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2026年银行高管：风险总监的面试题及答案

一、情景分析题（共3题，每题10分）

1.情景题：

假设你所在银行在2026年第二季度遭遇了一起大规模数据泄露事件，涉及约10万客户的敏感信息，包括身份证号、银行卡号和交易记录。作为风险总监，你将如何应对这一危机？请详细说明你的处置流程和关键措施。

2.情景题：

某区域分行在拓展中小企业贷款业务时，发现部分客户资质审核不严，导致不良贷款率环比上升5%。作为总行风险总监，你会如何介入并改善该分行的风险管理问题？

3.情景题：

随着中国人民银行推出新的宏观审慎评估（MPA）考核细则，要求银行加强房地产贷款风险管理，你的银行目前房贷业务占比达30%，且部分客户集中于高负债城市。请提出具体的风险控制方案。

二、政策理解题（共4题，每题8分）

1.政策理解题：

2026年，银保监会可能出台新规，要求银行加大绿色信贷投放，并设立差异化监管指标。作为风险总监，你认为这一政策将对你行的风险管理带来哪些影响？如何调整现有策略？

2.政策理解题：

近期，某地政府推出“金融支持民营小微企业”计划，要求银行降低贷款门槛，但可能增加信用风险。请分析该政策的风险与机遇，并提出平衡业务发展与风险控制的建议。

3.政策理解题：

国际金融协会（IIF）发布报告称，全球银行业面临“低利率+高通胀”的双重压力。结合中国银行业现状，你认为该趋势对你行的流动性风险管理有何启示？

4.政策理解题：

中国人民银行试点数字人民币（e-CNY）在部分城市的跨境支付场景应用。作为风险总监，你需要评估该政策对你行跨境业务的风险影响，并提出应对措施。

三、风险识别与评估题（共5题，每题9分）

1.风险识别题：

某行计划推出基于人工智能的信贷审批系统，以提高效率。请分析该系统可能存在的操作风险、模型风险和合规风险，并提出防控措施。

2.风险识别题：

随着东南亚某国经济增速放缓，你行在该国的跨境贷款业务面临坏账风险。请评估该风险的影响程度，并提出缓释方案。

3.风险识别题：

近年来，银行APP频繁遭受网络攻击，包括DDoS攻击和勒索软件。请分析该风险对你行客户资产和声誉的潜在威胁，并提出技术与管理双重防控措施。

4.风险识别题：

某行某季度信贷资产质量恶化，部分大额贷款客户出现逾期。请分析可能的原因（如经济下行、行业周期、客户行为等），并提出针对性对策。

5.风险识别题：

随着银保监会加强对第三方合作的监管，你行部分业务依赖外部科技服务商。请评估该合作模式的风险点，并提出合规化建议。

四、风险管理与内部控制题（共4题，每题10分）

1.内控问题题：

某分行信贷审批流程中，存在“人情贷”现象，导致部分违规贷款未能被及时发现。作为风险总监，你会如何完善内控机制以杜绝此类问题？

2.内控问题题：

某行内部审计发现，部分员工利用职务便利进行利益输送，涉及数百万元不良贷款。请提出强化员工行为管理和资产保全的措施。

3.内控问题题：

某行反洗钱系统预警频次下降，但实际洗钱风险并未降低。请分析可能的原因，并提出优化预警模型和流程的建议。

4.内控问题题：

随着银行数字化转型加速，部分业务系统存在数据孤岛问题，影响风险数据整合。请提出打通数据壁垒、提升风险监测效率的方案。

五、行业趋势分析题（共3题，每题10分）

1.行业趋势题：

近年来，中国银行业面临“金融脱媒”和“利率市场化”的双重挑战。作为风险总监，你认为该趋势将如何重塑你行的风险管理策略？

2.行业趋势题：

随着金融科技企业（FinTech）加大对银行市场的渗透，传统银行面临竞争压力。请分析该趋势对你行风险管理的启示，并提出应对策略。

3.行业趋势题：

某国际银行因气候风险敞口巨大而遭受巨额罚款。结合中国“双碳”目标，你认为气候风险将对你行产生哪些影响？如何建立相关风控体系？

六、领导力与团队管理题（共3题，每题10分）

1.领导力题：

假设你需组建一支跨部门风险管理团队，成员来自合规部、信贷部和科技部。你会如何协调不同部门之间的利益冲突，确保团队高效运作？

2.领导力题：

某分行风险经理因业绩压力违规操作，被你发现后面临处分。你会如何处理此事，同时避免团队士气低落？

3.领导力题：

随着银行数字化转型，部分风险管理人员缺乏科技背景。你会如何提升团队的专业能力，以应对新型风险？

答案与解析

一、情景分析题

1.答案：

处置流程：

1.紧急响应：立即成立危机处理小组，隔离涉事系统，防止数据泄露扩大；冻结异常交易，保护客户资金安全。

2.调查取证：联合技术部门溯源泄露原因（如系统漏洞、内部人员操作不当等），并评估影响范围。

3.对外沟通：按照监管要求，向银保监会和公安机关报告；同时发布公告，向客户说明情况