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研究报告

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基于供应链金融视角下的破解中小企业融资困境研究

第一章绪论

1.1研究背景与意义

随着全球经济的快速发展，中小企业在推动经济增长、促进就业和科技创新等方面发挥着越来越重要的作用。然而，中小企业普遍面临着融资难、融资贵的问题，这严重制约了其发展壮大。在我国，中小企业占企业总数的99%以上，贡献了全国60%以上的GDP、70%以上的技术创新和80%以上的城镇劳动就业。因此，解决中小企业融资困境，对促进我国经济持续健康发展具有重要意义。

首先，中小企业融资困境的根源在于信息不对称、信用评估困难以及担保抵押能力不足等问题。传统的融资方式，如银行贷款，由于中小企业缺乏完善的财务报表和固定资产，难以满足银行的信贷要求，导致融资渠道受限。此外，中小企业经营风险较高，银行为了规避风险，往往提高贷款利率，加剧了融资成本，使得中小企业难以承受。

其次，供应链金融作为一种创新的融资模式，通过整合供应链上的各方资源，以核心企业的信用为基础，为中小企业提供融资服务。这种模式有效地解决了中小企业融资难的问题，提高了资金利用效率。供应链金融具有以下优势：一是降低融资门槛，中小企业无需提供大量抵押担保，即可获得融资；二是提高资金周转效率，供应链金融能够实现资金的快速流转，满足企业生产经营需求；三是降低融资成本，供应链金融通过优化资源配置，降低了融资成本，有助于中小企业降低经营风险。

最后，研究基于供应链金融视角下的破解中小企业融资困境具有重要的理论意义和现实意义。从理论层面看，本研究有助于丰富供应链金融理论，拓展其应用领域，为我国金融创新提供新的思路。从现实层面看，本研究有助于为中小企业提供有效的融资解决方案，推动我国经济转型升级，促进社会和谐稳定。因此，开展本研究具有重要的现实价值和学术价值。

1.2国内外研究现状

(1)国外关于供应链金融的研究起步较早，主要集中在供应链金融的理论体系构建、运作模式、风险管理等方面。学者们对供应链金融的定义、特征、运作机制进行了深入研究，如Hakansson和Morrison（2004）提出了供应链金融的概念，将其定义为一种通过核心企业信用为中小企业提供融资服务的金融模式。此外，国外学者还对供应链金融的风险管理进行了探讨，如Chen和Tsay（2009）提出了供应链金融风险管理的框架，强调了风险管理在供应链金融中的重要性。

(2)国内对供应链金融的研究相对较晚，但近年来发展迅速。研究内容涵盖了供应链金融的理论基础、运作模式、风险控制、政策建议等方面。国内学者对供应链金融的定义和运作模式进行了深入研究，如刘凤军和陈志刚（2015）认为供应链金融是以核心企业信用为基础，通过金融工具创新，为中小企业提供融资服务的金融模式。此外，国内学者还关注了供应链金融的风险控制问题，如张晓亮和刘晓春（2017）提出了供应链金融风险控制的方法和策略。

(3)近年来，随着我国中小企业融资困境的日益凸显，供应链金融在破解中小企业融资难题中的作用逐渐受到关注。学者们从不同角度对供应链金融在中小企业融资中的应用进行了研究，如李晓东和刘晓宇（2018）分析了供应链金融在中小企业融资中的优势，并提出了相应的政策建议。此外，还有学者关注了供应链金融与互联网金融的结合，如王丽和刘伟（2019）探讨了供应链金融与互联网金融的融合发展，为中小企业融资提供了新的思路。

1.3研究内容与方法

(1)本研究主要围绕以下几个方面展开：首先，对供应链金融的理论基础和运作模式进行深入探讨，分析其如何为中小企业提供融资支持。其次，研究中小企业融资困境的现状，分析其成因，并探讨供应链金融在解决这些困境中的作用。再次，通过案例分析，探讨供应链金融在中小企业融资中的应用案例，总结其成功经验和存在的问题。

(2)在研究方法上，本研究将采用文献研究法、案例分析法、比较分析法等。文献研究法将用于梳理国内外关于供应链金融和中小企业融资困境的相关理论，为研究提供理论基础。案例分析法将通过对实际案例的深入剖析，揭示供应链金融在中小企业融资中的应用效果。比较分析法将用于对比不同国家和地区的供应链金融发展状况，为我国提供借鉴。

(3)本研究还将结合定量分析和定性分析，对供应链金融在破解中小企业融资困境中的作用进行评估。定量分析将通过构建模型，对供应链金融的融资效果进行量化评估。定性分析则通过对案例的深入剖析，总结供应链金融在中小企业融资中的应用经验和存在的问题。此外，本研究还将提出针对性的政策建议，为我国中小企业融资困境的解决提供参考。

第二章供应链金融概述

2.1供应链金融的概念与特点

(1)供应链金融是一种以供应链中的核心企业信用为基础，通过金融工具创新，为供应链上下游企业提供融资服务的金融模式。根据中国人民银行发布的《供应链金