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信贷专业应知应会500咨询

第一局部贷前治理篇〔300咨询〕

1．我行信贷产品按性质划分可分为哪三类？

答：按性质划分，可分为政策指令性贷款、政策指导性贷款和商业性贷款。

2．贷款按期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款，分不对应的贷款期限是多长？

答：短期贷款期限在1年以内〔含1年〕；中期贷款期限在1年以上5年以内〔含5年〕；长期贷款期限在5年以上。

3．办理信贷业务的全然流程是？

答：受理、调查、审查、审议〔假设需〕、审批、发放、监管、收回。

4．客户申请办理信贷业务应具备哪些全然条件？

答：①依法需办理注册登记的，应提供经工商行政治理机关或主管机关核准登记的证实文件。②经营活动及借款用途符合国家、、政策要求及我行信贷政策。③具备从事相关行业的资质和能力，按国家应经特别认证或许可的，应提供认证或许可的证实材料。④自觉同意并积极配合我行信贷治理，能够按约定用途使用贷款，并按要求提供真实有效的经营财务资料。⑤财务状况良好，有合法稳定的收进或补贴来源，具备按期还本付息的能力。⑥信用状况良好，无重大不良记录；客户为新设法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。⑦在农发行开立相关账户。⑧持有有效的贷款卡〔号〕。⑨申请固定资产贷款的工程应符合国家有关固定资产投资的治理程序，工程资本金来源和比例应符合国家和农发行。⑩申请外币贷款，应具有自营进出口权和特定的外汇用途。

5．开户行客户部门是信贷业务意向受理的责任部门，要紧职责包括哪些？

答：①同意客户申请；②收集资料；③对客户申请的信贷业务进行初步调查；④提出受理意向；⑤CM2006系统根底资料录进；⑥信用等级初评、初步测算授信额度；⑦填写?信贷业务受理意向书?。

6.我行客户信用等级分为哪12个等级？

答：AAA级、AA+级、AA级、AA-级、A+级、A级、A-级、BBB+级、BBB级、BBB-级、BB级、B级十二个等级。

7．客户评级人员的岗位职责划分？

答：分为评级治理员、调查人、调查复核人、审查人、审查复核人、有权审批人。

8．我行评级流程中开户行的职责是什么？

答：开户行负责评级根底资料的收集、整理、系统录进、评级发起和日常监测，并对评级资料的真实性、完整性负责。

9．我行评级流程中有权审批行行长或其授权人的职责是什么？

答：有权审批行行长或其授权人负责客户信用等级的最终审定。

10．我行系统评级的概念？

答：系统评级是指在CM2006系统内通过调查、审查、审批等环节完成评级过程的评级方式。

11．我行非系统评级的概念？

答：非系统评级是指CM2006系统外通过调查、审查、审批等环节后，将评级结果录进CM2006系统的评级方式。

12．我行系统评级中一类客户要紧包括哪些？

答：包括中心粮棉油储躲客户、省级粮棉油储躲客户、地市级粮棉油储躲客户、县级粮棉油储躲客户，政府全额补贴的化胖、羊毛、肉、糖储躲客户，在农发行有政策性挂账贷款或企业自补挂账贷款，且无其他融资的挂账类客户等。

13．我行系统评级中二类客户要紧包括哪些？

答：包括传统粮棉油收购及调销客户，省级以上化胖、羊毛、肉、糖等非政府全额补贴储躲客户。

14．我行系统评级中三类客户是指除一类客户、二类客户之外的其他系统评级客户，评级类型包括哪些？

答：包括企业法人客户、事业法人客户、信用担保机构客户。

15．三类客户中的企业法人客户包括哪些？

答：包括根底制造业法人客户、轻工制造业法人客户、批发零售企业法人客户、农业小企业客户、根底设施业法人客户、建筑业法人客户、房地产业法人客户、其他行业企业法人客户、新设企业法人客户。

16．对可同时界定为一类客户、二类客户、三类客户中某两类及两类以上的，按照什么原那么进行认定？

答：按照先三类客户、后二类客户、再一类客户的原那么进行认定。

17．如确实由于按有关达不到准进标准，或不利于授信治理的，调整客户类型有什么？

答：经省行客户部门确定后，可调整为另一类型，但不得调整为非系统评级客户。

18．我行的非系统评级客户指哪些？

答：非系统评级客户包括政府投融资类客户、机关法人客户、银行类金融机构客户等。

19．开户行评级操作的要紧内容？

答：客户经理收集、整理、分析客户财务报表及非财务信息，在CM2006系统中维护客户全然信息，完成评级申请和发起初步调查流程后报本部门负责人进行调查复核，复核无误后，经开户行行长同意报二级分行客户部门，由二级分行客户部门逐级审核上报有权审批行客户部门。

20．一类评级客户中中心粮棉油储躲和省级粮棉油储躲客户的信用等级如何认定？

答：要紧担负中心和省级人民政府专项储躲任务和宏瞧调控任务的客户，可直截了当认定为AAA级。

21．一类评级客户中地市级粮棉油储躲客户的信用等级如何认定？

答：要紧担负地市级人民政府专项储躲任务和宏瞧调控任务的客户，