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银行网点现金管理安全操作流程

现金，作为银行经营活动的核心介质，其管理的安全性直接关系到银行资金安全、客户信任乃至社会金融秩序的稳定。银行网点作为现金流转的前沿阵地，建立并严格执行一套科学、严谨的现金管理安全操作流程，是防范操作风险、杜绝安全隐患的关键所在。本文旨在从实际操作角度出发，系统梳理网点现金管理各环节的安全要点与规范流程，为一线从业人员提供具有指导性和操作性的参考。

一、班前准备与环境检查：安全的第一道防线

每日营业开始前，充分的准备工作和细致的环境检查是确保现金操作安全的基础。

1.柜员到岗与签到：柜员应按时到岗，通过身份认证系统签到，确保系统记录与实际操作人员一致。严禁代签、漏签。

2.现金区环境检查：

*物理环境：检查现金柜台（高柜、低柜）的防弹玻璃、联动门、通勤门等安防设施是否完好无损，锁具是否正常工作。现金区与外部区域的隔离是否有效。

*技防设施：检查监控设备是否正常开启、画面清晰、覆盖无死角，特别是现金操作区、尾箱存放区、自助设备区域。报警装置（无声报警、紧急按钮）是否处于正常待命状态。通讯设备（对讲机、内部电话）是否畅通。

*消防设施：检查消防器材（灭火器、消防栓）是否在有效期内、摆放位置是否便于取用，消防通道是否畅通无阻。

3.现金及重要物品交接准备：确认款箱（尾箱）的保管环境安全。准备好当日所需的现金、印章、重要空白凭证等，并确保其处于可控状态。

4.自助设备检查：对ATM等自助设备进行班前检查，包括设备运行状态、钞箱门锁、出钞口、显示屏、键盘是否正常，有无异物或异常粘贴物，周边有无可疑人员或装置。

二、现金收付与整点：规范操作，防范风险

现金收付是网点日常最频繁的业务，也是风险防控的核心环节，必须严格执行操作规程。

1.现金收款操作：

*核对身份与凭证：认真核对客户身份信息及交款凭证要素，确保无误。

*当面点清：坚持“先外后内、先收后付”原则。款项必须当面点清，一笔一清。大额现金应使用点钞机初点、复点，并辅以手工核对，特别是对钞票的券别、张数进行确认。

*鉴别真伪：严格执行“首问负责制”和“双人复核”制度。所有收进现金必须经过点钞机（具备防伪功能）鉴别，对可疑钞票必须使用多种鉴别手段（如手工、放大镜、验钞仪）仔细核验，确认无误后方可入账。发现假币，须按规定程序收缴、登记、告知，并双人复核确认。

*系统录入与确认：准确将收款金额录入业务系统，与客户交款凭证金额核对一致后，打印凭证交客户签字确认，并将回单联交客户。

*现金入箱：收妥的现金应及时入柜员尾箱或指定保险柜存放，不得随意放置在桌面或抽屉内。

2.现金付款操作：

*审核凭证：严格审核付款凭证的真实性、合法性、完整性和有效性，确认印鉴、签字等要素齐全无误，授权审批手续完备。

*系统配款与复核：根据凭证金额在系统中进行配款操作，生成支付信息。大额或特殊付款需经有权人授权复核。

*配款与核对：按支付金额和券别要求，在监控下准确配款，做到“自复自核”或“双人复核”。配款完毕后，应与系统显示金额再次核对。

*唱付与核对：将配好的现金当面点交客户，并提示客户核对金额及券别。客户确认无误后，将付款凭证作账务处理。

*异常处理：如客户对金额有异议，应耐心解释，并重新核对。如发现多付或少付，立即报告主管并按规定处理。

3.现金整点与保管：

*日清日结：柜员应随时整理桌面现金，保持整洁有序。营业期间，现金、印章、重要凭证等应妥善保管，临时离柜必须将现金入箱加锁，系统签退。

*整点规范：整点现金应做到点准、挑净（剔除残损币、假币）、墩齐、捆紧、盖章清楚。成捆、成把现金须双人核对、双人封包（封捆）、双人签章。

*尾箱管理：柜员尾箱应做到专人专箱，每日营业中及营业终了，须保证尾箱处于加锁状态。尾箱内现金、重要单证等应与系统记录相符。

三、现金调拨与交接：手续严密，责任到人

现金调拨与交接环节涉及现金在不同主体间的流转，必须确保手续严密，责任清晰。

1.柜员间现金调剂：因业务需要进行柜员间现金调剂时，须经主管授权批准，双方在监控下当面点清，通过系统办理调拨手续，打印调拨凭证，双方签字确认，做到账实相符、责任明确。

2.网点内部现金调拨：

*申请与审批：网点向金库或上级机构申请调拨现金，或内部库向柜员调拨现金，均需提前申请，经有权人审批。

*双人办理：现金调拨必须坚持“双人在场、双人核对、双人押运（如需）、双人签章”制度。调入、调出双方须对现金的金额、券别、捆数、把数进行仔细核对，确保与调拨单一致。

*交接登记：调拨过程应有详细记录，包括调拨时间、金额、券别、交接双方人员等信息，并签字确认，相关凭证妥善保管。

3.尾箱寄库