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2026年家庭理财规划课程：资产配置与风险管理考试

考试时长：120分钟满分：100分

试卷名称：2026年家庭理财规划课程：资产配置与风险管理考试

考核对象：金融学专业本科二年级学生

题型分值分布：

-判断题（20分）

-单选题（20分）

-多选题（20分）

-案例分析（18分）

-论述题（22分）

总分：100分

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一、判断题（每题2分，共20分）

1.家庭资产配置的核心原则是分散投资，以降低非系统性风险。

2.风险厌恶型投资者更倾向于选择高收益高风险的资产。

3.资产配置的动态调整应基于市场环境而非投资者情绪。

4.通货膨胀会侵蚀固定收益类资产的购买力。

5.家庭紧急备用金通常建议配置在流动性较低的资产中。

6.资产配置的“100减去年龄”法则适用于所有投资者。

7.资产配置中，股票和债券属于相关性较低的资产类别。

8.保险产品在家庭资产配置中主要起到风险转移的作用。

9.资产配置的长期性要求投资者避免频繁交易。

10.资产配置的“三分法”（保守、稳健、激进）适用于所有家庭。

二、单选题（每题2分，共20分）

1.以下哪项不属于家庭资产配置的基本步骤？

A.评估家庭财务状况

B.确定风险承受能力

C.选择单一投资产品

D.制定资产配置方案

2.家庭紧急备用金通常建议占家庭月收入的多少？

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

3.以下哪种资产类别波动性最低？

A.股票

B.债券

C.房地产

D.黄金

4.资产配置中，以下哪项不属于系统性风险？

A.利率风险

B.政策风险

C.个股经营风险

D.通货膨胀风险

5.以下哪种投资策略属于资产配置的动态调整？

A.定投指数基金

B.持有单一股票

C.根据市场变化调整股债比例

D.全仓配置高风险资产

6.家庭资产配置中，以下哪项不属于保守型配置？

A.股票占30%

B.债券占60%

C.现金占20%

D.黄金占10%

7.以下哪种保险产品最适合用于资产配置中的风险转移？

A.财产险

B.人寿险

C.意外险

D.重疾险

8.资产配置中，以下哪项指标最能反映投资组合的分散程度？

A.标准差

B.贝塔系数

C.夏普比率

D.相关性

9.家庭资产配置中，以下哪种情况需要增加权益类资产？

A.夫妻双方收入增加

B.家庭负债减少

C.预期市场长期下跌

D.投资者年龄增加

10.资产配置中，以下哪种方法最适合用于确定资产配置比例？

A.100减去年龄法则

B.风险收益匹配法

C.随机分配法

D.市场热点跟踪法

三、多选题（每题2分，共20分）

1.家庭资产配置的步骤包括哪些？

A.评估财务目标

B.分析风险承受能力

C.选择具体投资产品

D.制定配置方案

E.动态调整配置

2.以下哪些属于家庭资产的系统性风险？

A.利率变动

B.经济衰退

C.地震灾害

D.政策调整

E.个股业绩下滑

3.资产配置中，以下哪些属于保守型配置的常见资产？

A.国债

B.货币基金

C.活期存款

D.股票

E.黄金

4.家庭紧急备用金的来源包括哪些？

A.活期存款

B.定期存款

C.信用卡额度

D.保险现金价值

E.投资基金赎回

5.资产配置的动态调整需要考虑哪些因素？

A.市场环境变化

B.家庭财务状况变化

C.投资者风险偏好变化

D.政策法规调整

E.投资目标变化

6.以下哪些属于资产配置中的风险转移工具？

A.保险产品

B.衍生品

C.资产隔离

D.分散投资