合其现金流需求。

10.在供应链金融中，1+N模式通常指的是？

A.1家核心企业+N家上下游企业

B.1家银行+N家核心企业

C.1个平台+N种产品

D.1套风控体系+N家合作机构

答案：A

解析：1+N是供应链金融的经典结构，核心企业是枢纽，上下游是触点。

二、多选题（每题3分，共5题）

1.供应链金融业务中，银行需评估的主要风险包括？

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.法律合规风险

E.信息技术风险

答案：A、B、D、E

解析：C项（市场风险）相对次要，供应链金融更侧重信用与操作风险。

2.在跨境供应链金融中，以下哪些工具可用于提升资金效率？

A.跨境人民币结算

B.贸易融资保险

C.虚拟信用卡

D.数字货币结算

E.跨境票据贴现

答案：A、C、E

解析：B项（贸易融资保险）主要作用是风险转移，D项（数字货币）目前应用较少。

3.银行在搭建供应链金融平台时，需整合哪些关键数据源？

A.核心企业ERP数据

B.上下游交易流水

C.物流运输信息

D.信用报告

E.社交媒体数据

答案：A、B、C

解析：E项（社交媒体数据）相关性较低，主要依赖交易和物流数据。

4.在中国制造业供应链中，常见的融资需求场景包括？

A.原材料采购融资

B.生产环节融资

C.成品销售回款融资

D.设备抵押融资

E.研发投入融资

答案：A、B、C

解析：D项（设备抵押）属于传统信贷，E项（研发投入）风险较高，供应链金融较少覆盖。

5.在东南亚市场开展供应链金融业务时，银行需注意哪些当地特点？

A.高利率环境

B.金融监管严格

C.信用体系不完善

D.跨境结算成本高

E.数字化程度低

答案：C、D、E

解析：A项（高利率）可能抑制需求，B项（监管严格）相对中国较少。

三、简答题（每题4分，共5题）

1.简述供应链金融中核心企业的作用及其风险点。

答案：

-作用：核心企业作为信用中介，为上下游提供担保或回购承诺，降低融资门槛；同时通过订单、库存等资源整合，提升供应链整体流动性。

-风险点：核心企业信用风险（如违约）、经营波动风险（影响供应链稳定性）、关联交易风险（可能存在利益输送）。

2.解释融通仓模式在供应链金融中的运作逻辑。

答案：

-运作逻辑：银行与仓储企业合作，