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2026年银行信贷业务面试问题及答案参考

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题：在评估一笔小微企业贷款时，银行最应关注的信用风险指标是？

A.企业负债率

B.企业流水规模

C.企业主个人征信记录

D.行业景气度

答案：C

解析：小微企业贷款风控中，企业主个人征信记录是关键指标，因其直接影响贷款的偿还能力和风险覆盖。负债率和行业景气度次之，流水规模则需结合真实性判断。

2.题：根据银保监会规定，商业银行对单一集团客户授信余额不得超过资本净额的？

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

答案：C

解析：银保监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，单一集团客户授信余额不得超过资本净额的25%，以防范过度集中风险。

3.题：以下哪项属于房地产贷款“三查”制度的核心内容？

A.贷前调查、贷中审查、贷后检查

B.首套房、二套房、三套房贷款限额

C.抵押物评估值与贷款成数比例

D.贷款利率市场化调整机制

答案：A

解析：“三查”制度是银行信贷的核心风控流程，包括贷前调查（真实性）、贷中审查（合规性）、贷后检查（动态监控）。

4.题：对于制造业企业的技术改造贷款，银行通常更倾向于采用哪种担保方式？

A.不动产抵押

B.设备融资租赁

C.信用担保

D.股权质押

答案：B

解析：制造业企业技术改造贷款通常涉及设备，融资租赁能确保抵押物与经营匹配，降低处置风险。

5.题：银行在审批涉农贷款时，对农户的“双基”考核主要指？

A.基础设施和基本农田

B.基础信用和基本收入

C.基础产业和基础农户

D.基础存款和基础贷款

答案：B

解析：“双基”考核是指农户的基础信用（还款意愿）和基本收入（还款来源），是涉农贷款的核心风控要素。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题：商业银行在发放个人消费贷款时，需重点核查哪些风险点？

A.贷款用途真实性

B.借款人收入稳定性

C.贷款金额与还款能力匹配度

D.第三方担保资质

答案：ABC

解析：消费贷款无抵押为主，需严控用途（防违规流入房地产市场等）、收入（确保还款能力）及金额匹配，担保非必需。

2.题：供应链金融业务中，核心企业的作用包括？

A.提供交易背景真实性证明

B.为上下游企业提供信用增级

C.直接参与贷款资金分配

D.负责贷后资金监管

答案：AB

解析：核心企业通过交易数据确保证券真实性，并可能通过保证金等方式提供增信，但资金分配和监管由银行负责。

3.题：城镇老旧小区改造贷款属于哪种政策性信贷业务？

A.绿色信贷

B.乡村振兴贷款

C.社会民生贷款

D.房地产开发贷款

答案：C

解析：该类贷款旨在改善民生，属于社会民生贷款范畴，部分符合绿色信贷标准但非核心属性。

4.题：银行在评估外贸企业贷款时，需关注哪些国际因素？

A.目标市场汇率波动

B.国际贸易政策变化

C.供应商集中度风险

D.买家信用评级

答案：ABD

解析：汇率、政策及买家信用直接影响外贸企业经营和贷款风险，供应商集中度属于国内供应链风险。

5.题：银行对科技型企业贷款的“三查”需特别关注哪些环节？

A.技术创新能力评估

B.团队稳定性分析

C.知识产权质押有效性

D.市场竞争格局变化

答案：ABD

解析：科技企业轻资产，需重点评估技术前景（创新）、团队执行力（稳定性）及市场风险（竞争格局），知识产权质押需确保证书真实性。

三、判断题（共5题，每题2分）

1.题：银行对个人经营性贷款的利率上限受LPR（贷款市场报价利率）影响，但无利率下限。

答案：正确

解析：根据利率市场化改革，经营性贷款利率以LPR为基准浮动，无法定下限，但银行内部可能设置隐性下限。

2.题：农业农村部认定的“惠农贷”可享受全额风险补偿。

答案：错误

解析：惠农贷通常提供部分风险补偿（如30%-50%），并非全额，具体比例由地方政府和银行协商。

3.题：银行对房地产开发贷款实行“两限”管理，即限制贷款用途和限制贷款期限。

答案：错误

解析：“两限”指限制购房套数（限购）和贷款额度（限贷），而非用途和期限。

4.题：小微企业贷款的“随借随还”模式可降低银行流动性风险。

答案：正确

解析：动态还款机制减少资金沉淀，提高资金周转效率，间接缓解流动性压力。

5.题：银行对地方政府融资平台贷款必须实施全流程名单制管理。

答案：正确

解析：根据《地方政府融资平台贷款管理办法》，银行需建立名单库，对名录外平台贷款严格禁止。

四、简答题（共3题，每题5分）

1.题：简述商业银行在发放固定资产贷款时，如何控制投资风险？

答案：

-项目合规性审查：确保