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2026年信贷审批专家实战经验与面试题集

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题干：在审核某地房地产开发商的贷款申请时，发现其项目土地性质为商业用地，但规划用途为住宅。信贷审批专家应如何处理？

A.直接批准，因项目最终能转为住宅用途

B.要求开发商提供土地性质变更的可行性报告并重新评估

C.暂缓审批，需待政府批准后方可放款

D.视同住宅用地审批，但需提高风险系数

答案：B

解析：土地性质与规划用途不符属于重大风险点，需核实变更的真实性和合规性，不能仅凭开发商承诺直接放款。

2.题干：某小微企业主申请经营性贷款，流水数据显示其账户资金频繁流入流出，但无稳定大额进账。以下哪项措施最能降低审批风险？

A.要求提供三年财务报表

B.要求第三方担保或抵押物

C.直接拒绝，因现金流不稳定

D.要求详细解释资金流向并补充行业经营证明

答案：B

解析：小微企业经营模式多样，现金流波动正常，但抵押或担保能提供第二还款来源，降低信用风险。

3.题干：某地政府为推动文旅产业发展，推出“文旅项目专项贷款”政策。审批时发现某企业贷款用途与政策不符，但仍强行申请。专家应如何应对？

A.违反政策规定，快速审批以支持地方经济

B.拒绝审批，但建议企业调整用途后重申

C.同意审批，但需额外收取风险溢价

D.向上级部门汇报，请求特殊审批权限

答案：B

解析：信贷政策需严格执行，违规审批可能导致资金挪用和风险积聚，应坚持原则。

4.题干：某企业申请设备融资贷款，其财务报表显示负债率已达75%。以下哪项措施最不合理？

A.要求补充现金流预测

B.要求第三方连带责任担保

C.直接拒绝，因负债过高

D.要求提供设备残值回购协议

答案：C

解析：负债率75%虽高，但结合经营情况仍可评估，直接拒绝过于武断，需综合判断还款能力。

5.题干：某地农业合作社申请贷款用于种植经济作物，但当地自然灾害频发。专家应重点核查哪项？

A.作物市场价格波动情况

B.合作社成员担保能力

C.应灾保险覆盖范围及理赔条款

D.合作社历史贷款违约记录

答案：C

解析：农业项目受自然风险影响大，保险是关键风险缓释手段，需确保其有效性。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题干：某制造业企业申请流动资金贷款，其应收账款周转率连续三年下降。以下哪些措施有助于风险评估？

A.核实应收账款真实性与账龄结构

B.要求客户延长供应商付款周期

C.调查主要客户的信用状况

D.要求提供应收账款保理协议

答案：A、C、D

解析：周转率下降需关注坏账风险，核查账龄、客户信用及补充融资方式可降低风险。

2.题干：某地方政府平台公司申请项目贷款，其财务报表存在以下问题，哪些属于重大风险点？

A.收入与支出项数据空缺

B.资产负债表科目混乱

C.现金流量表无法对应利润表

D.无关联方交易披露

答案：A、B、C

解析：财务报表完整性是基础，数据空缺、科目混乱或逻辑不符均需重点关注。

3.题干：某地文旅项目贷款审批时，以下哪些文件属于必要材料？

A.项目可行性研究报告

B.政府补贴承诺函

C.门票收入预测明细

D.环境评估批复文件

答案：A、B、D

解析：文旅项目需关注政策支持、环境影响及经营可行性，补贴函可反映政府背书。

4.题干：某企业申请并购贷款，以下哪些条款需重点关注？

A.并购标的盈利能力验证

B.收购资金使用范围限制

C.并购后股权结构变化

D.原股东退出机制

答案：A、B、C

解析：并购贷款需确保资金用于合理目的，并评估整合后的经营风险。

5.题干：某地小微企业申请信用贷款，以下哪些行为可能触发反欺诈条款？

A.多头申请贷款但法人一致

B.账户频繁交易但无实际经营流水

C.地址与注册地不符且无合理解释

D.近期频繁变更法人或股权结构

答案：A、B、C、D

解析：异常行为可能涉及欺诈，需严格核查身份与经营一致性。

三、简答题（共4题，每题5分）

1.题干：某地房产中介公司申请贷款用于门店扩张，但行业竞争激烈。请简述信贷审批时需重点关注的三个风险点。

答案：

-行业周期性风险：房产中介受房地产市场波动影响大，需评估当地市场供需情况。

-门店盈利能力：核查单店租金回报率、佣金收入稳定性，避免盲目扩张。

-资金挪用风险：确保贷款用途专款专用，防止用于非经营性支出。

2.题干：某地方政府专项债项目贷款审批时，如何核实资金使用合规性？

答案：

-核查项目是否在债券发行文件中明确用途；

-要求提供资金使用进度报告及发票凭证；

-建立第三方监管机制，确保专款专用。

3.题干：某外贸企业申请贷款，其应收账款来自多个海外客户。请简述如何评估汇率风险。

答案：

-核查客户所