用户决策痛点与测评平台价值调研报告（2026）.pptxVIP

保险怎么选不踩坑

用户决策痛点与测评平台价值调研报告(2026)

第一章

概述

第四章

案例分析：

以深蓝保为例

目录

CONTENTS

第二章

用户真实保险购买行为与

决策痛点

第五章

保险市场

趋势观察

第三章

保险测评体系的逻辑

与实践

第六章

个险销售渠道的演变与

平台价值的行业逻辑

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第一章

概述

◆保险怎么选不踩坑——用户决策痛点与测评平台价值调研报告(2026)

研究背景

市场矛盾：供给丰富与决策困难并存

保险市场规模持续扩大、产品形态日趋丰富，但消费者在购买决策中长期面临信息不对

称、产品难以比较、理赔预期不确定等结构性困境。这一矛盾并非源于需求不足，而是反映出保险消费市场在信息传递与决策支持层面存在系统性缺口。

三端困境：产品、渠道、信息的结构性错配

产品端条款专业性强、责任边界复杂，消费者难以有效比较与判断；渠道端传统代理人模式的利益结构决定了难以承担“全市场比较”角色；信息端互联网内容质量参差不齐，用户陷入”信息过载但可信结论匮乏”的困局。

破局之道：第三方测评体系的价值

在此背景下，独立、专业、持续更新的第三方保险测评体系应运而生，成为连接复杂产

品与普通消费者的重要桥梁，对于理解保险消费市场结构特征、推动行业健康发展具有重要意义。

研究目的

识别需求来源

厘清保险需求是由营销驱动，还是源于用户对健康风险、家庭责任等现实因素的主动感知。

分析决策逻辑

明确理赔可靠性、保障全面性、价格合理性等因素在用户决策中的相对权重。

诊断决策障碍

揭示产品难比较、条款难理解、信息可信度不足等结构性障碍及其形成的理赔焦虑与决策拖延。

分析测评价值

探讨第三方保险测评体系在降低决策成本、提升保障确定性方面的功能价值。

◆保险怎么选不踩坑——用户决策痛点与测评平台价值调研报告(2026)

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多元协同生态

未来将形成多元协同的渠道生态。测评型平台作为“信息底座”,与专业营销人员形成“工具+顾问”协同格局，推动保险消费从“被推销”向“主动选择“演进。

需求真实

保险需求真实且普遍，由内生因素驱动而非营销推动。超六成用户因自身/父母健康风险产生需求，仅5.36%因销售人员联系产生购买想法。

理赔优先

用户购买决策呈现风险导向特征，理赔可靠性是首要关注点。“理赔是否靠谱*以76.84%位居首位，远超价格与品牌，核心诉求是“买了能赔”。

信息渠道不满意

用户对现有信息渠道不满意，对第三方测评存在强烈需求。近四成用户不满意现有渠道，85.65%愿意参考测评榜单，核心信任标准是”独立发布与“标准透明”。

市场结构性演进

长期测评数据揭示市场结构性演进趋势。保证续保长期化、免赔额场景化、免健告产品扩容，市场竞争转向保障连续性与人群适配性。

测评成为基础设施

系统化测评体系已成为连接产品与消费者的重要基础设施。通过统一比较框架、差异化测评标准和持续更新机制，有效降低决策成本，提升保障确定性。

核心发现

01

05

不会选而非不想买

决策受阻的核心是“不会选*而非”不想买”。近半数用户因“产品难比较”放弃或推迟购买，超半数认为条款理解阶段最易踩坑。

◆保险怎么选不踩坑——用户决策痛点与测评平台价值调研报告(2026)

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第二章

用户真实保险购买行为

与决策痛点

需求来源：内生驱动

保险需求主要来源于用户对健康风险、家庭责任、未来不确定性的主动感知。超过六成用户因自身年龄增长产生风险意识，近六成因父母健康状况形成购险动机，而因销售人员主动联系产生购买想法的仅5.36%。保险需求是由真实生活风险触发的内生性需求，而非被”营销制造”的外部刺激结果。

风险事件的放大效应

“身边有人确诊重病或遭遇意外”(41.40%)和“本人或家人体检异

常”(37.60%)是重要的购险触发点。当风险从抽象概念转化为可感知的现实成本时，保险必要性被迅速放大，部分用户需求并非不存在，而是在缺乏直接刺激时被长期延后。

因此，当前用户并非“缺乏保险需求”,而是在需求已经存在的情况下，能否顺利进入购买决策阶段仍受其他因素制约。销售渠道更

多扮演“需求承接者”而非”需求创造者”角色。

保险需求：内生驱动而非营销制造

用户产生保险购买想法的主要触发因素

自己年龄增长，对末来风险更敏感

父母年龄增长，担心其健康

身边有人确诊重病或造遇意外

本人或家人体检异常/生病

自己经历过或担心经济上的突发支出

自己成为家庭主要经济来源

结婚、生育等家庭变化

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其他

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