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企业融资中存在问题及对策范文(精选

多篇)

中小企业在促进我国经济增长、提供服务、解决就业等方面

发挥了突出作用，已成为国民经济和社会发展中不容忽视的重要

组成部分。但目前中小企业发展中的筹资难问题严重阻碍了其健

康发展。针对中小企业融资环境差、融资难问题，许多专家、学

者进行了研究和探讨，提出了很多有价值的建议和对策。就目前

我国国情来看，我认为中小企业自身的经营状况，银行的制度约

束、政府缺乏支持及现存的社会环境是融资难的主要原因。提升

企业素质，改革现有的金融体制，发挥政府的引导作用，培育良

好的社会信用环境，是缓解中小企业融资难的主要对策。

一、中小企业融资难的原因初步分析

近年来，党中央、国务院十分重视发展中小企业，出台了一

系列支持中小企业进行产品结构调整和技术改造的政策，中央银

行和各类商业银行也逐渐认识到，中小企业发展的重要性和巨大

潜力，制定了若干支持中小企业发展的信贷政策，这些措施和政

策的确在一定程度上缓解了部分中小企业目前融资难问题，但由

于种种因素的影响，中小企业融资仍受到诸多限制，其融资难的

问题并末得到实际解决，主要表现在以下几方面：

（一）中小企业的机制障碍

1、缺乏有效的抵押和担保

首先，中小企业可抵押物少，抵押物的折扣率高。目前抵押

贷款的抵押率，土地、房地产的抵押率一般为为70%，机器设备

为50%，动产为25一30%，专用设备为10%。其次，中小企业难

以找到合适的担保人。效益好的企业既不愿意给别人作担保，也

不愿意请人为自己作担保，效益一般的企业，银行又不允许作担

保人。而且企业之间相互担保，往往是一家企业出了问题会连累

一批企业，这通常又被认为是社会稳定所难以承受的，使担保常

常变得有名无实。因此，从东部到西部，各家银行担保贷款比重

在下降，抵押贷款比重呈上升趋势。最后，抵押担保费用高及资

产评估服务不规范。由于企业资产评估登记要涉及土地、房产、

机动车、工商行政以及公证等众多管理部门，而且各个部门都要

收费，如果再加上贷款利息，所需费用几乎与民间借贷成本相近，

普通中小企业难以承受。另外，资评估中介服务不规范，还属于

部门垄断服务，对抵押物的评估往往不按市场行为准确评估，随

意性很大。评估登记的有效期短，与贷款期限不匹配，企业为此

在贷款期限内要重复进行资产评估登记，重复交费。

2、规模小、资本技术密度低、技术装备水平落后

我国的中小企业，数量巨多，但大多仍处于小规模运转状态。

从20XX年的资料看：我国私有企业为203万户，从业人员2,714

万人，户均13.39人；注册资本金20XX年底达到18,212亿元，

户均8,971元。同期,个体工商户为2,433万户，从业人员4,760

万人，户均1.96人；注册资本金3,436亿元，户均14,123元。

另外，中小企业技术装备水平包括设备的新旧程度、技术状况、

自动化程度等。总体上讲，我国国有企业比世界发达国家落后，

私有中小企业比国有企业落后，相当一部分乡镇中小企业是用城

市企业淘汰下来的设备。我国工业普查资料说明，我国主要工业

企业的设备技术状况是：属于70-80年代国际一般水平的占

12.9%，国内先进水平的占21.8%，国内一般水平的占47%，国内

落后水平的占18.3%。而世行研究报告显示，按国际水平要求，

我国国有企业设备技术水平属于国际60-70年代水平的占20%，

仍可使用的占20%-25%，应予淘汰的占55%-60%，与国际技术装

备水平相差20-30年。因此，我国的国有企业和中小企业的技术

装备是十分落后的。

3、人才缺乏、管理落后

由于我国缺乏必要的社会保障制度，使得中小企业难以吸引

到所需人才。这有从业人员社会观念的原因，也有中小企业主自

身素质的因素，不重视人才。据统计，全国大企业每百名职工拥

有大专以上学历的人员为10.46人，中小企业仅有2.96人，许多

甚至根本没有具有专业技术职称的技术人员。同时，因为缺乏技

术和人才，中小企业业务经营能力差，且一般都缺乏中长远规划

目标，又难以引进和采用先进生产技术，造成在市场上缺乏竞争

能力，处于市场上的弱势状态。还有相当一部分中小企业负责人

及其一般管理者还停留在家庭式管理状态，不能适应现代市场经

济的要求。较为大量而严重地表现为管理中存在决策简单化、主

观专断现象，会计制度