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2026年银行信贷风险专员面试题：信贷资产保全操作指南

一、单选题（共10题，每题2分）

1.在信贷资产保全过程中，以下哪项措施属于前期预警阶段的工作？

A.贷后监控与催收

B.法律诉讼与强制执行

C.信用风险评估与预警模型建立

D.债务重组协商

2.银行在处理逾期贷款时，若借款人出现失联情况，应优先采取哪种措施？

A.立即启动法律诉讼

B.通过第三方催收机构进行追踪

C.暂停催收直至有明确线索

D.直接冻结其银行账户

3.以下哪种保全措施属于非强制性手段？

A.拍卖抵押物

B.限制高消费

C.借款人自愿还款协议

D.财产保全申请

4.在信贷资产保全中，资产评估的主要目的是什么？

A.确定诉讼赔偿标准

B.评估抵押物处置价值

C.核实借款人收入情况

D.补充信用报告数据

5.若借款人因突发疾病导致还款困难，银行应优先考虑哪种措施？

A.立即要求全额还款

B.临时停催观察后续情况

C.协商调整还款计划

D.立即启动法律程序

6.在处理小额不良贷款时，银行通常采用哪种方式提高回收效率？

A.全额诉讼追偿

B.组团催收或打包转让

C.强制执行抵押物

D.放弃追偿

7.信贷资产保全过程中，合规性审查的核心内容是什么？

A.催收程序的合法性

B.抵押物登记的完整性

C.借款人身份信息的真实性

D.催收费用的合理性

8.若借款人恶意转移资产，银行应立即采取哪种行动？

A.暂缓催收等待资产冻结

B.直接起诉借款人及其关联方

C.申请财产保全防止资产流失

D.降低催收优先级

9.在联合催收模式下，银行通常与哪些机构合作？

A.保险公司

B.律师事务所或第三方催收公司

C.评级机构

D.政策性银行

10.信贷资产保全的最终目标是什么？

A.完全收回贷款本息

B.最大化保全银行资产

C.维护银行声誉

D.降低不良贷款率

二、多选题（共8题，每题3分）

1.信贷资产保全的关键环节包括哪些？

A.风险预警与识别

B.催收策略制定

C.抵押物处置

D.法律诉讼执行

E.不良贷款核销

2.在处理企业类不良贷款时，银行需关注哪些风险点？

A.企业资金链断裂

B.关联方恶意担保

C.抵押物权属争议

D.宏观经济波动影响

E.借款人高管跑路

3.以下哪些措施属于抵押物处置的常见方式？

A.拍卖

B.出让

C.设定债权转让

D.以物抵债

E.强制划扣

4.催收过程中可能涉及的法律文书包括哪些？

A.催收通知书

B.还款协议

C.财产保全裁定书

D.民事起诉状

E.执行通知书

5.银行在不良贷款转让时需注意哪些合规要求？

A.评估机构资质审查

B.转让价格公允性

C.借款人知情同意

D.税务及监管备案

E.资产权属清晰

6.特殊群体（如老年人、残疾人）的信贷资产保全需注意哪些问题？

A.催收方式的人性化调整

B.避免过度催收导致生活困难

C.优先考虑债务减免

D.法律程序的严格性

E.社会舆论影响

7.在诉讼执行阶段，法院可能采取哪些措施？

A.查封财产

B.限制消费

C.强制划扣存款

D.拍卖车辆或房产

E.刑事追责

8.银行在制定资产保全政策时需考虑哪些因素？

A.地域经济差异

B.行业风险特征

C.成本效益分析

D.法律法规变化

E.员工培训体系

三、判断题（共10题，每题1分）

1.信贷资产保全的首要目标是尽快收回全部贷款本息。（×）

2.抵押物处置时，银行需优先考虑市场价值而非法定优先受偿权。（×）

3.借款人失联后，银行可立即冻结其所有银行账户。（×）

4.催收过程中，录音录像必须全程覆盖且内容真实完整。（√）

5.不良贷款核销意味着银行完全放弃追偿权利。（×）

6.财产保全的申请必须提供明确证据证明资产被转移。（√）

7.小额不良贷款通常直接划归表外处理无需额外程序。（×）

8.银行与第三方催收机构的合作需签订正式协议并明确责任划分。（√）

9.地方性法规对信贷资产保全有特殊规定时，银行必须优先遵守。（√）

10.企业类不良贷款的保全需重点关注关联交易及资金流向。（√）

四、简答题（共5题，每题5分）

1.简述信贷资产保全的前期预警工作主要包含哪些内容？

2.银行在处理恶意转移资产的案例时，应遵循哪些步骤？

3.解释财产保全与强制执行的区别与联系。

4.针对中小企业不良贷款，银行可采取哪些保全策略？

5.如何平衡催收效率与合规要求的关系？

五、论述题（共2题，每题10分）

1.结合当前经济形势，分析银行信贷资产保全面临的主要挑战及应对措施。

2.论述区域经济差异（如东部与西部、