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《2025年理财规划师(三级)考试真题汇编》

姓名：__________考号：__________

题号

一

二

三

四

五

总分

评分

一、单选题(共10题)

1.在理财规划中，下列哪项不属于个人资产负债表中的资产？()

A.房产

B.活期存款

C.应收账款

D.应付账款

2.投资组合中，通常建议分散投资的目的是什么？()

A.降低投资成本

B.增加投资收益

C.降低投资风险

D.提高投资流动性

3.以下哪个不属于理财规划师职业道德准则的内容？()

A.诚实守信

B.客户至上

C.保守秘密

D.强制销售

4.在评估客户财务状况时，以下哪项不属于现金流量的内容？()

A.收入

B.支出

C.资产

D.负债

5.关于保险产品，以下哪项描述是错误的？()

A.保险是一种风险管理工具

B.保险产品可以提供资金增值功能

C.保险合同具有法律效力

D.保险产品风险较低，适合所有投资者

6.理财规划师在为客户制定退休规划时，主要考虑的因素不包括以下哪项？()

A.退休年龄

B.退休后的生活目标

C.现有的储蓄和投资

D.子女的教育费用

7.以下哪项不是投资组合风险管理的常用工具？()

A.股票

B.债券

C.期权

D.基金

8.在计算客户的投资回报率时，以下哪个公式是正确的？()

A.投资回报率=收益/投资本金

B.投资回报率=收益/投资本金/投资时间

C.投资回报率=收益/投资时间

D.投资回报率=收益/资本增值

9.理财规划师在向客户推荐理财产品时，应当遵循的原则不包括以下哪项？()

A.客户至上

B.客户需求导向

C.利益最大化

D.公平公正

10.以下哪项不是影响债券收益率的主要因素？()

A.债券的面值

B.债券的期限

C.市场利率

D.发行者的信用等级

二、多选题(共5题)

11.理财规划师在制定投资策略时，需要考虑以下哪些因素？()

A.客户的年龄和风险承受能力

B.市场经济状况

C.投资目标和预期收益

D.投资期限

E.投资组合的多样性

12.以下哪些是理财规划师在评估客户财务状况时需要收集的信息？()

A.客户的资产和负债情况

B.客户的收入和支出情况

C.客户的退休规划

D.客户的税收状况

E.客户的保险状况

13.在客户投资组合中，以下哪些资产类别通常被认为具有较低的风险？()

A.股票

B.债券

C.房地产

D.黄金

E.货币市场工具

14.理财规划师在向客户介绍保险产品时，应当注意哪些事项？()

A.了解客户的具体需求

B.清晰解释保险产品的条款和条件

C.提供合理的保险建议

D.强调保险的保障功能

E.推销保险产品的高收益

15.以下哪些是影响退休规划的因素？()

A.退休年龄

B.退休前的储蓄和投资

C.退休后的生活费用

D.健康状况

E.遗产规划

三、填空题(共5题)

16.理财规划师在评估客户的财务状况时，通常会使用资产负债表和现金流量表来分析客户的财务状况。

17.在制定投资策略时，理财规划师应遵循的原则之一是风险与收益相匹配。

18.理财规划师在为客户推荐保险产品时，应优先考虑产品的保障功能而非其收益。

19.退休规划的一个重要目标是确保客户在退休后能够维持一个稳定的收入来源。

20.理财规划师在为客户提供财务咨询服务时，应遵循的职业道德准则是诚实守信。

四、判断题(共5题)

21.理财规划师在制定投资策略时，应始终追求最高的投资回报率。()

A.正确B.错误

22.所有类型的保险产品都具有投资收益功能。()

A.正确B.错误

23.客户的退休规划只需要考虑退休后的生活费用。()

A.正确B.错误

24.理财规划师在推荐理财产品时，应优先考虑产品的流动性。()

A.正确B.错误

25.投资组合的多样化可以完全消除投资风险。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

26.请简述理财规划师在为客户提供财务咨询服务时应遵循的主要原则。

27.什么是现金流量表？它在理财规划中有什么作用？

28.什么是资产配置？它在投资组合管理中有什么重要性？

29.请解释什么是退休金规划？它包括哪些主要内容？

30.在评估客户的财务状况时，理财规划师需要收集