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2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案

姓名：__________考号：__________

一、单选题(共10题)

1.以下哪项不属于理财规划师的基本职责？()

A.客户需求分析

B.财务状况评估

C.投资组合构建

D.产品销售

2.在制定退休规划时，以下哪项不是影响退休金需求的主要因素？()

A.预期寿命

B.退休后的生活目标

C.当前储蓄水平

D.当前收入

3.在进行风险承受能力评估时，以下哪种方法最常被使用？()

A.指数法

B.心理账户法

C.风险容忍度问卷

D.投资组合历史表现分析

4.以下哪种投资策略最适合长期资本增值？()

A.股票投资

B.债券投资

C.货币市场投资

D.短期国债投资

5.在遗产规划中，以下哪种工具可以帮助确保遗产按个人意愿分配？()

A.存款证明

B.存款协议

C.遗嘱

D.存款账户

6.以下哪种保险产品通常用于提供退休后的收入保障？()

A.生命保险

B.意外保险

C.养老保险

D.医疗保险

7.在制定教育规划时，以下哪种方法可以帮助家长减轻教育资金压力？()

A.提前储蓄

B.贷款融资

C.投资股票市场

D.以上都是

8.以下哪种资产配置策略适用于风险承受能力较低的投资者？()

A.高风险、高收益资产配置

B.中等风险、中等收益资产配置

C.低风险、低收益资产配置

D.股票投资为主、债券投资为辅

9.以下哪项不属于家庭财务状况评估的要素？()

A.资产状况

B.收入水平

C.偿债能力

D.情感需求

10.以下哪种方法可以帮助投资者分散风险？()

A.投资单一行业股票

B.投资不同行业股票

C.投资单一公司债券

D.投资单一国家货币

二、多选题(共5题)

11.以下哪些因素会影响个人退休金规划？（A.预期寿命B.退休后的生活目标C.当前储蓄水平D.市场利率变化E.税收政策调整）()

A.预期寿命

B.退休后的生活目标

C.当前储蓄水平

D.市场利率变化

E.税收政策调整

12.以下哪些方法可以用来评估投资者的风险承受能力？（A.风险承受度问卷B.投资历史记录分析C.心理账户法D.家庭财务状况分析E.财务目标设定）()

A.风险承受度问卷

B.投资历史记录分析

C.心理账户法

D.家庭财务状况分析

E.财务目标设定

13.在制定投资组合时，以下哪些原则是必须遵循的？（A.分散投资B.长期投资C.风险控制D.定期审视E.资产配置）()

A.分散投资

B.长期投资

C.风险控制

D.定期审视

E.资产配置

14.以下哪些属于理财规划中常见的税务规划工具？（A.退休金账户B.健康储蓄账户C.增值税抵免D.个人保险E.投资债券）()

A.退休金账户

B.健康储蓄账户

C.增值税抵免

D.个人保险

E.投资债券

15.在遗产规划中，以下哪些措施可以确保遗产的顺利分配？（A.制定遗嘱B.设立信托C.进行生前赠与D.保险规划E.税务规划）()

A.制定遗嘱

B.设立信托

C.进行生前赠与

D.保险规划

E.税务规划

三、填空题(共5题)

16.在理财规划中，通常将客户的财务状况分为三个阶段：积累期、成长期和维持期。其中，积累期主要关注的是客户的

17.风险承受能力评估是理财规划过程中的重要环节，常用的评估工具包括

18.在制定退休规划时，需要考虑的一个重要因素是客户的

19.教育规划中，通常建议家长通过

20.遗产规划的主要目的是确保客户的遗产能够按照其意愿

四、判断题(共5题)

21.理财规划师的工作不涉及为客户提供税务规划建议。()

A.正确B.错误

22.投资于高收益股票一定会带来高回报。()

A.正确B.错误

23.遗产规划只有在客户去世时才有必要。()

A.正确B.错误

24.教育储蓄账户的税收优惠政策对所有投资者都适用。()

A.正确B.错误

25.理财规划师的主要职责是确保客户的投资组合始终保持最高的收益。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

26.请简要说明什么是财务自由？

27.在制定退休规划时，如何平衡退休金的收入需求和投资风险？

28.什么是