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2026年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第二十二章历年真题摘选带答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共20题）

1、根据《银行业消费者权益保护办法》，银行对客户投诉的处理时限为（）。

A.3个工作日

B.5个工作日

C.15个工作日

D.30个工作日

2、存款保险制度中，单家银行储户最高可获赔偿的金额是（）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.无上限

3、反洗钱义务主体中，下列不属于必须履行反洗钱义务的是（）。

A.商业银行

B.证券公司

C.保险机构

D.互联网支付机构

4、支付结算中，支票的防伪特征不包括（）。

A.安全线

B.防伪油墨

C.水印图案

D.磁性字识别

5、商业银行对个人金融信息的最长期限保存要求是（）。

A.1年

B.2年

C.5年

D.永久保存

6、客户身份识别（KYC）中，风险等级为“低风险”的客户，银行需采取的加强措施是（）。

A.每次交易验证

B.每月交易复核

C.每季度交易分析

D.每年重新认证

7、银行卡交易中，单笔消费超过（）元需进行双重验证。

A.2000

B.5000

C.10000

D.50000

8、《银行业从业人员职业操守》对禁止行为的规定不包括（）。

A.不得利用职务之便谋取私利

B.不得接受客户明显超出合理范围的馈赠

C.不得泄露客户商业秘密

D.不得向监管机构隐瞒重大风险

9、关于电子银行服务，下列哪项表述错误（）。

A.电子合同需满足《电子签名法》要求

B.网上银行交易需客户主动登录操作

C.电子银行服务协议可设置格式条款

D.电子服务渠道需提供纸质凭证

10、《商业银行法》规定，商业银行的审慎经营原则不包括（）。

A.资本充足率

B.流动性管理

C.风险分散

D.代理理财业务

11、根据《商业银行法》，商业银行贷款合同必须载明的条款是（）。

A.借款人身份信息

B.借款人还款计划

C.银行收费标准

D.借款人职业背景

12、反洗钱法规定金融机构对客户身份识别的最长期限是（）。

A.3个工作日

B.5个工作日

C.7个工作日

D.10个工作日

13、商业银行经营许可证的有效期是（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.不限期限

14、消费者权益保护法规定商业银行不得强制搭售保险产品的依据是（）。

A.自愿原则

B.公平交易权

C.安全保障权

D.知情权

15、商业银行在发放贷款时，需将贷款合同文本留存备查的最长期限是（）。

A.贷款期限

B.贷款期限+2年

C.5年

D.10年

16、商业银行开展个人征信业务时，必须向客户提供的义务是（）。

A.免费查询服务

B.费用明细说明

C.征信报告修正权

D.信息共享范围

17、根据《商业银行资本管理办法》，系统重要性银行附加资本充足率要求是（）。

A.2.5%

B.3.5%

C.4.5%

D.5.5%

18、商业银行向监管部门报送财务报告的周期为（）。

A.每月5日前

B.每季度首月5日前

C.每半年首月5日前

D.每年1月31日前

19、商业银行开展代理销售金融产品时，需向客户说明的内容不包括（）。

A.产品风险等级

B.销售费用分摊

C.退保条款

D.佣金比例

20、商业银行分支机构更换名称需经（）批准。

A.总行

B.分行

C.监管部门

D.地方政府

二、多项选择题

下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共10题）

21、根据《商业银行法》，商业银行下列行为中属于禁止行为的是（）

A.向个人和企业发放贷款

B.吸收公众存款

C.同业拆借

D.发行债券

22、商业银行资本充足率监管要求中，以下表述正确的是（）

A.普通股计入一级资本充足率

B.优先股不计入一级资本充足率

C.系统重要性银行要求更高资本充足率

D.资本充足率不得低于8%

23、存款保险制度中，以下哪项不属于存款保险基金来源？（）

A.商业银行营业收入

B.被保险存款

C.保险费

D.财政补贴

24、反洗钱客户身份识别要求中，以下哪项属于高风险客户？（）

A.自然人有效身份证件

B.公司法人有效营业执照

C.涉及大额现金交易

D.境外金融机构账户

25、《银行业监督管理法》规定，银保监会可采取的监管措施包括（）

A.责令停业整顿