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数字人民币对支付生态的影响研究

目录

一、内容概览．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．2

二、数字人民币概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．2

2.1数字人民币的定义与特征．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．2

2.2数字人民币的技术架构．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

2.3数字人民币的设计原则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

2.4数字人民币与现有支付工具的比较．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

三、支付生态现状分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

3.1支付生态的概念与构成．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

3.2支付生态的主要参与者．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

3.3支付生态的发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

3.4支付生态存在的问题与挑战．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15

四、数字人民币对支付生态的直接影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

4.1对支付流程的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

4.2对支付安全的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20

4.3对支付成本的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27

4.4对支付创新的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30

五、数字人民币对支付生态的间接影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32

5.1对市场竞争格局的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32

5.2对消费者支付行为的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34

5.3对金融机构的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36

5.4对金融监管的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

六、数字人民币推广面临的挑战与机遇．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40

6.1推广面临的挑战．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40

6.2发展机遇与潜力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42

6.3应对挑战的策略建议．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．45

七、案例分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．48

7.1试点背景与进展．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．48

7.2试点效果评估．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50

7.3试点经验总结．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．53

八、结论与展望．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．55

一、内容概览

二、数字人民币概述

2.1数字人民币的定义与特征

数字人民币（e-CNY）是中国的中央银行数字货币（CBDC），是由中国人民银行发行的法定数字货币。它具备与传统现金和银行存款类似的法定货币地位，是人民币现金的有益补充，旨在提升支付体系的效率和普惠性。数字人民币遵循“中心化管理，分层运营”的设计原则，其账户体系与现有银行账户体系相对独立，并非一种电子支付工具或加密货币。

?特征

数字人民币具有以下核心特征：

法定货币地位:数字人民币是由中国人民银行发行的法定货币，与现金具有同等法律地位。任何在中国境内发行、使用数字人民币的行为都受到国家金融法规的监管。

(Pervasiveness/Scalability):数字人民币旨在实现较高的渗透率和广度。它可以流动性支付、账户管理和价值存储等功能，并支持多种交易场景，包括但不限于零售支付、企业间结算、跨境支付等。

可控匿名:数字人民币在遵循合法合规的前提下提供一定程度的匿名性。这意味着用户可以在合法前提