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中国农业银行服务“三农”的困境与突破：问题剖析与策略探寻

一、引言

1.1研究背景与意义

农业作为国民经济的基础产业，在我国经济体系中占据着极为重要的地位。从历史发展来看，农业始终是国家繁荣昌盛的根基，“民以食为天”，粮食安全是国家安全的重要保障。在当前时代背景下，农业不仅为全体国民提供基本的生活资料，还为工业发展提供原材料，是经济社会稳定运行的压舱石。随着国际形势的复杂多变，全球粮食市场波动加剧，保障国家粮食安全和农业稳定发展显得尤为重要。农业现代化的推进、农村经济的繁荣以及农民生活水平的提高，对于实现全面建设社会主义现代化国家的目标起着关键作用。

中国农业银行作为国有大型商业银行，自成立以来就肩负着服务“三农”的重要职责。在我国农村金融体系中，农业银行凭借其广泛的网点布局、雄厚的资金实力和丰富的金融服务经验，长期扮演着农村金融主力军的角色。在支持农村基础设施建设方面，农业银行参与了众多农田水利设施建设、农村道路修建等项目，为农业生产和农村发展创造了良好的基础条件。在农村产业发展上，对各类农业企业、农村合作社等提供信贷支持，助力农产品加工、特色农业种植养殖等产业发展壮大。在农民金融服务方面，推出多种惠农贷款产品，满足农民生产生活的资金需求。然而，随着农村经济社会的快速发展以及金融市场的不断变革，农业银行在服务“三农”过程中也面临着一系列挑战。例如，农村金融需求日益多样化和个性化，传统的金融服务模式难以满足；农村地区信用体系建设尚不完善，导致信贷风险较高；金融科技在农村地区的应用相对滞后，影响服务效率和质量等。

研究农业银行服务“三农”的问题具有重大的现实意义。对于农业银行自身而言，有助于其精准识别服务过程中的短板和问题，从而优化业务流程、创新金融产品和服务模式，提升在农村金融市场的竞争力和可持续发展能力，更好地适应农村金融市场的新变化和新需求。对于我国“三农”事业发展来说，能够促进金融资源更有效地配置到农村地区，为农业现代化建设、农村产业升级和农民增收致富提供强有力的金融支持，推动乡村振兴战略的顺利实施，加快实现农业强、农村美、农民富的美好愿景，对我国经济社会的协调发展和国家战略目标的实现具有深远影响。

1.2研究方法与创新点

本文采用了多种研究方法，以确保研究的全面性和深入性。

文献研究法是基础，通过广泛查阅国内外相关文献，包括学术期刊论文、研究报告、政策文件等资料，对农业银行服务“三农”的相关理论和实践研究进行梳理和分析，了解该领域的研究现状、发展趋势以及存在的问题，为本文的研究提供坚实的理论基础和研究思路。通过在中国知网、万方数据等学术数据库中，以“农业银行服务三农”“农村金融发展”等为关键词进行检索，收集了大量有价值的文献，并对其进行分类整理和深入研读。

案例分析法用于深入剖析具体实践。选取农业银行在不同地区服务“三农”的典型案例，如在某贫困县开展的产业扶贫项目、在某农业大县推出的特色农业金融服务模式等，对这些案例进行详细分析，深入了解其服务模式、实施过程、取得的成效以及面临的挑战，总结成功经验和不足之处，为提出针对性的改进建议提供实践依据。通过实地调研、访谈相关人员以及查阅内部资料等方式，获取了丰富的第一手案例资料。

对比分析法用以拓宽研究视野。将农业银行与其他金融机构在服务“三农”方面的策略、产品、服务模式等进行对比，分析各自的优势和不足，找出农业银行的差异化竞争优势和需要改进的方向。同时，还对国内外农村金融服务的先进经验进行对比研究，借鉴国外成熟的农村金融体系建设、金融产品创新、风险管理等方面的经验，为我国农业银行服务“三农”提供有益的参考。通过对比分析发现，部分国外金融机构在农村金融服务中，采用的农业供应链金融模式以及多元化的风险分担机制等具有一定的借鉴价值。

本文的创新点主要体现在以下两个方面：一是研究视角的创新，将农业银行服务“三农”置于乡村振兴战略全面推进以及金融科技快速发展的双重背景下进行研究，综合考虑宏观政策导向和金融科技变革对农业银行服务“三农”的影响，从多维度分析问题并提出解决方案，使研究更具时代性和前瞻性。二是在对策建议方面，不仅从农业银行自身内部管理和业务创新的角度出发，还注重从外部政策环境优化、金融生态建设等方面提出系统性的建议，强调政府、金融机构、农村市场主体等多方协同合作，共同推动农业银行服务“三农”水平的提升，为解决农村金融问题提供了更全面的思路和方法。

二、中国农业银行服务“三农”的现状

2.1服务举措

在信贷支持方面，农业银行始终将信贷资源向“三农”领域倾斜。从政策层面看，单独制定“三农”信贷计划，确保每年对农村地区的信贷投放保持稳定增长。在具体额度上，近年来县域贷款余额持续攀升，截至2023年末，县域贷款余额