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2026年保险顾问的常见问题及答案详解

一、单选题（共10题，每题2分）

1.2026年保险市场趋势中，哪项因素对保险顾问业务拓展影响最大？

A.数字化营销工具普及

B.客户对健康险需求激增

C.政策监管趋严

D.竞争对手数量增加

2.在为客户提供寿险方案时，2026年保险顾问需特别关注哪个群体？

A.退休人群

B.年轻自由职业者

C.大型企业高管

D.农民工群体

3.根据2026年《保险法》修订草案，保险顾问在销售高端医疗险时必须遵守哪项原则？

A.优先推荐高佣金产品

B.明确告知免赔额条款

C.承诺保额增长

D.简化健康告知流程

4.某客户在2026年因突发疾病住院，其购买的重疾险理赔时最可能遇到的问题是？

A.医疗费用超限

B.病历资料缺失

C.保险公司拒赔

D.理赔时效过长

5.2026年保险顾问在推广年金险时，需强调哪项长期优势？

A.税收优惠

B.灵活退保

C.高收益承诺

D.短期变现能力

6.针对小微企业主，2026年保险顾问应重点推荐哪种保险组合？

A.财产险+意外险

B.财产险+寿险

C.财产险+责任险

D.寿险+健康险

7.某客户在2026年咨询车险，其驾驶行为记录显示频繁超速，保险顾问应建议哪种方案？

A.购买基础第三者责任险

B.投保商业车险附加险

C.申请免赔额提高

D.选择无理赔折扣

8.2026年保险顾问在处理家庭财产险理赔时，需特别注意哪项流程？

A.快速赔付

B.实地勘察

C.重复理赔检查

D.资料收集完整性

9.某客户在2026年咨询长期护理险，其最关注的问题可能是？

A.筹款方式

B.保险期限

C.费用透明度

D.政策补贴

10.2026年保险顾问在培训新人时，需强调哪项核心竞争力？

A.销售话术技巧

B.产品知识深度

C.客户关系维护

D.市场敏感度

二、多选题（共5题，每题3分）

1.2026年保险顾问在拓展健康险业务时，需考虑哪些政策因素？

A.医保改革

B.税延养老保险试点

C.疾病定义调整

D.理赔流程简化

2.某客户在2026年咨询企业责任险，保险顾问需评估哪些风险点？

A.第三方索赔

B.法律诉讼时效

C.保险条款限制

D.企业行业属性

3.2026年保险顾问在处理车险理赔纠纷时，可采取哪些措施？

A.调解协商

B.引入第三方评估

C.法律诉讼

D.赔付方案调整

4.某客户在2026年咨询人寿保险，保险顾问需了解哪些信息？

A.家庭财务状况

B.疾病史

C.预期负债

D.投资偏好

5.2026年保险顾问在推广保险产品时，可利用哪些数字化工具？

A.AI风险评估系统

B.在线核保平台

C.社交媒体营销

D.短视频科普

三、判断题（共10题，每题1分）

1.2026年保险顾问在销售保险产品时，必须取得客户亲笔签名的《授权委托书》。（×）

2.根据2026年保险法，保险顾问若未如实告知产品信息，客户可解除合同并要求赔偿。（√）

3.某客户在2026年咨询保险时明确表示“不想买”，保险顾问可强行推销高佣金产品。（×）

4.2026年车险理赔中，保险公司必须3个工作日内完成初步赔付决定。（√）

5.保险顾问在2026年可向客户承诺“保证收益”，只要产品未到期即可退保无损失。（×）

6.某客户在2026年因职业风险较高，保险顾问应建议其优先购买职业责任险。（√）

7.2026年保险顾问在处理理赔纠纷时，可私下承诺给予客户额外补偿。（×）

8.根据2026年监管要求，保险顾问销售高端医疗险时必须提供至少2家医院名单供选择。（√）

9.某客户在2026年咨询健康险时隐瞒病史，理赔时保险公司可拒赔并解除合同。（√）

10.2026年保险顾问可利用大数据分析为客户提供定制化保险方案。（√）

四、简答题（共5题，每题5分）

1.简述2026年保险顾问在推广年金险时需注意的合规要点。

答：需明确告知产品收益来源、费率透明、长期规划限制、退保损失等；避免承诺保本保息；确保客户完全理解资金流动性限制；符合银保监会2026年《保险产品销售规范》。

2.某客户在2026年咨询长期护理险，保险顾问应如何解答其关于“等待期”的疑问？

答：需说明等待期定义（如90天）、不同产品等待期差异（如30/60/90天）、等待期内出险不赔付；结合客户健康状况和护理需求推荐短期/长期等待期产品。

3.2026年保险顾问在处理车险理赔时，如何应对客户对“免赔额”的争议？

答：需核对保单条款、解释免赔额设置原因（如降低保费）、提供分期赔付方案、建议客户补充商业险；若争议