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银行柜员日常操作规程细则

一、班前准备与环境整理

每日上岗前，柜员应提前到达工作岗位，做好各项准备工作，确保营业顺利进行。首先，需按规定着装，保持仪容仪表整洁大方，佩戴工牌，展现银行专业形象。其次，对工作台面进行整理，确保无无关杂物，办公用具如点钞机、打印机、密码键盘、计算器等摆放有序、洁净完好。同时，检查现金尾箱、重要空白凭证箱是否完好无损，封签是否完整（若为非首次上班）。开启终端设备前，需检查电源线路及网络连接是否正常，确保设备处于可随时启动状态。

二、系统登录与身份认证

启动业务终端后，柜员应严格按照行内规定的操作流程进行系统登录。输入本人柜员号及密码时，需注意遮挡，防止密码泄露。密码应定期更换，且避免使用简单序列或与个人信息相关的字符。登录过程中如遇系统提示异常，应立即向当班主管报告，不得擅自多次尝试或进行其他操作。登录成功后，仔细核对系统显示的柜员信息、机构信息是否准确无误，并确认核心系统、现金管理系统等相关业务系统均能正常运行。

三、现金与重要单证管理

（一）现金领用与盘点

柜员应根据当日业务量预估，在系统中发起现金领用申请，经主管审批后，与库管员或指定柜员办理现金交接。交接时，双方需当面核对现金券别、数量，确保与领用单一致，并在系统内完成确认手续，做到“手续清楚、责任分明”。营业开始前，必须对尾箱内原有现金进行仔细盘点，核对现金实物与系统尾箱余额是否相符，如有不符，立即查明原因并报告主管，严禁带“疑问”上岗。

（二）重要单证领用与核对

重要空白凭证（如存折、存单、银行卡、票据等）的领用，需通过系统进行登记。领用出库时，应认真核对凭证种类、号码、数量，确保与领用单及系统记录一致。营业期间，重要单证应妥善保管于专用保险箱或抽屉内，随用随取，使用后及时入柜上锁。每日需对重要单证的使用、作废、结存情况进行核对，保证账实、账证相符。

四、客户接待与业务办理

（一）客户接待规范

接待客户时，应主动问候，微笑服务，使用文明用语。“您好，请问您办理什么业务？”“请您稍等。”“请问您还需要办理其他业务吗？”“再见，请慢走。”等用语应自然得体。当客户较多时，应按顺序叫号，对等候客户做好解释安抚工作。

（二）业务受理与审核

办理业务前，应首先识别客户身份，核对客户提供的有效身份证件，确保人证一致。对于大额交易、特殊业务（如挂失、解挂、密码重置、转账等），需严格按照规定的客户身份识别流程进行，必要时进行联网核查。受理业务时，仔细审核客户提交的凭证要素是否齐全、填写是否规范、印鉴是否清晰（如涉及）。对客户提供的现金，必须通过点钞机正反两面清点，并与客户确认金额。

（三）业务操作与处理

严格按照业务操作规程在系统中录入相关信息，做到准确、完整、及时。录入完毕后，应将系统回显信息与客户提供的凭证信息进行核对，确保无误后方可提交。涉及现金收付的，必须坚持“先收款后记账，先记账后付款”的原则。办理转账业务时，需仔细核对收付款人账号、户名及金额，防止错转、漏转。业务办理过程中，如遇客户疑问，应耐心解释；如遇系统故障或业务疑难，应及时向主管或技术支持人员报告，并向客户做好解释。

（四）凭证处理与交付

业务办理完毕后，所有相关凭证需由客户签字确认（如需要）。柜员应在凭证上加盖经办人名章及业务清讫章，并对凭证进行整理、编号。将相关回单、存折、银行卡等物品及现金（如付款业务）核对无误后，双手递交给客户，并提醒客户核对。

五、风险防范与合规操作

柜员在日常工作中，应时刻绷紧风险防范这根弦，严格遵守各项规章制度和操作流程。

严禁代客户办理业务、代客户签名、代客户保管现金、银行卡、密码等物品。

严禁挪用库款、白条抵库，严禁超限额留存现金。

严格执行大额现金支付分级授权审批制度，对可疑交易按照反洗钱相关规定及时进行识别、分析和报告。

妥善保管个人名章、授权卡、密码等重要物品，不得转借他人使用。

工作期间不得擅自离岗、串岗，确需离岗的，必须退出业务系统、锁好现金尾箱及重要单证箱，并向主管报告。

六、日终处理与轧账核对

（一）现金轧账

营业终了，柜员应首先停止办理对外业务，对当日发生的现金收付业务进行全面核对。通过系统打印现金日结单，与尾箱内现金实物进行盘点核对，确保账实相符。如有长款或短款，必须立即查找原因，无法自行解决的，及时报告主管处理，严禁擅自以长补短。

（二）重要单证轧账

对当日使用的重要空白凭证进行盘点，核对已使用、作废、结存数量，并与系统内重要单证登记簿的记录进行核对，确保账证相符。作废的重要单证应按规定剪角或加盖“作废”戳记，并妥善保管，按规定集中上缴处理。

（三）账务核对与系统签退

核对当日办理的所有业务凭证，确保凭证齐全、要素完整、处理正确。将整理好的凭证按规定顺序装订成册，以便后续归档。确认所有账务处理完毕且核对无误后，按规定流程退出业务系统，关