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银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）

1.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.5%??B.8%??C.10%??D.15%

答案：C

解析：同一借款人贷款余额上限为资本净额的10%，旨在分散大额风险。

2.下列关于“了解你的客户”（KYC）的表述，错误的是（）。

A.需识别客户身份并留存有效身份证件复印件

B.对高风险客户应每年重新评估一次

C.可完全依赖第三方机构提供的客户尽职调查材料

D.对非自然人客户应识别其受益所有人

答案：C

解析：第三方材料只能作为辅助，银行仍需承担最终尽职调查责任。

3.某银行员工在朋友圈发布“保本高收益”理财产品广告，未提示风险，该行为违反（）。

A.《银行业监督管理法》??B.《广告法》??C.《消费者权益保护法》??D.以上均是

答案：D

解析：该行为同时触犯多项法规，属于典型误导宣传。

4.根据《存款保险条例》，存款保险基金管理机构对单一存款人最高偿付限额为人民币（）。

A.20万元??B.50万元??C.100万元??D.200万元

答案：B

解析：50万元为法律明确上限，本息合计计算。

5.下列哪一项不属于《商业银行流动性风险管理办法》规定的优质流动性资产（HQLA）特征（）。

A.信用风险低??B.易于定价??C.存在活跃市场??D.期限在5年以上

答案：D

解析：HQLA要求剩余期限短，5年以上资产不符合快速变现要求。

6.银行对公账户开户时发现法定代表人失联，且企业注册地址为虚假民宅，银行应（）。

A.先开户后回访??B.拒绝开户并报送可疑交易报告??C.降低账户限额??D.要求提供额外担保

答案：B

解析：虚假注册地址属于典型洗钱预警信号，应拒绝并报告。

7.根据《反洗钱法》，银行对高风险客户采取强化措施不包括（）。

A.提高交易监测频率??B.限制非柜面交易额度??C.公开客户名单??D.获取客户财富来源证明

答案：C

解析：公开客户名单侵犯隐私，法规禁止。

8.某银行将不良资产打包转让给资产管理公司，未在官网披露，该行为主要违反（）。

A.《商业银行信息披露办法》??B.《企业会计准则》??C.《征信业管理条例》??D.《金融企业会计制度》

答案：A

解析：重大资产转让属强制披露事项。

9.下列关于“贷款五级分类”表述正确的是（）。

A.关注类贷款逾期90天以内??B.次级类贷款逾期90天至180天??C.可疑类贷款逾期180天以上??D.损失类贷款逾期360天以上

答案：B

解析：次级类逾期90—180天；关注类逾期30—90天；可疑类逾期180—360天；损失类逾期360天以上或已实质损失。

10.银行开展互联网贷款业务，对单一合作方发放的贷款余额不得超过银行一级资本净额的（）。

A.10%??B.15%??C.20%??D.25%

答案：D

解析：监管红线为25%，防止合作方过度集中风险。

11.根据《票据法》，背书附条件“若货物无瑕疵则付款”，该背书的效力是（）。

A.所附条件无效，背书有效??B.背书无效??C.条件成就后背书生效??D.需出票人追认

答案：A

解析：票据行为文义性决定附条件记载无效，背书本身有效。

12.银行向某地方政府融资平台发放流动资金贷款，用于偿还政府隐性债务，该行为属于（）。

A.正常信贷??B.政府救助??C.违规新增隐性债务??D.市场化债转股

答案：C

解析：流动资金贷款不得用于偿还政府隐性债务，属新增隐性债务。

13.某银行将客户A的征信报告提供给客户B，银行可能面临最高（）罚款。

A.5万元??B.20万元??C.50万元??D.100万元

答案：C

解析：非法提供征信信息，单位最高罚50万元，责任人最高罚10万元。

14.根据《民法典》，银行行使抵销权应满足的要件不包括（）。

A.双方互负债务??B.债务标的种类相同??C.债务均到期??D.经法院裁定

答案：D

解析：抵销权为形成权，无需司法裁定。

15.银行开展结构性存款业务，下列做法合规的是（）。

A.将衍生品部分单独销售??B.承诺最低收益3%??C.将本金100%投资于存款??D.销售文件提示“收益浮动且可能为零”

答案：D

解析：结构性存款收益浮动，必须充分揭示风险。

16.某银行员工私自查询明星客户账户余额并出售给娱乐周刊，该行为构成（）。

A.侵犯公民个人信息罪??B.职务侵占罪??C.非国家工作人员受贿罪??D.背信运