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2026年消费金融公司贷后管理岗面试参考题

一、单选题（共5题，每题2分，合计10分）

考察重点：基础理论、政策法规、风险识别能力

1.消费金融公司贷后管理中，以下哪项不属于“五级分类”的核心指标？（A）

A.贷款逾期天数

B.借款人征信记录

C.抵押物价值波动

D.借款人负债率

2.根据银保监会规定，消费金融公司不良贷款率的警戒线为多少？（B）

A.2.5%

B.5%

C.8%

D.10%

3.贷后管理中，以下哪种方式不属于“非现场监测”手段？（C）

A.数据模型分析

B.行业大数据筛查

C.借款人实地访谈

D.交易流水监控

4.消费金融公司若需处置抵押物，优先适用哪种程序？（A）

A.协商转让

B.公开拍卖

C.行政划拨

D.优先抵偿其他债权

5.以下哪项不属于贷后管理中的“预警信号”？（D）

A.借款人频繁更换联系方式

B.经营异常（如工商注销）

C.交易流水大幅减少

D.借款人提供虚假收入证明（此行为多发生在贷前）

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

考察重点：综合分析能力、合规意识

1.消费金融公司贷后管理中，需重点关注哪些风险类型？（ABC）

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险（如利率变动）

D.环境风险（如自然灾害）

2.借款人出现逾期时，贷后管理人员需采取哪些措施？（ABD）

A.逾期催收

B.合规调查（是否涉及欺诈）

C.立即冻结所有账户

D.评估是否需启动法律程序

3.抵押物管理中，以下哪些属于“减值风险”的常见诱因？（BC）

A.抵押物登记错误

B.市场经济下行

C.抵押物本身损耗

D.借款人还款意愿下降

4.消费金融公司贷后管理中，哪些数据需纳入监管报送？（ABC）

A.不良贷款迁徙率

B.催收成本占比

C.抵押物处置效率

D.员工绩效考核数据

5.根据地域监管差异，哪些地区的消费金融业务需重点核查？（AC）

A.经济波动频繁省份（如东北、西北）

B.人口密度极低的偏远地区

C.金融创新活跃城市（如深圳、上海）

D.农村信用体系建设试点区域

三、判断题（共5题，每题1分，合计5分）

考察重点：政策敏感度、常识判断

1.消费金融公司可直接处置借款人名下房产，无需法院批准。（×）

2.借款人轻微逾期（如1天）无需上报系统。（×）

3.抵押物价值评估时，可仅依赖第三方机构报告。（×）

4.贷后管理中，催收人员可向借款人及其亲属施压催收。（×）

5.地方性消费金融公司的不良贷款容忍度可高于全国平均水平。（×）

四、简答题（共3题，每题5分，合计15分）

考察重点：操作细节、合规意识

1.简述消费金融公司贷后管理中“三查”的核心内容。

答案：

-查逾期原因：分析借款人逾期背后的真实情况（如失业、疾病、欺诈等），区分客观与主观原因。

-查抵押物变动：定期核实抵押物状态，防止价值贬损或权属变更。

-查催收合规：监控催收流程是否合法（如禁止暴力催收、隐私泄露等），记录催收效果。

2.若发现借款人涉嫌欺诈，贷后管理需采取哪些应对措施？

答案：

-立即冻结贷款，暂停催收。

-启动内部调查，核查交易流水、征信记录等。

-若确认欺诈，移交法务部门追偿，并上报监管机构。

-优化反欺诈模型，加强贷前风控。

3.在经济下行周期，消费金融公司如何优化贷后管理策略？

答案：

-加密风险监控频率（如提高逾期预警阈值）。

-优先处置高价值抵押物，降低损失。

-对优质客户提供展期或重组方案，维持业务稳定。

-增强催收人员培训，提升合规催收能力。

五、案例分析题（共2题，每题10分，合计20分）

考察重点：实际操作能力、风险处置能力

1.案例：某借款人因创业失败申请贷款展期，但征信显示其近期频繁更换工作，且多笔小额贷款逾期。若为贷后管理人员，如何决策？

答案：

-核查真实性：要求提供经营流水、工商年报等证明展期理由。

-综合评估：若展期能避免抵押物价值进一步损失，可考虑批准，但需提高利率或缩短期限。

-风险预案：若借款人疑似欺诈或恶意逃废债，拒绝展期并启动催收。

-监管合规：确保所有决策有据可查，避免过度授信。

2.案例：某抵押贷款客户突然失联，且房产评估价值下降20%。若为贷后管理人员，如何处置？

答案：

-紧急核查：立即联系客户，若无法联系则通过第三方渠道（如物业、征信）了解情况。

-抵押物处置：若客户持续失联，启动法律程序拍卖房产，优先覆盖贷款本金。

-损失控制：若拍卖价格不足原贷款额，需承担剩余损失，并分析风险点（如评估机构失职）。

-系统预警：将此案例纳入模型参数，优化未来抵押物管理