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2026年融资租赁风险经理面试题及答案解析

一、单选题（共5题，每题2分，共10分）

1.融资租赁业务中，以下哪项不属于常见的信用风险类型？（A）

A.操作风险

B.宏观经济风险

C.交易对手风险

D.项目可行性风险

2.在评估租赁物的二手残值时，以下哪种方法最适用于技术更新快的设备？（C）

A.历史数据法

B.市场比较法

C.专家评估法

D.成新率法

3.融资租赁公司进行风险定价时，通常不考虑以下哪个因素？（B）

A.租赁物的折旧率

B.借款人的政治背景

C.市场利率波动

D.租赁期限

4.对于跨境融资租赁业务，以下哪种风险最为突出？（D）

A.利率风险

B.信用风险

C.汇率风险

D.政策风险

5.在贷后管理中，以下哪种措施不属于动态监控的核心内容？（A）

A.定期更换客户联系人

B.跟踪租赁物使用情况

C.监控客户财务指标变化

D.审查客户担保有效性

二、多选题（共5题，每题3分，共15分）

1.融资租赁业务中，常见的操作风险来源包括：（ABCD）

A.内部流程缺陷

B.信息系统漏洞

C.法律合规疏漏

D.人为失误

2.评估租赁项目时，以下哪些指标需要重点关注？（ABC）

A.租赁物的技术先进性

B.项目的现金流预测

C.借款人的偿债能力

D.租赁公司的品牌知名度

3.跨境融资租赁业务中，可能面临的政策风险包括：（ABCD）

A.东道国税收政策调整

B.资本管制政策变化

C.外汇管制措施

D.国际贸易壁垒

4.在贷后管理中，以下哪些行为可能触发预警信号？（BCD）

A.客户增加市场推广预算

B.租赁物使用率显著下降

C.借款人财务报表异常

D.出现法律诉讼

5.融资租赁公司的风险管理体系应涵盖：（ABCD）

A.风险识别与计量

B.风险控制与缓释

C.风险报告与披露

D.风险文化建设

三、判断题（共5题，每题1分，共5分）

1.租赁物的所有权转移是融资租赁合同的核心特征。（×）

2.借款人的行业集中度越高，信用风险越低。（×）

3.汇率波动对跨境融资租赁业务的影响可以完全规避。（×）

4.风险预警机制的触发标准应保持固定不变。（×）

5.租赁物的残值担保通常采用第三方保证方式。（×）

四、简答题（共4题，每题5分，共20分）

1.简述融资租赁业务中常见的信用风险评估方法及其优缺点。

答案：

-财务报表分析法：通过分析借款人的资产负债表、利润表和现金流量表，评估其偿债能力。优点是数据客观，缺点是历史数据可能无法反映未来风险。

-信用评分模型法：基于统计模型对借款人进行量化评分。优点是标准化，缺点是模型可能忽略特定行业风险。

-专家评审法：由行业专家根据经验进行定性判断。优点是灵活，缺点是主观性强。

-压力测试法：模拟极端经济环境下的风险暴露。优点是前瞻性，缺点是假设条件可能不成立。

2.解释融资租赁业务中“租赁物所有权保留”的条款及其意义。

答案：

租赁物所有权保留条款规定，在租赁期内，租赁物归出租人所有，但承租人享有占有、使用和收益权。其意义在于：

-风险控制：出租人保留处置权，以应对承租人违约。

-融资基础：租赁物作为抵押物，提升融资可行性。

-税务筹划：根据法规不同，可能影响税收负担。

3.列举三种常见的租赁物风险，并说明相应的管理措施。

答案：

-技术过时风险：租赁物在使用期内可能因技术迭代贬值。管理措施包括：

-设定合理的租赁期限；

-要求承租人提供残值担保。

-租赁物损坏风险：租赁物可能因意外或使用不当受损。管理措施包括：

-要求承租人购买保险；

-定期进行维护检查。

-租赁物处置风险：租赁期末租赁物残值低于预期。管理措施包括：

-合作专业残值处理商；

-提前进行市场调研。

4.描述融资租赁公司进行贷后监控的主要手段及其作用。

答案：

-财务报表审查：定期审核借款人财务报表，发现财务恶化迹象。作用是及时识别信用风险。

-现场走访：实地考察租赁物使用情况及借款人经营状况。作用是验证数据真实性。

-第三方信息核实：通过征信机构、行业数据库等核实借款人信息。作用是补充内部数据。

-预警信号跟踪：监控客户舆情、诉讼等异常事件。作用是提前干预风险。

五、论述题（共2题，每题10分，共20分）

1.结合当前经济形势，分析融资租赁业务面临的主要风险及其应对策略。

答案：

当前经济形势下，融资租赁业务面临的主要风险包括：

-宏观经济下行风险：经济增速放缓可能导致借款人偿债能力下降。应对策略：

-调整信贷政策，收紧对高风险行业的投放；

-优化资产结构，增加长租期、低风险项目。

-利率波动风险：政策利率调整影响融资成本