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2026年信托经理资产配置方向面试题及答案

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题目：在当前经济环境下，若央行持续降息，信托公司应如何调整资产配置策略？

A.增加固定收益类产品配置

B.加大权益类资产配置

C.减少现金储备，提高杠杆率

D.优先配置房地产项目

答案：A

解析：央行降息会降低债券收益率，但固定收益类产品（如债券）的需求可能增加，适合作为资产配置的主体。权益类资产受利率影响较小，房地产项目风险较高，现金储备减少会加大流动性风险。

2.题目：某信托客户为高净值人士，投资期限为3年，风险偏好中等，最适合配置哪种资产？

A.短期货币基金

B.长期股权基金

C.不动产信托项目

D.中期信贷信托计划

答案：D

解析：3年期投资期限适合中等风险偏好的客户，中期信贷信托计划兼具流动性和收益性，适合平衡风险与回报。货币基金期限太短，股权基金风险过高，不动产信托流动性较差。

3.题目：某信托项目涉及跨境投资，需考虑汇率风险，以下哪种工具最适合对冲？

A.期权

B.远期合约

C.互换

D.货币互换

答案：D

解析：跨境投资汇率风险较大，货币互换可以直接锁定汇率，而其他工具需结合具体场景使用。期权和远期合约适用于短期波动对冲，互换更灵活但操作复杂。

4.题目：若经济增速放缓，信托公司应重点挖掘哪些行业机会？

A.新能源

B.传统制造业

C.医疗健康

D.金融科技

答案：C

解析：经济下行时，防御性板块（如医疗健康）更抗风险，而新能源、制造业、金融科技等成长性行业受影响较大。

5.题目：某信托客户需配置长期资产，且偏好稳定现金流，以下哪种最适合？

A.股票型基金

B.私募股权

C.类REITs产品

D.纯债基金

答案：C

解析：类REITs产品兼具不动产收益和流动性，适合长期配置且需现金流的客户。股票型基金波动大，私募股权流动性差，纯债基金收益较低。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题目：信托经理在配置资产时，需考虑哪些宏观因素？

A.货币政策

B.地缘政治风险

C.人口结构变化

D.科技创新趋势

E.国际贸易环境

答案：A、B、C、D、E

解析：宏观因素对资产配置影响重大，需全面分析货币政策、地缘政治、人口结构、科技创新及国际贸易等。

2.题目：高净值客户配置另类资产时，需关注哪些风险？

A.流动性风险

B.操作风险

C.法律合规风险

D.市场风险

E.管理风险

答案：A、B、C、D、E

解析：另类资产（如私募、不动产）风险较高，需关注流动性、操作、法律、市场及管理等多方面风险。

3.题目：若客户投资期限为5年，以下哪些资产适合配置？

A.中长期债券基金

B.房地产信托

C.私募股权

D.货币市场基金

E.股票型ETF

答案：A、B、C

解析：5年期限适合中长期资产，债券基金、房地产信托、私募股权收益较高且符合期限要求。货币基金和股票ETF期限太短或波动大。

4.题目：信托公司在配置跨境资产时，需考虑哪些因素？

A.汇率波动

B.政治稳定性

C.税收政策

D.法律监管差异

E.资产流动性

答案：A、B、C、D、E

解析：跨境投资涉及多方面因素，需综合评估汇率、政治、税收、法律及流动性风险。

5.题目：若经济进入加息周期，以下哪些资产可能受益？

A.股票型基金

B.纯债基金

C.银行信贷信托

D.房地产信托

E.货币市场基金

答案：B、C、D

解析：加息周期下，债券类资产（如纯债基金、银行信贷信托）收益增加，房地产信托受资金成本影响较小，而股票和货币基金可能受压。

三、判断题（共5题，每题2分）

1.题目：若客户风险偏好极高，应优先配置低波动性的债券基金。

答案：错误

解析：高风险偏好客户应配置高收益资产（如私募股权、股票），低波动债券基金不符合需求。

2.题目：REITs产品不受市场利率影响。

答案：错误

解析：REITs受利率、房地产市场及政策影响，利率上升可能导致估值下降。

3.题目：信托公司配置不动产信托时，需严格审查项目合规性。

答案：正确

解析：不动产信托涉及资金密集型项目，合规性审查是风险控制关键。

4.题目：量化对冲基金适合所有客户。

答案：错误

解析：量化基金策略复杂，适合专业投资者，普通客户需谨慎选择。

5.题目：若客户需短期资金周转，应配置长期限的信贷信托。

答案：错误

解析：长期信贷信托流动性差，不适合短期资金需求，应选择短期或中期产品。

四、简答题（共4题，每题5分）

1.题目：简述信托经理在资产配置过程中如何平衡风险与收益。

答案：

-分散投资：通过配置不同资产类别（如股票、债券、另类资产）降低单一市场风险；

-期限匹配：根据客户投资期