2026年初级银行从业资格（官方）-公司信贷1参考试题库历年考点答案详解.docxVIP

2026年初级银行从业资格（官方）-公司信贷1参考试题库历年考点答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共20题）

1、某企业申请贷款500万元，抵押物为价值600万元的房产，评估价值为480万元，银行规定抵押率不超过70%，则该企业可获贷款额度为（）。

A.360万元

B.420万元

C.480万元

D.540万元

2、根据《商业银行公司贷款风险管理指引》，对贷款风险分类结果为关注类别的贷款，银行应（）。

A.立即要求提前还款

B.调整还款计划

C.增加抵押物

D.重新审批贷款

3、某企业申请信用贷款，银行采用5C分析法评估，下列不属于客户信用要素的是（）。

A.偿债能力

B.抵押价值

C.资本实力

D.管理能力

4、商业银行对贷款风险进行五级分类后，不良贷款的定义是（）。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

5、企业申请短期流动资金贷款，银行最可能采用的还款方式是（）。

A.等额本金

B.等额本息

C.到期一次还本付息

D.购买贷款保险

6、某企业贷款年利率为4.5%，若采用浮动利率，挂钩的LPR为3.2%，则实际执行利率为（）。

A.1.3%

B.4.3%

C.7.7%

D.8.5%

7、商业银行贷后管理不包括（）。

A.客户财务状况跟踪

B.抵押物价值重估

C.债务重组

D.信用评级更新

8、某企业申请设备更新贷款，银行要求提供的关键担保方式是（）。

A.信用担保

B.动产质押

C.人寿保险单抵押

D.股权质押

9、商业银行对不良贷款的核销需满足（）。

A.贷款逾期2年

B.企业同意债务重组

C.资产评估价值低于成本价30%

D.管理层批准

10、某银行规定，贷款审批权限中，单笔500万元（含）以上需经（）。

A.分行行长审批

B.总行风险管理部审核

C.董事会批准

D.存款负债部复核

11、公司信贷的核心目标是（）

A.提升银行流动性管理

B.优化资本收益结构

C.实现股东利润最大化

D.控制信用风险敞口

12、下列属于公司信贷贷前调查阶段的核心内容是（）

A.贷款合同签署

B.客户财务报表分析

C.信贷审批委员会决策

D.贷款发放与抵押登记

13、根据银保监五级分类标准，关注类贷款的主要特征是（）

A.还款来源完全覆盖本息

B.存在潜在风险但未恶化

C.贷款本金已逾期90天以上

D.需立即计提专项准备金

14、公司信贷担保方式中，质押权的核心特征是（）

A.抵押物需办理登记手续

B.债务人提供第三方保证

C.质押物价值需经评估

D.担保人承担无限责任

15、短期公司贷款的主要风险类型是（）

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

16、贷款定价中的基准利率通常采用（）

A.银行间同业拆借利率

B.银行内部成本加成法

C.市场资金供给量

D.央行再贴现利率

17、公司信贷风险量化模型中，PD（违约概率）的计算主要依赖（）

A.客户历史还款记录

B.宏观经济指标波动

C.银行内部评级体系

D.行业竞争激烈程度

18、下列属于抵押物价值评估方法的是（）

A.市场比较法

B.贷款五级分类

C.违约概率模型

D.信贷审批流程

19、根据巴塞尔协议，银行对次级类贷款应计提的资本充足率是（）

A.50%

B.100%

C.80%

D.120%

20、公司信贷贷后管理中，三查制度不包括（）

A.贷前调查

B.贷中审查

C.贷后检查

D.信贷审批

二、多项选择题

下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共10题）

21、根据《商业银行公司贷款风险管理指引》，下列关于公司贷款风险分类的表述正确的是（）。

A.正常类贷款指借款人连续3个季度还款正常

B.关注类贷款需有2家以上担保人

C.次级类贷款损失概率需在5%-10%之间

D.表外类贷款不计入银行资产负债表

22、公司贷款贷前调查中，关于担保方式的风险评估要点不包括（）。

A.担保人资产负债率低于70%

B.担保物评估价值需覆盖贷款本息

C.连带责任保证需覆盖主债务

D.担保方式优先选择抵押

23、商业银行对不良贷款进行核销时，下列表述错误的是（）。

A.核销需经董事会或股东（大）会批准

B.单笔核销金额超过500万元需银保监会备案

C.核销后需计提专项准备金

D.核销后可直接计入利润表

24、根据公司信贷政策，下列属于行业限额管