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2026年支付风险管理与控制面试题参考

一、单选题（每题2分，共20题）

（针对中国支付行业特点，侧重合规与风控技术应用）

1.在处理跨境支付时，若发现交易疑似洗钱行为，以下哪项措施最优先？

A.立即冻结交易资金

B.向反洗钱机构报告并保留交易记录

C.通知商户暂停服务

D.联系客户确认交易真实性

2.中国银联的“风险评分模型”主要依赖以下哪种技术？

A.机器学习

B.人工审核

C.感知机算法

D.聚类分析

3.若某商户因违规接入支付系统被监管处罚，最可能导致以下哪种后果？

A.账户冻结

B.停业整顿

C.追究刑事责任

D.永久禁止接入

4.中国支付行业的“断卡行动”主要针对以下哪个风险？

A.网络诈骗

B.洗钱

C.数据泄露

D.系统漏洞

5.在风控中，以下哪项指标最能反映交易异常？

A.交易金额

B.交易频率

C.地理位置一致性

D.客户账户余额

6.若某银行发现支付系统存在SQL注入漏洞，最应采取的措施是？

A.立即修复漏洞

B.通知客户更换密码

C.限制交易额度

D.暂停系统维护

7.中国《支付机构网络支付业务管理办法》要求，小额免密支付的最高限额为？

A.1000元

B.2000元

C.5000元

D.10000元

8.在处理支付纠纷时，以下哪项证据最具有法律效力？

A.客户签字确认书

B.电子交易记录

C.电话录音

D.商户盖章文件

9.若某支付机构因系统故障导致客户资金损失，应优先承担以下哪种责任？

A.客户自身

B.第三方服务商

C.支付机构

D.监管机构

10.中国支付行业的“九条意见”主要强调以下哪项原则？

A.加强监管

B.鼓励创新

C.降低成本

D.提升效率

二、多选题（每题3分，共10题）

（针对支付风控中的技术与管理结合）

1.以下哪些属于支付交易中的常见欺诈类型？

A.虚假交易

B.二维码盗刷

C.账户盗用

D.恶意退款

2.在构建反欺诈模型时，以下哪些数据源最常用？

A.交易行为数据

B.客户身份信息

C.设备指纹

D.社交媒体行为

3.支付机构在合规风控中需关注以下哪些监管要求？

A.反洗钱（AML）

B.数据安全法

C.网络安全法

D.消费者权益保护法

4.若支付系统遭遇DDoS攻击，以下哪些措施最有效？

A.增加带宽

B.部署防火墙

C.启动备用服务器

D.限制IP访问

5.在处理跨境支付风险时，以下哪些因素需重点考虑？

A.汇率波动

B.跨境合规政策

C.资金冻结风险

D.交易手续费

6.支付风控中的“规则引擎”主要作用包括？

A.自动识别异常交易

B.动态调整风控阈值

C.生成风控报告

D.优化交易流程

7.若某商户因交易数据泄露被处罚，可能涉及以下哪些法律条款？

A.《网络安全法》

B.《刑法》中关于诈骗的条款

C.《消费者权益保护法》

D.《支付机构网络支付业务管理办法》

8.在评估支付系统稳定性时，以下哪些指标需重点关注？

A.响应时间

B.并发处理能力

C.容灾备份效果

D.数据一致性

9.支付机构在处理跨境反洗钱时需遵守以下哪些原则？

A.知情者义务（KYC）

B.交易透明化

C.客户身份验证

D.风险自评估

10.若支付系统存在逻辑漏洞，可能导致以下哪些后果？

A.资金盗刷

B.交易数据篡改

C.监管处罚

D.客户信任度下降

三、简答题（每题5分，共6题）

（针对支付风控的实操与策略）

1.简述支付机构如何通过“生物识别技术”提升交易安全性？

2.若某商户频繁发生交易纠纷，支付机构应采取哪些风控措施？

3.在处理跨境支付时，如何平衡合规与效率的关系？

4.简述支付系统在遭受勒索软件攻击时的应急响应流程。

5.中国支付行业的“小额免密”政策对风控提出了哪些挑战？

6.如何通过数据分析识别支付交易中的洗钱行为？

四、案例分析题（每题10分，共2题）

（针对真实场景的风控决策）

1.某支付机构发现客户A的账户在短时间内被用于多笔疑似诈骗交易，但客户身份验证通过。分析可能的原因并提出解决方案。

2.某跨境支付平台因汇率波动导致商户资金损失，监管机构要求其承担部分责任。分析该平台在风险控制上的不足并提出改进建议。

答案与解析

一、单选题答案

1.B

2.A

3.B

4.B

5.C

6.A

7.C

8.B

9.C

10.A

二、多选题答案

1.A,B,C,D

2.A,B,C

3.A,B,C,D

4.B,C,D

5.A,B,C,D

6.A,B,C

7.A,B,C