信贷管理系统与信贷风险管理系统.pdfVIP

银行的信贷业务和封应的凰险管理，需要功能和特性不壹样的两套系统才能

选行良好的持，他ri分别是信贷业务管理系统和信贷凰险管理系统。

见下图，建设银行可以拥有下图中列出的部分或所有关键处理环节的信贷也

务管理系统。在流程中的^多节黠的处理中，我ri用缸星强调出，需要信贷业务

管理系统存在封信贷反险管理系统的接口，接口部分应通谩信息^线实现。

下文将详细阐明信贷业务管理系统和凰险管理系统的功能模块，及其两者

的交互关系。

1信贷业务管理系统

1.1目的模式信贷业务管理系统特性

目的模式的信贷管理霉子化系统，应具有具有如下特性：

D覆盖信贷交易的全谩程的多币种的业务谩程和管理系统。造些遇程包括：

信贷产品销售、凰险/信贷评估、信贷文档制作、信贷监控、票据和付

处理等。在适些谩程中，使用工作流机制.成悬壹种“业务管道/工作流”

的信贷业务管理系统

2）持多物理地黠、多顾客的系统访冏

3）和外部数据系统、财务分析系统、凰险评级系统和^账系统逛行集成。

具有良好的和内外部信贷分析工具系统的接口，最大程度的防止信贷分

析成果的重新键入。

4）在信贷产品的不壹样的生命周期阶段，顾客可自定义授权权限。

5）容^顾客定义/变化卷任何信贷交易所作的畲计分录。

6）通谩原则参数（如利率、遢款畤间表）的定义，来提供应客户不壹样的

原则信贷产品。

7）借款人波及多种信贷产品，或者借款人的项目波及多种信贷产品畤，系

统可以优唯壹的借款人ID卷入口暹行管理

8）系统能根据到期曰的状况，跨产品地产生项目II金流的状况

9）基于业务规则，系统可以定义自勤的凰险预警检查黠

10）具有暹行审计跟踪的系统工具

11）持图形化数据报表的产生

12）系统可认卷不壹样的交易定义授权

1.2信贷业务管理系统所持的信贷关键业务流程的详细阐明

信贷业务管理系统应富持在上图中所示的重要信贷业务管理流程的运作。其中

最重要的环节及其该环节下关键性的业务操作如下图：

样例

风险管理/评估

1.信贷业务俳J发

1）系统可卷借款人产生唯壹的ID,不管他借贷了多少信贷产品；系统可卷

项目产生唯壹的ID,不管该项目融资波及了多少信贷产品。

2）通谩借款人/项目ID,可直接检索到他俨I的信息。

3）系统可以通谩借款人的名字，修改借款人的信息（借款人的名字，输入的

必须完整）

4）借款人名字的多次修改，系统都应常保留

5）多种借款人可以合并悬壹种借款人，反之亦然，以适应借款人的合并和

分

6）常壹种组织和银行合并畤，系统可以辨别通谩道次合并所得到的资产

7）系统能将堂种借款人和壹种客户^理/信贷主管/分行等联络起来

8）系统要保留客户的详细财务信息，并基于此，按照银行的严格的曾计政策,

做细节的财务分析

9）系统卷每他行业准备了财务分析模板

10）系统卷每他1客户保留多种地址，如^部地址/分部地址/票据地址等

II）系统能将外部市埸数据导入，并且道些数据可以被随畤检索到C

12）系统能储存和检索到客户的壹切和本银行有关的信息