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新华书店会员卡制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国电子商务法》等国家法律法规，参照《新华书店集团会员管理体系规范》及公司内部风险管理要求制定，旨在规范新华书店会员卡的设计、发行、使用、管理及风险防控，提升会员服务体验，防范运营风险，促进企业可持续发展。

第二条本制度适用于新华书店总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖会员卡申请、审批、制作、销售、积分管理、挂失、补办、数据安全等全流程业务场景，以及线上平台、线下门店及第三方合作渠道的会员卡相关活动。

第三条本制度下列术语定义如下：

（一）会员卡专项管理：指公司为确保会员卡业务合规、高效运行，围绕产品设计、发行、服务、风险防控等环节建立的管理制度、操作流程及监督机制。

（二）会员卡业务风险：指在会员卡运营过程中可能出现的法律合规风险、信息安全风险、财务风险、运营管理风险等。

（三）会员卡合规：指会员卡业务活动严格遵守国家法律法规、行业准则及公司内部规章制度，保障消费者权益，防范系统性风险。

（四）会员卡数据安全：指对会员身份信息、交易记录、积分数据等敏感信息的保护，防止泄露、篡改或滥用。

第四条会员卡专项管理遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖：确保会员卡各业务环节均纳入制度管控范围，实现风险的全流程防控。

（二）责任到人：明确各层级、各部门管理职责，确保责任主体可追溯、可考核。

（三）风险导向：以风险防控为核心，优先识别并处置重大、高频风险。

（四）持续改进：根据法规变化、业务发展及风险处置情况，动态优化管理机制。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对公司会员卡专项管理负总责，统筹协调资源，审批重大风险处置方案；分管领导为公司会员卡专项管理第一责任人，负责日常监督、考核及制度修订。

第六条设立公司会员卡专项管理领导小组，由分管领导担任组长，成员包括总部各部门负责人及下属单位代表，主要职责如下：

（一）统筹会员卡专项管理制度体系建设，协调跨部门协作。

（二）审批重大风险事件处置方案及专项制度修订。

（三）定期听取专项管理工作报告，监督考核执行情况。

第七条设立会员卡专项管理办公室（以下简称“办公室”），由市场部牵头，联合财务部、信息技术部、法务部等部门组成，主要职责如下：

（一）负责会员卡专项管理制度的具体落实，包括流程设计、风险识别、培训宣贯等。

（二）组织开展会员卡业务合规审查，监督整改风险隐患。

（三）协调跨部门风险处置，定期汇总分析管理情况。

第八条牵头部门（市场部）职责：

（一）负责会员卡产品规划及设计审批，确保符合合规要求。

（二）统筹会员卡发行、销售及活动管理，监督业务部门执行情况。

（三）定期开展会员需求调研，优化服务体验。

第九条专责部门（财务部、信息技术部、法务部）职责：

（一）财务部：审核会员卡资金使用，监督积分兑换、退款等财务操作合规性。

（二）信息技术部：保障会员卡系统安全，落实数据加密、访问控制等措施。

（三）法务部：审核会员协议条款，处置会员纠纷及法律风险。

第十条业务部门/下属单位职责：

（一）门店运营部：负责会员卡销售、激活、咨询等服务，确保操作规范。

（二）线上业务部：监督线上会员卡交易流程，防范支付风险。

（三）第三方合作单位：落实合作协议中的会员卡管理要求，定期提交运营报告。

第十一条基层执行岗责任：

（一）岗位合规承诺：签署《会员卡业务合规承诺书》，明确个人职责。

（二）风险上报义务：发现违规操作、系统漏洞或疑似风险事件，及时向专责部门报告。

第三章专项管理重点内容与要求

第十二条会员卡产品设计规范：

会员卡产品设计应包含身份识别、消费记录、积分管理等功能，符合反洗钱及数据安全要求，禁止设计诱导过度消费、强制绑定支付账户等条款。

第十三条会员卡申请与审批：

（一）业务操作合规标准：线上申请需实名认证，线下申请需核验身份证件，禁止虚构身份信息。

（二）禁止性行为：严禁以“买卡返现”等违规手段吸引会员，禁止强制推销增值服务。

（三）重点防控点：防范身份冒用风险，确保申请人信息真实有效。

第十四条会员卡发行与制作：

（一）业务操作合规标准：采用加密技术保护卡信息，制作过程符合保密要求，禁止泄露卡号、密码等敏感信息。

（二）禁止性行为：严禁将会员卡信息用于非法交易或转借他人。

（三）重点防控点：防范伪造卡风险，建立卡片唯一识别码机制。

第十五条会员卡使用与积分管理：

（一）业务操作合规标准：积分规则公开透明，兑换比例合理，禁止设置“有效期”等限制性条款。