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2026年中国人寿保险产品经理面试问题集

一、行业理解与趋势分析（共5题，每题8分，总分40分）

1.题目：近年来，中国保险市场呈现哪些新趋势？中国人寿在银保渠道的产品设计中应如何应对这些趋势？

答案解析：

近年来，中国保险市场主要呈现三大趋势：

（1）科技赋能深化：大数据、AI等技术加速渗透，客户需求从标准化产品转向个性化、智能化服务。中国人寿需加强数字化产品研发，如基于用户画像的精准推荐、智能投顾等。

（2）银保渠道转型：监管要求银行保险业务“保险姓保”，中国人寿应强化产品教育，避免过度销售，设计兼具保障与储蓄功能的“保险+理财”组合。

（3）老龄化加速：银发经济兴起，需推出养老规划类产品（如增额终身寿、养老年金），并拓展银保渠道的老年客户服务能力。

2.题目：与外资保险公司相比，中国人寿在产品创新方面存在哪些优势？如何利用这些优势提升银保渠道竞争力？

答案解析：

中国人寿的优势在于：

（1）品牌影响力：国内客户信任度较高，可快速推广高性价比产品。

（2）渠道资源：银保渠道网点密集，便于触达客户。

（3）政策协同：与监管政策契合度高，如“健康中国2030”背景下的医疗险创新。

建议：通过银保渠道主推“品牌+科技”双轮驱动产品，如“中国人寿智能健康险”，结合AI核保提升客户体验。

3.题目：中国银保监会近期强调“保险姓保”，这对中国人寿的银保产品设计有何具体影响？

答案解析：

影响包括：

（1）产品结构优化：减少高现价理财型产品，增加保障型产品（如重疾险、意外险）。

（2）销售行为规范：银保渠道需加强“双录”监管，避免误导销售。

（3）客户教育强化：通过银保渠道普及保险知识，提升客户对保障型产品的认知。

中国人寿可推出“基础保障+增值服务”模式，如“银保渠道专属健康日”活动。

4.题目：分析“共同富裕”政策对中国人寿银保产品的潜在机会与挑战。

答案解析：

机会：

（1）下沉市场消费升级，可推出普惠型保险产品（如小额意外险）。

（2）高端客户需求增长，可拓展银保渠道的财富管理服务。

挑战：

（1）产品定价需兼顾普惠性与盈利性。

（2）渠道资源需向县域倾斜，但银保网点成本较高。

5.题目：结合Z世代消费特点，中国人寿银保渠道应如何调整产品策略？

答案解析：

Z世代特点：

（1）注重科技体验，偏好线上化投保。

（2）追求个性化，对“网红产品”接受度高。

建议：

（1）开发“银保小程序”专属产品，如“碎片化保障计划”。

（2）联合银保渠道进行直播带货，打造“银保品牌IP”。

二、产品设计与创新（共5题，每题8分，总分40分）

1.题目：设计一款面向银保渠道的“银发经济”养老规划产品，需说明产品设计逻辑和核心卖点。

答案解析：

产品名称：“银保专属养老年金+万能账户”

设计逻辑：

（1）养老年金：保证领取20年，对接社保养老金，解决“长寿风险”。

（2）万能账户：收益稳健，可灵活补充医疗、护理费用。

核心卖点：银保渠道专属费率+APP在线管理，符合银发客户“便捷养老”需求。

2.题目：如何设计一款针对银保渠道的“防癌医疗险”，使其在市场上具备竞争力？

答案解析：

产品设计：

（1）银保专属版：降低免赔额至1万元，对接银保渠道医院绿色通道。

（2）AI核保：银保APP快速承保，提升客户体验。

竞争力点：银保渠道可联合银行进行“健康检测+保险”联动营销。

3.题目：分析银保渠道客户对“健康险”的常见需求痛点，并提出产品优化方案。

答案解析：

痛点：

（1）健康告知繁琐，核保门槛高。

（2）理赔流程复杂，银保渠道可优化：

方案：

（1）引入“电子健康告知”，简化投保流程。

（2）银保渠道设立“理赔绿色通道”，银保人员协助客户快速提交材料。

4.题目：设计一款结合“银保渠道+银行理财”的“保险+理财”产品，需说明合作模式。

答案解析：

产品名称：“银保银联财富宝”

合作模式：

（1）银保渠道主推保险保障，银行提供理财服务。

（2）客户可通过银保APP一键转换资金，实现“保险+理财”无缝衔接。

5.题目：如何设计一款“银保渠道专属的短期意外险”，使其在银行场景中快速获客？

答案解析：

产品设计：

（1）银保网点专享版：意外险+意外医疗，银保人员可现场讲解。

（2）银行积分兑换：客户办理业务可获意外险免费名额。

获客点：利用银保网点“人流量+信任度”优势，降低获客成本。

三、银保渠道运营与销售策略（共5题，每题8分，总分40分）

1.题目：如何提升银保渠道的产品销售转化率？请提出具体措施。

答案解析：

措施：

（1）场景化营销：银保网点设置“保险咨询角”，联合银行理财经理开展“双顾问”服务。

（2）数字化工具：银保APP嵌入“产品智能推荐”功能，根据客户行