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2026年支付结算业务操作规程与风险防范试题含答案

一、单选题（共10题，每题1分）

1.根据中国人民银行2026年最新规定，单位银行账户分类管理中，基本存款账户的存款余额不得超过该单位（）万元人民币。

A.500

B.1000

C.2000

D.5000

2.2026年，银行柜面业务操作中，若发生大额现金存取，操作人员需在交易完成后多少小时内完成影像留存？

A.2小时

B.4小时

C.6小时

D.8小时

3.若客户通过网银进行跨境汇款，金额超过等值5万美元，银行需在多少个工作日内完成反洗钱调查？

A.1个工作日

B.2个工作日

C.3个工作日

D.5个工作日

4.2026年支付结算业务中，电子票据的贴现期限最长不得超过（）天。

A.90天

B.180天

C.270天

D.360天

5.银行在处理代理收付款业务时，若发现代理机构违规垫付资金，应如何处理？

A.直接追偿代理机构

B.暂停该代理业务

C.报告银保监会并处罚款

D.由客户自行承担损失

6.根据最新规定，银行对个人银行卡小额免密支付的交易限额，2026年调整为（）元人民币。

A.1000

B.2000

C.3000

D.5000

7.银行在审核电子支付指令时，若发现交易对象为高风险地区，应采取何种措施？

A.直接拒绝交易

B.减少交易限额

C.要求客户提供额外身份证明

D.立即上报公安机关

8.2026年，银行对单位账户的电子支付额度管理中，对非结算账户的日累计限额调整为（）万元人民币。

A.500

B.1000

C.2000

D.3000

9.若客户因银行操作失误导致电子票据丢失，银行应如何承担责任？

A.免责，因系统故障无法避免

B.赔偿客户直接损失

C.赔偿客户间接损失

D.由第三方平台承担

10.银行在处理跨境人民币业务时，若发现客户涉嫌洗钱，应如何处理？

A.直接终止业务

B.报告反洗钱部门进行调查

C.要求客户提供合规证明

D.减少交易频率

二、多选题（共10题，每题2分）

1.根据最新规定，银行在处理电子票据业务时，需重点关注哪些风险？（）

A.票据伪造

B.票据冻结

C.票据丢失

D.票据贴现违规

2.银行在审核单位账户电子支付指令时，需核对哪些信息？（）

A.付款人账户信息

B.收款人账户信息

C.交易用途说明

D.客户授权书

3.若客户通过手机银行进行跨境汇款，银行需进行哪些反洗钱调查？（）

A.客户身份核实

B.交易背景了解

C.金额风险评估

D.收款人信息验证

4.2026年，银行对个人银行卡的电子支付风险防范措施包括哪些？（）

A.设置交易限额

B.实时风险监控

C.异常交易提醒

D.多因素认证

5.银行在处理代理收付款业务时，需防范哪些风险？（）

A.代理机构挪用资金

B.代理机构伪造票据

C.客户信息泄露

D.交易超时未达

6.根据最新规定，银行对单位账户的电子支付额度管理需考虑哪些因素？（）

A.账户类型

B.交易频率

C.客户信用评级

D.交易用途

7.若客户因银行操作失误导致电子票据贴现失败，银行应如何处理？（）

A.赔偿客户直接损失

B.补贴客户贴现费用

C.免除客户贴现利息

D.调整贴现期限

8.银行在处理跨境人民币业务时，需关注哪些合规要求？（）

A.反洗钱规定

B.跨境贸易规则

C.税收协定

D.交易对手风险

9.银行在审核个人银行卡小额免密支付时，需重点关注哪些风险？（）

A.盗刷风险

B.恶意交易

C.客户误操作

D.系统漏洞

10.银行在处理电子支付指令时，若发现交易对象为高风险地区，应采取哪些措施？（）

A.减少交易限额

B.要求客户提供额外证明

C.暂停交易

D.立即上报公安机关

三、判断题（共10题，每题1分）

1.根据最新规定，银行对单位账户的电子支付额度管理中，对基本存款账户的日累计限额可放宽至5000万元人民币。（）

2.若客户通过网银进行跨境汇款，金额超过等值10万美元，银行可无需进行反洗钱调查。（）

3.2026年，银行对个人银行卡小额免密支付的交易限额可由客户自行调整，无需银行审核。（）

4.银行在处理电子票据业务时，若发现票据贴现违规，可直接解除贴现合同。（）

5.根据最新规定，银行对代理收付款业务的合规管理中，需对代理机构进行定期风险评估。（）

6.银行在审核电子支付指令时，若发现交易对象为高风险地区，可直接拒绝交易。（）

7.若客户因银行操作失误导致电子票据丢失，银行无需承担赔偿责任。（）

8.