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2025年跨境支付合规应急响应机制考核卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据《非银行支付机构跨境支付业务管理办法》，支付机构处理跨境支付业务时，以下哪项不属于必须履行的客户身份识别（KYC）义务？

A.核对客户有效身份证件

B.了解客户职业与收入来源

C.登记客户的控制人或实际受益人信息

D.记录交易对手方的背景信息

2.跨境支付合规应急响应机制的核心目标是？

A.最大化降低监管处罚金额

B.快速处置合规风险，保障业务连续性

C.完全避免跨境支付风险事件

D.提高员工合规培训覆盖率

3.当跨境支付机构发生“客户洗钱风险等级被误判”事件时，以下哪项是应急响应的首要步骤？

A.立即暂停所有相关客户的交易

B.启动内部风险复核流程，确认事件真实性

C.向人民银行提交书面报告

D.通知客户风险等级调整结果

4.根据《数据安全法》，跨境支付中涉及个人金融信息的出境传输，以下哪项做法是合规的？

A.通过默认勾选方式获取客户同意

B.未通过安全评估直接向境外机构传输数据

C.按照“最小必要”原则传输数据，并取得客户单独同意

D.仅通过口头告知客户数据出境用途

5.跨境支付应急响应小组通常由以下哪些部门人员组成？

A.仅合规部门与法务部门

B.合规、风控、技术、运营、客服及管理层代表

C.仅业务部门与财务部门

D.仅外部法律顾问与审计部门

6.以下哪类事件不属于跨境支付“重大合规风险事件”？

A.因未遵守外汇管制规定，导致单笔交易金额超过100万元人民币被处罚

B.客户身份信息泄露，涉及100名用户敏感数据

C.交易监控系统故障，持续超过24小时

D.员工未完成年度合规培训

7.跨境支付应急响应中，“事后整改”环节的关键动作是？

A.仅向监管机构提交整改报告

B.分析事件根本原因，完善制度与流程，并验证整改效果

C.对直接责任人进行罚款

D.暂停相关业务线运营

8.根据《反洗钱法》，支付机构发现可疑交易后，应在多长时间内向中国反洗钱监测分析中心报告？

A.10个工作日内

B.24小时内

C.5个工作日内

D.立即（最迟不超过次工作日上午）

9.跨境支付合规应急演练的频率要求通常是？

A.每年至少1次

B.每两年至少1次

C.每季度至少1次

D.无明确要求，由机构自行决定

10.当跨境支付涉及“受制裁国家/地区”交易时，应急响应的首要原则是？

A.优先保障客户交易体验

B.立即冻结相关交易，排查制裁风险

C.与客户协商解决方案后再处理

D.等待监管机构指示后再行动

二、多项选择题（每题3分，共15分，错选、漏选均不得分）

1.跨境支付合规应急响应机制中，“风险监测与预警”环节应包括哪些工作？

A.交易监控系统实时筛查异常交易

B.定期更新制裁名单及筛查规则

C.对高风险客户进行人工复核

D.跟踪监管政策变化并调整业务流程

2.根据《数据出境安全评估办法》，跨境支付数据出境传输时，以下哪些情况需要进行安全评估？

A.处理100万人以上个人信息的跨境支付数据

B.关键信息基础设施运营者处理的个人信息

C.出境数据可能影响国家安全、公共利益的情况

D.处理敏感个人信息（如生物识别、金融账户信息）

3.跨境支付机构在应急响应中履行“客户告知义务”时，应包含哪些内容？

A.事件发生的原因及影响范围

B.机构已采取的处置措施

C.客户可采取的补救措施及申诉渠道

D.事件涉及的监管处罚依据

4.跨境支付应急响应预案的核心要素包括？

A.事件分级标准与响应流程

B.应急响应小组的组织架构与职责

C.资源保障（如备用系统、联系人名单）

D.培训与演练计划

5.以下哪些情况属于跨境支付“重大合规风险事件”？

A.因违反反洗钱规定被处以100万元以上罚款

B.单笔跨境支付交易金额超过1