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2025年中级银行从业资格证《个人理财》测试题模拟试题附解析

一、单项选择题(共30题，每题1分，共30分)

1.在家庭生命周期中，子女长大成人离开家庭，夫妻双方退休，此时家庭处于（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

答案：D

解析：衰老期的家庭特征为夫妻双方退休，子女独立，收入降低，医疗支出增加，资产逐步变现。形成期是家庭建立初期，夫妻年轻，无子女或子女年幼；成长期是子女教育期，收入增长，支出稳定；成熟期是子女独立前，家庭财富积累的高峰期。

2.下列关于客户信息收集的说法，错误的是（）。

A.客户信息可以分为定量信息和定性信息

B.定量信息主要靠理财师主动询问获取

C.定性信息更多的是靠与客户沟通和观察得到

D.客户的财务信息属于定量信息

答案：B

解析：定量信息主要通过客户填写调查问卷、提供财务报表等方式被动获取，而非理财师主动询问。理财师主动询问更多是为了获取定性信息或澄清定量信息中的疑点。

3.某客户对风险的关注更甚于对收益的追求，喜欢选择既保本又有较高收益机会的投资工具。该客户的风险属性属于（）。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险中立型

D.无法判断

答案：A

解析：风险厌恶型投资者通常非常注重资金安全，宁愿获得较低收益也不愿承受较高风险，对投资的保本要求较高。题干描述符合风险厌恶型特征。

4.下列金融资产中，流动性最强的是（）。

A.活期存款

B.股票

C.定期存款

D.黄金

答案：A

解析：流动性是指资产变现的难易程度和速度。活期存款可以随时支取，流动性最强。定期存款有固定期限，提前支取可能损失利息；股票需要在二级市场交易，受市场活跃度影响；黄金的变现也需要通过特定渠道。

5.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：A

解析：信用风险又称违约风险，是指债务人未能按照约定履行义务的风险。债券发行人不能按期还本付息属于典型的信用风险。市场风险是因市场价格波动导致的风险；流动性风险是资产无法及时变现的风险；操作风险是由于不完善或失败的内部流程、人员、系统或外部事件导致损失的风险。

6.某投资者购买了一份票面金额为1000元，票面利率为5%，期限为3年的债券。该债券每年付息一次，到期还本。如果投资者以950元的价格购入，那么该债券的即期收益率为（）。

A.5.00%

B.5.26%

C.5.56%

D.6.00%

答案：B

解析：即期收益率（当期收益率）=年利息收入/购买价格×100%。年利息收入=1000×5%=50元。即期收益率=50/950×100%≈5.26%。

7.下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.股票是一种债权凭证

B.股票持有者有权参与公司的经营决策

C.股票投资的收益是固定的

D.股票的风险低于债券

答案：B

解析：股票是一种所有权凭证，代表股东对公司的所有权，股东有权参与公司的重大经营决策（通过股东大会投票）。股票投资收益不固定，受公司经营状况和市场行情影响，风险通常高于债券。债券是债权凭证。

8.基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的基金是（）。

A.封闭式基金

B.开放式基金

C.契约型基金

D.公司型基金

答案：B

解析：开放式基金的基金份额不固定，投资者可以在开放日进行申购或赎回。封闭式基金在封闭期内份额固定，不能申购赎回，只能在二级市场转让。契约型基金和公司型基金是根据基金的组织形式划分的，与份额是否固定无关。

9.投资者将资金分散投资于不同类型的证券或不同区域的市场，以降低非系统性风险，这种策略称为（）。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险转移

答案：C

解析：风险分散是指通过多样化的投资组合来降低单一资产或单一市场的风险，主要降低的是非系统性风险（特定风险）。风险规避是放弃可能有风险的投资；风险对冲是通过投资与标的资产收益波动负相关的资产来抵消风险；风险转移是通过购买保险等方式将风险转移给第三方。

10.下列不属于财产保险的是（）。

A.家庭财产保险

B.机动车辆保险

C.人寿保险

D.企业财产保险

答案：C

解析：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括家庭财产险、机动车辆险、企业财产险、货物运输险等。人寿保险属于人身保险，以人的寿命和身体为保险标的。

11.在制定退休规划时，不需要考虑的因素是（）。

A.退休年龄

B.通货膨胀率

C.个人当前收入

D.股票市场的短期波动

答案：D

解析：退休规划需要考虑的因素包括：退休年龄、预期寿命