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2026年信贷审批分析师面试题集

一、行业与市场分析题（共5题，每题8分）

1.题目：近年来，我国制造业贷款增速显著放缓，但科技型中小企业贷款需求旺盛。结合当前宏观经济环境与政策导向，分析信贷审批分析师在支持制造业数字化转型和科技型中小企业发展时应如何平衡风险与机遇？

2.题目：2025年，某省份房地产市场持续下行，部分房企出现流动性危机。作为信贷审批分析师，若需评估该省某商业地产项目的贷款申请，应重点关注哪些风险指标？如何通过尽职调查降低潜在损失？

3.题目：“双碳”目标下，绿色信贷政策逐步收紧。假设某地政府拟推动光伏产业链企业贷款，信贷审批分析师应如何评估项目的环境效益与财务可行性？请列举关键审核要点。

4.题目：近年来，跨境电商行业快速发展，但部分企业存在现金流不稳定、海外市场风险等问题。若需审批一家跨境电商企业的贷款，应如何识别并量化其经营风险？

5.题目：结合长三角地区产业升级趋势，分析信贷审批分析师在支持先进制造业集群发展时应如何优化贷款结构？请举例说明。

二、信贷政策与法规题（共5题，每题8分）

1.题目：2026年，中国人民银行可能进一步调整小微企业贷款利率政策。信贷审批分析师应如何理解政策变化对企业融资成本的影响？如何确保贷款定价符合监管要求？

2.题目：新《商业银行资本管理办法》对信贷资产分类提出更严格标准。若某企业贷款逾期30天，信贷审批分析师应如何判断其是否需要重新分类？请说明依据。

3.题目：某地方政府推出“专精特新”企业专项贷款计划，但部分企业存在虚构技术专利的情况。信贷审批分析师应如何防范此类欺诈行为？

4.题目：《个人征信业务管理办法》修订后，客户隐私保护要求提高。若某企业申请贷款需查询员工征信，信贷审批分析师应如何确保合规操作？

5.题目：结合西部大开发政策，分析信贷审批分析师在审批西部某资源型企业的贷款时，应重点关注哪些政策风险？

三、财务报表分析题（共5题，每题10分）

1.题目：某制造业企业2025年资产负债率高达70%，但经营活动现金流稳定。信贷审批分析师应如何判断其偿债能力？请结合杜邦分析法说明。

2.题目：某科技公司2025年净利润大幅增长，但应收账款周转率持续下降。信贷审批分析师应如何识别其潜在的经营风险？

3.题目：某贸易企业毛利率较高，但存货周转天数超过200天。信贷审批分析师应如何评估其库存管理风险？

4.题目：某房地产企业2025年融资活动现金流为负，但经营活动现金流为正。信贷审批分析师应如何判断其财务可持续性？

5.题目：某医药企业研发投入占比达20%，但净利润率较低。信贷审批分析师应如何评估其成长性与风险？

四、风险识别与控制题（共5题，每题10分）

1.题目：某地方政府融资平台拟通过信托渠道融资，但存在隐性债务风险。信贷审批分析师应如何识别并控制此类风险？

2.题目：某农业企业贷款依赖单一农产品销售，易受自然灾害影响。信贷审批分析师应如何设计风险缓释措施？

3.题目：某高科技企业贷款申请中，技术路线存在不确定性。信贷审批分析师应如何评估其技术风险？

4.题目：某企业贷款用于跨境并购，但目标公司财务状况复杂。信贷审批分析师应如何进行尽职调查？

5.题目：某小微企业贷款申请中，法人股东个人负债较高。信贷审批分析师应如何评估其关联风险？

五、情景模拟题（共5题，每题12分）

1.题目：某企业贷款逾期60天，法人突然失联。信贷审批分析师应如何启动风险处置流程？请说明关键步骤。

2.题目：某企业申请再融资，但核心资产已抵押给其他银行。信贷审批分析师应如何评估其再融资可行性？

3.题目：某政府专项债项目贷款即将到期，但项目收益不及预期。信贷审批分析师应如何协调企业与政府解决资金缺口问题？

4.题目：某企业贷款用于补充流动资金，但现金流量预测过于乐观。信贷审批分析师应如何调整审批意见？

5.题目：某企业贷款申请中，财务报表存在异常数据（如虚增收入）。信贷审批分析师应如何通过非财务信息核实？

答案与解析

一、行业与市场分析题

1.答案：

-平衡策略：

-对制造业，重点支持数字化改造项目，通过技术参数（如设备自动化率）评估风险；对科技型中小企业，可引入第三方技术评估机构，关注研发投入与专利转化率。

-政策层面，结合“制造业高质量发展”专项贷，提供差异化风险容忍度。

-解析：需结合《“十四五”制造业发展规划》与地方政府政策，量化风险收益比。

2.答案：

-风险指标：

-房企负债率、销售回款周期、项目预售资金到位率；

-通过地方政府债务率、土地出让金数据判断区域财政风险。

-风险缓释：

-要求第三方担保或增加抵押物评估