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研究报告

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2025年中国银市场调查报告

一、市场概述

1.市场总体规模

(1)2025年，我国银行业市场总体规模持续扩大，呈现出稳健发展的态势。根据最新统计数据，截至2025年末，我国银行业资产总额达到375万亿元，同比增长8.5%。其中，银行业存款总额为310万亿元，贷款总额为265万亿元，同比分别增长7.2%和9.1%。银行业在国民经济中的地位日益重要，成为推动经济增长的重要力量。

(2)在市场结构方面，国有大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等各类银行机构在规模和市场份额上呈现出差异化发展。国有大型商业银行在资产总额和市场份额上仍占据主导地位，而股份制商业银行和城市商业银行则凭借灵活的经营策略和创新服务，市场份额不断扩大。此外，外资银行在我国银行业的市场份额也有所提升，成为银行业竞争的重要力量。

(3)随着金融市场的不断深化和金融改革的深入推进，我国银行业市场在规模和结构上发生了显著变化。一方面，银行业在服务实体经济、支持国家战略方面发挥了重要作用，为中小企业、小微企业提供了有力支持。另一方面，银行业在风险管理、合规经营等方面不断加强，为金融市场的稳定运行提供了有力保障。在新的发展环境下，我国银行业市场将继续保持稳健发展态势，为经济高质量发展贡献力量。

2.市场增长趋势

(1)2025年，中国银市场增长趋势呈现出多元化发展的特点。在宏观经济稳中向好的背景下，银行业整体增长速度虽有所放缓，但市场活力和创新能力不断提升。一方面，随着金融科技的应用，传统银行业务模式不断创新，如移动支付、网络信贷等新兴业务快速发展，为市场注入新的增长动力。另一方面，银行业在绿色金融、普惠金融等领域加大投入，积极响应国家战略，推动产业结构优化升级。

(2)在市场增长趋势方面，银行业务结构优化成为关键。传统贷款业务增长放缓，而中间业务、投资银行业务等多元化业务发展迅速。特别是资产管理业务，市场规模不断扩大，成为银行业新的利润增长点。此外，银行业在跨境业务、金融市场业务等方面也展现出较强的发展潜力。在此背景下，银行业在风险管理和合规经营方面也不断提高，以确保市场稳定增长。

(3)未来，中国银市场增长趋势将更加注重质量与效益。一方面，银行业将继续深化金融改革，优化金融资源配置，提高金融服务实体经济的能力。另一方面，银行业将加大科技创新力度，推动数字化转型，提升业务效率和客户体验。在此过程中，银行业将面临诸多挑战，如金融风险防控、市场竞争加剧等。因此，银行业需不断提升自身竞争力，以适应市场变化，实现可持续发展。同时，监管部门也将加强政策引导，营造良好的市场环境，支持银行业健康稳定发展。

3.市场分布情况

(1)2025年，中国银市场分布情况呈现出明显的地域差异。东部沿海地区由于经济发展水平高、金融资源丰富，银行业资产总额占比达到全国银行业总资产的四成以上。例如，北京、上海、广东等地银行业资产规模均在10万亿元以上。而在中西部地区，银行业资产总额占比相对较低，但近年来随着国家西部大开发战略的推进，中西部地区银行业发展速度明显加快，资产规模逐年提升。

(2)从机构类型来看，国有大型商业银行在全国银行业中占据主导地位，资产总额占比超过30%。同时，股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等中小银行在市场分布上发挥着越来越重要的作用。以股份制商业银行为例，其资产总额占比约为20%，在服务中小企业和实体经济方面发挥着重要作用。此外，外资银行在中国银市场中的占比逐年提升，尤其在沿海一线城市表现突出。

(3)在银行业务分布方面，信贷业务仍是银行业收入的主要来源，其中个人贷款业务增长迅速。2025年，个人贷款余额达到23.5万亿元，同比增长10%。以个人住房贷款为例，2025年全国住房贷款余额为15.8万亿元，同比增长9%。在中间业务方面，信用卡、理财产品和支付结算等业务增长迅速。例如，信用卡发行量突破8亿张，信用卡交易额达到12万亿元。在金融市场业务方面，银行业通过债券承销、外汇交易等业务，积极参与金融市场运作，提升市场影响力。

二、银行业务结构分析

1.贷款业务分析

(1)2025年，中国贷款业务继续保持稳健增长态势，成为银行业务的核心支柱。根据最新数据，截至2025年末，全国贷款总额达到265万亿元，同比增长9.1%。其中，企业贷款和个人贷款分别占比60%和40%。在企业贷款方面，制造业、房地产业和基础设施领域贷款增长显著。以制造业为例，制造业贷款余额达到50万亿元，同比增长8.5%，有力支持了实体经济发展。

具体案例来看，某国有大型商业银行在2025年对制造业的贷款投放达到1.2万亿元，同比增长10%，其中对中小企业的贷款投放占比超过50%。这一举措有效缓解了中小企业融资难、融资贵的问题，促