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受托支付贷款合同条款细则

引言：受托支付的核心要义与合同地位

在现代商业信贷实践中，受托支付作为一项重要的风险控制与资金监管机制，已被广泛应用于各类贷款合同之中。其核心要义在于，贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金直接支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。这一机制旨在确保信贷资金按约定用途使用，防范挪用风险，提高资金使用效率，并最终保障借贷双方的合法权益。本细则旨在深入剖析受托支付条款的关键构成要素，为合同拟定与执行提供专业指引。

一、定义与释义

1.1受托支付：指在本合同项下，借款人根据其与交易对手之间的真实交易背景，向贷款人提出支付申请并提供相关证明材料，经贷款人审核同意后，由贷款人将相应贷款资金直接支付给借款人指定的符合本合同约定用途的交易对手的支付方式。

1.2借款人交易对手：指与借款人发生真实交易，并将作为贷款资金最终收款方的法人、其他经济组织或自然人。

1.3支付申请：指借款人在需要使用贷款资金时，向贷款人提交的，包含拟支付金额、收款方信息、交易背景、资金用途等要素的书面请求。

1.4符合约定用途的支付：指贷款资金的支付方向和用途与本合同约定的贷款用途、以及借款人提交的支付申请和相关交易证明材料所反映的交易内容相符。

二、受托支付的适用情形

2.1强制性受托支付：根据监管规定及双方约定，对于符合以下条件之一的贷款资金支付，借款人必须采用受托支付方式：

*单笔金额达到或超过某一标准的贷款资金支付（具体标准可根据贷款类型、金额及监管要求另行约定或援引监管规定）；

*贷款资金用途明确指向特定交易对手且交易背景真实的；

*监管机构或贷款人内部政策明确要求采用受托支付的其他情形。

2.2约定受托支付：除强制性受托支付情形外，借贷双方可在本合同中另行约定其他适用受托支付的具体情形。

2.3受托支付的例外：若存在特殊情况，借款人无法采用受托支付方式且能提供充分合理说明及证明材料的，经贷款人审慎评估并书面同意后，可暂不适用受托支付，但借款人应在事后及时向贷款人补充提供资金使用的相关证明材料。

三、支付申请与审核

3.1支付申请的提交：借款人应在计划支付贷款资金前的合理时间内（具体时限可约定，如提前X个工作日），向贷款人提交完整、真实、有效的支付申请及相关支持文件。

3.2支付申请的内容：支付申请应至少包含以下信息：

*拟支付贷款资金的金额；

*收款方全称、账号、开户银行；

*资金用途简要说明；

*对应的交易合同或其他能够证明交易背景真实性的材料（如订单、发票、服务协议等）；

*贷款人要求的其他必要信息。

3.3贷款人的审核：贷款人收到借款人的支付申请及相关材料后，应按照本合同约定及内部管理制度进行审慎审核。审核重点包括但不限于：

*支付申请的要素是否齐全、清晰；

*交易背景是否真实、合法，相关证明材料是否完整、有效，与支付申请内容是否一致；

*支付金额是否符合贷款用途的合理需求，是否与借款人的经营规模、交易习惯等匹配；

*收款方是否为借款人的真实交易对手；

*贷款资金的支付是否符合监管规定及本合同的其他约定。

3.4审核结果的通知：贷款人应在收到符合要求的支付申请及材料后的约定工作日内（如X个工作日内）完成审核，并将审核结果（同意支付、有条件同意支付或拒绝支付）书面或通过双方认可的电子方式通知借款人。对于有条件同意或拒绝支付的，应说明具体理由。

四、贷款资金的支付与划转

4.1支付指令的发出：经贷款人审核同意支付的，贷款人将根据借款人的支付申请，在贷款资金可用额度内，按照约定的划付路径和时限，直接向借款人交易对手的银行账户划转资金。

4.2支付信息的准确性：借款人应对其提交的支付申请中关于收款方账户信息（包括户名、账号、开户行）的准确性和完整性负责。因借款人提供信息错误导致资金支付错误、延迟或无法到账等后果，由借款人承担，贷款人对此不承担责任，但应尽力协助借款人采取补救措施。

4.3支付的完成：贷款资金从贷款人指定账户划出并进入借款人交易对手账户（或贷款人根据支付系统规则视为支付成功的状态），即视为受托支付完成。

4.4支付凭证的提供：支付完成后，贷款人应及时向借款人提供支付凭证或支付回单（可通过电子渠道提供）。

五、支付后的核查与信息反馈

5.1资金用途的核查：贷款人有权在贷款发放后，通过定期或不定期检查、要求借款人提供后续凭证（如验收单、最终发票、货物入库单等）、现场调查等方式，对贷款资金的实际用途和流向进行核查，以确保与合同约定一致。

5.2借款人的配合义务：借款人应积极配合贷款人的核查工作，按照贷款人要求及时、真实、完整地提供与贷款资金使用相关的合同、发票、支付凭证、财务报表以及其他文件和资料。

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