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供应链金融业务操作规范

第1章业务概述与原则

1.1供应链金融业务定义与目标

1.2业务操作基本原则

1.3业务适用范围与准入条件

1.4业务合规要求与风险控制

第2章业务流程与操作规范

2.1业务申请与审核流程

2.2业务审批与授权管理

2.3业务合同与协议管理

2.4业务资金管理与支付流程

2.5业务档案管理与归档要求

第3章信息管理与数据安全

3.1信息采集与录入规范

3.2信息传输与共享机制

3.3信息安全与数据保密

3.4信息变更与更新要求

3.5信息备份与恢复机制

第4章业务风险与合规管理

4.1业务风险识别与评估

4.2业务风险控制措施

4.3合规性检查与审计

4.4业务异常处理与报告

4.5业务持续改进机制

第5章业务合作与外部协调

5.1与核心企业合作规范

5.2与金融机构合作要求

5.3与第三方平台合作机制

5.4与政府及监管机构沟通

5.5业务合作的监督与评估

第6章业务培训与人员管理

6.1业务培训与考核机制

6.2人员资格与岗位职责

6.3人员行为规范与纪律要求

6.4人员绩效评估与激励机制

6.5人员离职与交接程序

第7章业务档案与资料管理

7.1业务档案的分类与归档

7.2业务资料的保存与调阅

7.3业务资料的销毁与归档管理

7.4业务资料的电子化管理

7.5业务资料的保密与安全要求

第8章附则与解释权

8.1本规范的适用范围

8.2本规范的生效与修改

8.3本规范的解释权归属

8.4与相关法律法规的衔接

第1章业务概述与原则

一、业务概述与原则

1.1供应链金融业务定义与目标

供应链金融是指在供应链各参与方（如核心企业、上下游企业、金融机构等）之间，通过信息流、资金流和物流的协同运作，实现对供应链中核心企业信用的延伸和放大，从而为上下游企业提供融资、结算、账期管理等金融服务的一种新型金融模式。其核心在于通过整合供应链中的信息与资源，提升交易效率、降低融资成本，并增强企业信用评估能力。

根据中国银保监会《关于进一步规范供应链金融业务的通知》（银保监办〔2021〕13号）及《供应链金融业务指引》（银保监办〔2020〕10号），供应链金融业务的定义应涵盖以下关键要素：

-核心企业信用延伸：金融机构基于核心企业信用进行融资，从而实现对上下游企业的融资支持；

-信息共享与数据驱动：通过大数据、区块链等技术实现供应链信息的实时共享与动态监控；

-风险可控与合规操作：在确保风险可控的前提下，为供应链上下游企业提供融资服务。

据中国银保监会统计，截至2022年底，全国供应链金融业务规模已超过12万亿元，其中应收账款融资、存货融资、预付款融资等业务占比超过80%。这表明供应链金融在推动实体经济转型升级、提升中小企业融资可得性方面发挥了重要作用。

1.2业务操作基本原则

供应链金融业务的开展需遵循以下基本原则，以确保业务的合规性、风险可控性和可持续发展：

-风险可控原则：金融机构在开展供应链金融业务时，必须建立完善的风控体系，对核心企业、上下游企业、交易数据等进行严格审查，确保融资风险在可控范围内。

-信息透明原则：供应链金融业务需依托信息化系统实现信息的实时共享与动态监控，确保交易数据、信用信息、资金流向等信息的透明度。

-合规经营原则：业务操作必须符合国家法律法规及监管要求，不得从事非法集资、恶意放贷、虚假贸易等违规行为。

-协同合作原则：供应链金融涉及多个参与方，需建立多方协同机制，确保信息互通、资源共享，提高业务效率。

-客户导向原则：业务开展应以客户需求为导向，提供定制化、差异化的金融服务，提升客户满意度。

根据《供应链金融业务指引》（银保监办〔2020〕10号），供应链金融业务应遵循“审慎经营、风险可控、信息透明、合规经营”的基本原则。同时，金融机构应建立“三查”机制（查信用、查交易、查账务），确保融资行为的合法性与合规性。

1.3业务适用范围与准入条件

供应链金融业务适用于以下场景：

-核心企业信用延伸：面向核心企业及其上下游企业，提供融资、结算、账期管理等金融服务；

-供应链交易场景：适用于商品交易、服务交易、应收账款、存货质押等场景；

-合规交易背景：交易必须基于真实、合法、有效的交易背景，不得从事虚假贸易、虚构交易等违规行为。

根据《供应链金融业务指引》（银保监办〔2020〕10号），供应链金融业务的适用范围应符合以下条件：

-交易主体必须为合法注册的企业，且交易背景真实、合法；

-金融机构需