银行信贷业务反腐警示教育手册.docxVIP

银行信贷业务反腐警示教育手册

前言：廉洁信贷，行稳致远

信贷业务作为商业银行的核心业务，是支撑实体经济发展的重要金融力量，同时也是廉政风险的高发区和易发区。少数从业人员利用手中的信贷审批权、发放权、管理权，搞权力寻租、利益输送，不仅严重损害了银行的声誉和利益，扰乱了正常的金融秩序，更对国家金融安全构成威胁。本手册旨在通过剖析信贷业务各环节存在的廉政风险点，揭示腐败行为的危害与根源，教育引导广大信贷从业人员筑牢思想防线，严守纪律规矩，共同营造风清气正的信贷从业环境，确保银行信贷业务持续健康发展。

一、认清形势，筑牢思想根基——深刻认识信贷反腐的极端重要性

（一）信贷腐败的严重危害

信贷领域的腐败行为，犹如侵蚀银行肌体的毒瘤。它不仅会直接造成银行信贷资产的重大损失，削弱银行的盈利能力和抗风险能力，更会败坏行业风气，丧失社会公众对银行的信任。对于个人而言，一旦触碰廉洁红线，必将受到党纪国法的严惩，身陷囹圄，追悔莫及，给家庭和个人带来无法弥补的伤害。

（二）当前信贷反腐的高压态势

近年来，各级监管部门和银行自身对信贷领域腐败问题的查处力度持续加大，“打虎”“拍蝇”“猎狐”多管齐下，形成了强大震慑。任何试图通过不正当手段谋取私利的行为，都将暴露在阳光之下，无处遁形。全体信贷从业人员必须清醒认识到当前反腐斗争的严峻性、复杂性和长期性，摒弃任何侥幸心理。

二、聚焦关键，识别风险雷区——信贷业务各环节廉政风险剖析

信贷业务流程长、涉及面广、参与人员多，每个环节都可能存在潜在的廉政风险。

（一）客户营销与准入环节

此环节易出现为拓展业务而降低客户准入标准，或在客户选择上优亲厚友，接受客户不正当利益输送，帮助不符合条件的客户“带病”进入。风险点包括：对客户资质审查流于形式，对关键风险信号视而不见，甚至主动为客户“包装”材料。

（二）尽职调查环节

调查人员可能因收受好处或迫于外部压力，未真实、全面、深入地开展调查，导致调查报告失真，掩盖客户真实经营状况和偿债能力。表现为：对客户提供的财务数据不核实，对关联关系、隐性负债等关键信息不深挖，对抵质押物价值高估或不审慎评估。

（三）授信审批环节

审批人员是廉政风险的核心节点。可能存在利用审批权限收受或索取贿赂，违规审批、越权审批、逆程序审批，或在审批条件上对关系户、利益相关方给予特殊照顾，降低授信条件或提高授信额度。

（四）合同签订与放款环节

合同条款可能被人为修改，为客户提供不平等或隐藏风险的约定。放款审核把关不严，对不符合放款条件、未落实审批要求的业务违规放款，甚至内外勾结，套取银行资金。

（五）贷后管理环节

贷后检查流于形式，未及时发现和报告客户经营风险、财务风险、担保风险的变化，对风险预警信号处置不力，甚至隐瞒风险、掩盖问题，导致风险敞口扩大。在资产处置、重组等环节，也可能存在内外勾结，低价处置资产，损害银行利益的情况。

三、剖析根源，引以为戒自省——信贷腐败的主要诱因

（一）思想滑坡，理想信念动摇

部分从业人员放松了世界观、人生观、价值观的改造，将个人私欲凌驾于党纪国法和职业道德之上，把手中的权力视为谋取私利的工具，最终滑向腐败的深渊。

（二）纪律松弛，规矩意识淡薄

对党纪行规心存侥幸，明知故犯，认为“潜规则”大于“明规矩”，将个人关系、人情往来凌驾于制度之上，在“温水煮青蛙”式的腐蚀中逐渐丧失原则和底线。

（三）权力寻租，监督制约缺失

信贷审批等关键环节权力过于集中，缺乏有效的分权制衡和监督机制，使得权力在运行过程中容易出现“暗箱操作”的空间。

（四）利益诱惑，侥幸心理作祟

面对客户的金钱、礼品、美色等各种诱惑，抱有“天知地知你知我知”的侥幸心理，认为偶尔一次不会被发现，最终“小洞不补，大洞吃苦”，越陷越深。

四、多措并举，构建长效机制——信贷反腐的防范路径

（一）强化教育引导，筑牢思想“防火墙”

常态化开展廉政教育、警示教育和职业道德教育，用身边事教育身边人，引导信贷从业人员知敬畏、存戒惧、守底线，增强廉洁自律的自觉性和坚定性。

（二）完善制度流程，扎紧制度“铁笼子”

优化信贷业务流程，明确各岗位权责，实现前中后台分离制约。健全授信审批机制，推行集体审议、独立审批，压缩权力寻租空间。强化制度执行力，确保各项规章制度落到实处，让铁规发力、让禁令生威。

（三）加强监督检查，高悬监督“探照灯”

构建全方位、多层次的监督体系，加强对信贷业务全流程的穿透式监管。运用科技手段，提升非现场监测和风险预警能力。畅通举报渠道，对举报线索及时核查，对腐败行为“零容忍”，发现一起、查处一起。

（四）严肃追责问责，敲响惩戒“警示钟”

对查实的信贷腐败行为，要依纪依法严肃处理，不仅要追究当事人的责任，还要追究相关领导的管理责任和监督责任。对典型案例要公开通报曝光，形成强大震慑，释放越往后执纪越严的强烈信号。

五、遵规