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2025年初级银行从业资格之初级个人理财模考预测题库(夺冠系列)

姓名：__________考号：__________

题号

一

二

三

四

五

总分

评分

一、单选题(共10题)

1.什么是资产配置中的‘风险分散’原则？()

A.投资组合中只持有一种资产类型

B.在不同风险等级的资产中分配资金

C.仅投资于本国的金融产品

D.最大限度地提高投资回报率

2.在个人理财中，以下哪种情况不属于负债管理？()

A.通过贷款购买房产

B.定期支付信用卡账单

C.减少不必要的消费

D.投资债券以获取利息收入

3.以下哪种储蓄方式适合需要短期内大量资金的需求？()

A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.教育储蓄

D.偿还贷款储蓄

4.在理财规划中，哪个因素通常被认为是决定投资策略的最关键因素？()

A.投资者的风险承受能力

B.投资者的年龄

C.当前市场环境

D.投资者的收入水平

5.以下哪个不属于个人退休账户（IRA）的类型？()

A.传统IRA

B.罗斯IRA

C.滞纳IRA

D.持续收入IRA

6.以下哪个金融工具被认为是低风险、低收益的？()

A.股票

B.债券

C.投资基金

D.房地产

7.什么是财务自由？()

A.获得高收入

B.拥有大量财富

C.无需为生活费用而工作

D.能够随时度假

8.在投资组合中，以下哪种资产被认为具有分散风险的作用？()

A.货币市场基金

B.黄金

C.普通股

D.欧元区债券

9.以下哪种储蓄账户最适合长期储蓄目标？()

A.活期储蓄账户

B.通知存款账户

C.定期存款账户

D.储蓄账户

10.什么是预算编制中的‘收入’部分？()

A.预计的支出总额

B.实际获得的收入

C.必需支出的部分

D.可变支出的部分

二、多选题(共5题)

11.以下哪些属于个人理财规划中的财务目标？()

A.退休规划

B.紧急储备金

C.住房购买

D.教育基金

E.休闲旅游

12.在投资组合管理中，以下哪些策略有助于降低投资风险？()

A.分散投资

B.定期调整投资组合

C.买入并持有策略

D.避免市场波动

E.选择低波动性资产

13.以下哪些因素会影响个人信用评分？()

A.信用账户使用率

B.逾期还款记录

C.新信用卡申请数量

D.信用账户余额

E.信用账户历史

14.以下哪些属于个人理财规划中的现金管理策略？()

A.预算编制

B.紧急储备金管理

C.自动转账支付账单

D.风险管理

E.投资决策

15.以下哪些属于个人理财规划中的债务管理策略？()

A.还款优先级排序

B.贷款利率比较

C.信用额度管理

D.预算调整以减少债务

E.增加收入以偿还债务

三、填空题(共5题)

16.个人理财规划中的紧急储备金通常建议占个人月收入的__个月。

17.在投资组合中，通常将资产分配到不同类别以实现__，这是降低投资风险的一种策略。

18.个人信用报告中，逾期还款记录的记录期限通常为__个月。

19.在制定个人退休规划时，需要考虑的一个重要因素是__，以确保退休后有足够的资金来源。

20.根据《个人所得税法》，个人取得的__所得，适用综合所得税率计征个人所得税。

四、判断题(共5题)

21.在个人理财中，投资于单一资产通常被认为是一种低风险的投资策略。()

A.正确B.错误

22.个人信用评分中的信用账户使用率越低，对个人信用评分越有利。()

A.正确B.错误

23.在个人理财规划中，所有类型的储蓄账户都可以随时提取资金。()

A.正确B.错误

24.个人退休账户（IRA）的目的是帮助个人为退休储蓄资金，且个人不得提前提取账户资金。()

A.正确B.错误

25.个人在购买保险产品时，保险金额越高，保险费用就越低。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

26.请简述个人理财规划中的预算编制步骤。

27.什么是投资组合的再平衡？请说明其目的。

28.请解释什么是通货膨胀，并说明其对个人理财的影响。

29.请说明什么是信用评分，以及它对个人有哪些影响。

30.请解释什么是遗产规划，并说明其重要性。

2025年初级银行从业资格之初级个人理财模考预测题库(夺冠系列)

一、单选题(共10题)

1.【答案】B