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2026年反洗钱业务支持专员面试题集

一、单选题（共5题，每题2分）

考察方向：反洗钱基础知识、法规政策理解

1.题干：根据《中国人民银行反洗钱规定》，金融机构未按照要求履行客户身份识别义务的，应受到何种处罚？

A.罚款50万元以上200万元以下

B.没收违法所得并处以罚款

C.暂停业务6个月以上1年以下

D.直接吊销经营许可证

答案：A

解析：《中国人民银行反洗钱规定》第四十二条规定，金融机构未按规定履行客户身份识别义务的，处50万元以上200万元以下罚款。

2.题干：以下哪项不属于《反洗钱法》规定的“洗钱七类犯罪活动”？

A.恐怖融资

B.走私

C.内部交易

D.毒品走私

答案：C

解析：《反洗钱法》明确列举的七类洗钱犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪，内部交易不属于其中。

3.题干：某银行客户通过地下钱庄向境外转移资金，这种行为可能涉及以下哪种风险？

A.恐怖融资风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险

答案：A

解析：地下钱庄常被用于非法资金转移，可能被恐怖组织或犯罪团伙利用，构成恐怖融资风险。

4.题干：金融机构对客户身份信息的保存期限至少为多少年？

A.2年

B.5年

C.10年

D.15年

答案：C

解析：《反洗钱法》第二十一条规定，客户身份资料和交易记录至少保存5年；若涉及可疑交易或犯罪活动，需永久保存。但实践中，金融机构通常按10年或更长保存，以符合监管要求。

5.题干：以下哪种交易类型最容易触发反洗钱系统的预警？

A.大额现金存取

B.常规工资发放

C.个人小额转账

D.跨境汇款

答案：A

解析：大额现金存取可能涉及非法资金流通，是反洗钱重点监控的交易类型。

二、多选题（共5题，每题3分）

考察方向：反洗钱合规操作、风险识别能力

1.题干：金融机构在开展客户尽职调查时，需要收集哪些信息？（多选）

A.客户职业信息

B.客户家庭背景

C.客户实际控制人信息

D.客户资金来源

答案：A、C、D

解析：客户尽职调查需覆盖职业、实际控制人及资金来源，家庭背景非必需，但可辅助判断。

2.题干：以下哪些行为可能构成“洗钱协助罪”？（多选）

A.为犯罪分子提供资金账户

B.协助转移犯罪所得资金

C.隐瞒客户真实身份

D.出售客户名单

答案：A、B、C、D

解析：根据《刑法》第一百九十一条，上述行为均属于洗钱协助行为。

3.题干：金融机构应对哪些类型的客户进行重点监控？（多选）

A.政治公众人物（PEP）

B.高净值客户（UHNWI）

C.交易频繁的中小企业主

D.来自高风险地区的客户

答案：A、B、D

解析：PEP、UHNWI及高风险地区客户因潜在风险较高，需重点监控。中小企业主若交易异常也可纳入监控。

4.题干：反洗钱系统中的“交易监测规则”通常包括哪些要素？（多选）

A.金额阈值

B.交易频率

C.客户行为模式

D.异常地理位置

答案：A、B、C、D

解析：交易监测规则需综合金额、频率、行为模式及地理位置等多维度数据。

5.题干：金融机构在处理可疑交易报告时，需遵循哪些原则？（多选）

A.及时上报

B.保密性

C.充分记录

D.避免主观臆断

答案：A、B、C

解析：可疑交易报告需及时上报、保密记录，但判断过程可包含合理推断，非完全避免主观臆断。

三、判断题（共5题，每题2分）

考察方向：反洗钱法规细节、常识性判断

1.题干：所有客户身份识别流程都必须通过面谈完成。

答案：错误

解析：对于某些高风险客户或特殊情形，可通过辅助信息（如第三方验证）替代面谈。

2.题干：金融机构员工泄露客户信息属于反洗钱合规风险。

答案：正确

解析：信息泄露可能被犯罪分子利用，增加洗钱风险。

3.题干：反洗钱义务仅适用于银行等传统金融机构。

答案：错误

解析：证券、保险、支付机构等均需履行反洗钱义务。

4.题干：若客户拒绝提供真实身份信息，金融机构可无条件拒绝提供服务。

答案：错误

解析：金融机构需在合理范围内沟通，若客户仍拒绝，可终止业务但需记录原因。

5.题干：反洗钱培训只需每年参加一次即可。

答案：错误

解析：监管机构通常要求员工定期接受培训，具体频率视机构风险等级而定。

四、简答题（共3题，每题5分）

考察方向：反洗钱实务操作、问题解决能力

1.题干：简述金融机构如何进行客户尽职调查（KYC）？

答案：

-收集客户基本信息（姓名、职业、地址等）；

-识别客户身份（通过证件验证）；

-评估风险等级（基于客户背景、交易行为）；

-调查实际控制人（若涉及复杂股权结构）；

-监控交易模式（异常