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2025年信贷部自查报告(2篇)

2025年信贷部自查报告（一）

为进一步加强信贷管理，规范信贷操作流程，有效防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，我信贷部于2025年对各项信贷业务进行了全面自查。现将自查情况报告如下：

一、自查工作的基本情况

为确保自查工作取得实效，我部成立了以部门经理为组长的自查工作小组，明确了各成员的职责分工。制定了详细的自查方案，对自查的范围、内容、方法和时间安排等进行了具体部署。自查范围涵盖了2025年1月1日至12月31日期间发放的所有信贷业务，包括公司贷款、个人贷款、票据贴现等。自查内容包括信贷业务的受理、调查、审查、审批、发放、贷后管理等各个环节。自查方法采用了现场检查、非现场检查、调阅档案资料、与客户访谈等多种方式相结合。

二、信贷业务管理情况

1.客户准入管理

在客户准入方面，我部严格按照相关规定和政策要求，对客户的主体资格、信用状况、经营情况等进行了认真审查。对于不符合准入条件的客户，坚决不予受理。在实际操作中，我们通过查询人民银行征信系统、企业信用信息公示系统等渠道，对客户的信用记录进行了全面了解。同时，加强了对客户经营情况的调查，实地考察了客户的生产经营场所、设备状况、财务状况等，确保客户具有真实的贷款需求和还款能力。

然而，在自查过程中也发现了一些问题。部分客户经理在客户准入调查时，对客户的关联企业情况了解不够深入，存在一定的潜在风险。例如，某客户在申请贷款时，客户经理仅关注了该客户自身的经营情况，而对其关联企业的债务情况和经营风险了解不足。针对这一问题，我们将进一步加强对客户经理的培训，提高其对客户关联企业情况的调查能力，要求客户经理在调查时必须对客户的关联企业进行全面排查，及时发现潜在风险。

2.贷款调查情况

贷款调查是信贷业务的重要环节，直接关系到贷款的安全性。我部客户经理在进行贷款调查时，能够按照规定的程序和要求，对客户的基本情况、财务状况、经营情况、担保情况等进行全面调查，并撰写详细的调查报告。在调查过程中，注重收集真实、有效的资料，对客户提供的财务报表等资料进行认真审核和分析。

但也存在一些不足之处。部分调查报告内容不够详细、准确，对客户的风险点分析不够深入。例如，在某笔个人贷款调查中，调查报告对客户的收入来源描述过于简单，没有对其收入的稳定性和可靠性进行深入分析。针对这一问题，我们将制定更加详细的调查报告模板，明确调查报告的内容要求，加强对调查报告的审核力度，确保调查报告能够真实、准确地反映客户的实际情况。

3.贷款审查与审批

在贷款审查环节，我部审查人员能够严格按照审查标准和流程，对贷款调查资料进行认真审查，重点审查贷款的合规性、安全性和效益性。对于存在疑问的地方，及时与客户经理进行沟通核实。在审批环节，严格执行审贷分离制度，按照规定的审批权限进行审批。

不过，在审批效率方面还有待提高。由于业务量较大，有时会出现审批时间较长的情况，影响了客户的用款需求。为解决这一问题，我们将优化审批流程，合理调整审批权限，提高审批效率。同时，加强审查人员与客户经理之间的沟通协作，提前介入贷款调查环节，及时发现问题并提出改进建议，缩短审批时间。

4.贷款发放管理

在贷款发放环节，我部严格按照合同约定的条件和要求发放贷款，确保贷款资金的用途符合规定。加强对贷款发放手续的审核，对贷款合同、担保合同等法律文件进行认真审查，确保合同条款合法、合规、有效。

在自查中发现，个别贷款发放时存在手续不完整的情况。例如，某笔贷款在发放时，担保合同的签字盖章存在瑕疵。针对这一问题，我们将进一步加强对贷款发放手续的审核力度，建立贷款发放手续审核清单，对每一个环节进行严格把关，确保贷款发放手续完整、合规。

5.贷后管理情况

贷后管理是防范信贷风险的重要措施。我部建立了完善的贷后管理制度，要求客户经理定期对客户进行贷后检查，及时了解客户的经营情况、财务状况、还款情况等，并撰写贷后检查报告。在贷后检查过程中，注重对客户的风险预警，及时发现潜在风险并采取相应的措施。

但在实际操作中，贷后检查的频率和质量还有待提高。部分客户经理对贷后检查工作不够重视，存在贷后检查不及时、检查内容不全面等问题。例如，某笔公司贷款在贷后检查中，客户经理未能及时发现客户的经营状况出现恶化，导致贷款出现逾期风险。针对这一问题，我们将加强对客户经理的考核，将贷后检查工作纳入绩效考核体系，提高客户经理对贷后检查工作的重视程度。同时，建立贷后检查监督机制，定期对贷后检查工作进行抽查，确保贷后检查工作能够落到实处。

三、信贷资产质量情况

截至2025年12月31日，我部各项信贷资产余额为[X]万元，其中正常类贷款余额为[X]万元，关注类贷款余额为[X]万元，不良贷款余额为[X]万元，不良贷款率为[X