2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道及答案【夺冠系列】.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、流动性覆盖率（LCR）要求商业银行在流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足至少（）日的流动性需求。

A.14

B.30

C.60

D.90

【答案】：B

解析：本题考察流动性覆盖率（LCR）监管要求。LCR是巴塞尔协议Ⅲ短期流动性监管指标，要求银行持有充足合格优质流动性资产，确保未来30天流动性压力情景下，可变现资产满足净现金流出需求，旨在防范短期流动性危机。因此正确答案为B。

2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，以下哪项不属于商业银行核心一级资本的组成部分？

A.普通股

B.资本公积

C.盈余公积

D.商誉

【答案】：D

解析：本题考察核心一级资本的构成知识点。核心一级资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等。商誉属于不可计入核心一级资本的项目，因此D选项错误。其他选项均为核心一级资本的组成部分，故正确答案为D。

3、根据《企业内部控制基本规范》，内部控制的目标不包括（）。

A.合理保证经营管理合法合规

B.确保企业经营零风险

C.提高经营效率和效果

D.促进企业实现发展战略

【答案】：B

解析：本题考察内部控制的目标。根据《企业内部控制基本规范》，内部控制的目标是合理保证经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。内部控制仅能“合理保证”风险可控，无法实现“零风险”（完全消除风险不现实）。A、C、D均为内部控制的明确目标，B选项表述错误，因此正确答案为B。

4、商业银行收集、使用消费者个人信息时，应当遵循的原则不包括（）。

A.合法原则

B.正当原则

C.必要原则

D.全面原则

【答案】：D

解析：本题考察消费者权益保护中信息收集原则。根据监管要求，商业银行收集、使用消费者信息应遵循合法、正当、必要原则，不得过度收集或滥用。选项D“全面原则”不属于法定原则，过度追求全面可能侵犯消费者权益，故答案为D。

5、商业银行信贷业务流程的首要环节是（）

A.尽职调查

B.风险评估

C.贷款定价

D.贷后管理

【答案】：A

解析：本题考察信贷业务流程的核心环节。商业银行信贷业务流程通常包括受理与调查、风险评估、审批、合同签订、发放、贷后管理等环节。其中，“尽职调查”是贷前调查阶段的核心工作，是后续风险评估和审批的基础，是信贷业务流程的首要环节。选项B（风险评估）在尽职调查之后，选项C（贷款定价）属于审批阶段的内容，选项D（贷后管理）是贷款发放后的环节，均不符合“首要环节”的要求，故正确答案为A。

6、商业银行在办理个人业务时，下列哪项行为不符合服务收费的基本原则？

A.明确标示服务项目及收费标准

B.根据客户需求提供免费服务选项

C.强制客户购买指定理财产品以减免手续费

D.确保服务质价相符

【答案】：C

解析：本题考察商业银行服务收费管理原则。服务收费应遵循合规收费、以质定价、公开透明、自愿选择原则。选项C“强制捆绑销售”违背客户自愿原则和收费合规性要求，属于违规行为。A、B、D均符合服务收费的基本原则。

7、商业银行内部控制的目标不包括（）。

A.确保法律法规及内部规章制度贯彻执行

B.确保资产安全

C.确保员工福利最大化

D.确保财务报告真实完整

【答案】：C

解析：本题考察内部控制目标。根据《商业银行内部控制指引》，内部控制目标包括：合规经营、风险管理有效性、财务信息真实完整、战略目标实现等。员工福利最大化不属于内部控制目标，内部控制聚焦于业务合规、资产安全和信息真实，而非员工福利。因此正确答案为C。

8、商业银行内部控制的目标不包括（）

A.确保国家法律法规和内部规章制度的贯彻执行

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实现

C.确保所有员工的绝对忠诚和服从

D.确保商业银行风险管理的有效性

【答案】：C

解析：本题考察内部控制目标。商业银行内部控制目标包括“合理保证经营合法合规、资产安全、财务报告真实完整，提高经营效率和效果，促进发展战略实现”；C项“绝对忠诚和服从”不属于内部控制目标，且“绝对”表述不符合内控的客观性原则，其他选项均为内控目标的合理表述，故正确答案为C。

9、下列关于“合规风险”的表述，正确的是（）。

A.商业银行因债务人违约可能遭受损失的风险

B.商业银行因违反内部流程可能遭受损失的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

D.商业银行因市场价格波动可能遭受损失的风险

【答案】：C

解析：本题考察合规风险