担保公司业务风险评估管理办法.docxVIP

担保业务风险评估、风险分类治理方法

〔辽宁李卓〕

为标准担保业务操作，防控担保业务风险，提高担保业务运作效率，保障担保业务开展质量，依据国家有关和本公司实际情况，特制定本治理方法。

一、担保业务风险评估系统

担保业务风险评估系统要紧指本公司在开展担保业务的事前、事中和事后，对被担保企业的经营风险状况、信用等级状况、授保额度状况及被担保企业反担保措施状况进行的初步判定和系统评估。

〔一〕被担保企业风险状况初步判定。

该系统要紧针对被担保企业的担保申请、会计报表、担保业务经理出具的被担保企业调查报告及风控经理通过其他途径猎取的被担保企业信息等资料，初步判定该企业是否可作为担保对象。风控经理认为能够同意的担保对象，可将该企业列为重点关注企业进行分析考察。如有以下情形之一，风控经理向主管经理和总经理报告后，可直截了当予以否认。

①企业和企业负责人涉及诉讼的企业;

②企业负责人被金融企业列为有不良信用记录的企业〔请求合作银行协助查询〕；

③被担保对象经营缺乏一年的企业；

④属于国家政策限制或淘汰行业的企业〔登录国家发改委官方网站，参照国家“十二五〞开展要求〕；

〔二〕、被担保企业信用等级评估系统。

该系统要紧对被担保企业的信用状况实施等级评定，依据评定结果，确定是否为我公司合作被担保对象。

1、被担保对象评级体系内容

本公司被担保对象评级体系包括被担保对象风险评价以及行业风险评价两局部