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基金服务和智能投顾结合的PEST分析概述

目录

基金服务和智能投顾结合的PEST分析概述1

一、政策环境1

二、经济环境1

三、社会环境3

四、技术环境4

_、政策环境

在2017年7月，国务院就鼓励人工智能技术要和金融行业进行合作创新，

在金融产品和服务中充分运用人工智能技术，使金融行业得到创新发展。国务院

下发的《国务院关于印发新一代人工智能发展规划的通知》中对该类合作创新已

有关注。

智能投顾正是人工智能技术和金融行业投资顾问服务相结合的新型金融服

务模式，也是互联网人工智能技术和金融行业融合的优秀产品。监会发布公募

基金投资顾问试点业务的通知也说明了从监管政策方面，基金投顾业务是被允许

和鼓励的，智能投顾更是基金投资顾问业务未来发展的重要形式，基金行业的智

能投顾业务具有广阔的发展前景。

我国正在不断深化资本市场改革，监会在2020年提出了要在2021年加强

资本市场投资端的建设，加强财富管理功能，引导国民储蓄向资本市场转化，助

力扩大内需。这表明监管层面通过对我国经济形势的判断，正在努力促进资本市

场的发展，引导居民资金布局权益类产品，基金作为我国资本市场的重要组成部

分，越来越引起市场的重视。

智能投顾通过在线即可提供基于人工智能技术的投资顾问服务，机器人还能

够同时接待海量客户，服务成本较低，服务方式便捷，有利于解决我国不断增长

的投资者数量和有限的投资顾问之间的矛盾，在政策引导下，具有较大的发展潜

力。

二、经济环境

新中国成立以来，我国经济得到了大跨越的发展，人民的收入越来越高，家

庭资产不断积累，我国居民也从满足温饱、满足基本生活需求的水平逐步发展到

购买电视、空调等消费类产品，生活水平得到进一步提升。近年来我国居民热衷

于购买房地产，202。年新能源车引起大众的广泛关注，这些经济现象体现了我

国居民的生活水平在不断得到提升。

近年来我国对房地产市场不断进行调控，多次强调“住房不炒”，居民在进

行资产配置时对房地产的热度对比之前已经有所下降。在2019年,我国人均GDP

超过一万美元，这个数值对我国居民资产配置有很重要的作用，因为当一个国家

人均GDP超过一万美元，改过居民对房地产领域的投资将会降低，转而投向向

金融资产领域。

我国资本市场的发展已经具备了一定的规模，居民进行金融资产配置的条件

已经基本成熟。从我国居民金融风险资产的投资规模来看，处于稳步提升的趋势,

根据中金公司研究院的分析，我国居民金融风险资产的规模在2025年有可能达

到160万亿元的，每年可以有14%的增速。

图2.2居民金融风险资产规模

数据来源：Wind,CEIC,中金公司研究部

我国基金产品种类的不断增多为居民金融投资提供了产品支持，有助于帮助

居民完成资产的增值保值。随着居民对资本市场不断的参与，必要的投资知识和

对投资产品的理解显得尤为重要，这直接关系到居民的财产安全。

以上情况使居民对投资顾问的需求不断增加，而智能投顾不论在服务体量和

服务成本上，都存在人工投顾不可比拟的巨大优势，在当下居民金融风险资产配

置意愿日益强烈的情况下，智能投顾具有巨大的发展潜力，可以通过充分发挥其

服务范围广、服务成本低、服务效率高等优势帮助居民进行金融资产配置。

三、社会环境

通过中国基金业协会的个人基金投资者投资情况调查问卷的分析报告数据

了解到，截止2019年二季度，在受调查的个人投资者当中，年龄在45岁以下的

比例达到78.4%,基民年龄相对年轻，学历方面呈现高学历趋势，有59.4%的个

人基金投资者具有本科以上学历，有85.2%的中小投资者税后年收入在15万元

以下。

以上数据可以看出我国基金个人投资者呈现出年轻化、知识化的特点，从家

庭年收入来看，散户投资者居多。这类基金投资者对基金产品不止有投资的需求,

还具备投资的能力，但受限于投资金额，无法享受专门的投顾服务。超过60%

的基金个人投资者希望得到各种形式的券、基金、期货等金融投资方面的知识