2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道含答案【模拟题】.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构的核心目标是（）。

A.促进银行业合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.提高银行盈利能力，扩大市场份额

C.确保银行资产规模持续增长

D.保障银行监管机构的监管权力最大化

【答案】：A

解析：本题考察银行业监管目标知识点。根据《银行业监督管理法》第三条，银行业监督管理的核心目标是促进银行业合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。选项B是商业银行自身经营目标，非监管目标；选项C是银行规模扩张目标，监管不直接追求；选项D违背监管目标的本质（保护银行业整体健康而非机构权力），故正确答案为A。

2、商业银行合规政策应明确的内容不包括以下哪项？（）

A.合规管理部门的职责权限

B.合规风险的识别与评估流程

C.合规考核机制及违规问责办法

D.市场风险定价机制

【答案】：D

解析：本题考察合规管理知识点。合规政策是合规管理纲领性文件，应明确合规部门职责、风险识别流程、考核问责办法等。D选项“市场风险定价机制”属于市场风险管理范畴，与合规政策无关，故D为正确答案。

3、商业银行流动性覆盖率（LCR）的计算公式为？

A.优质流动性资产储备/未来30日现金净流出量×100%

B.流动性资产余额/流动性负债余额×100%

C.（短期资产-短期负债）/总资产×100%

D.（贷款总额-存款总额）/总资产×100%

【答案】：A

解析：本题考察流动性风险指标的定义。选项A是流动性覆盖率（LCR）的计算公式，衡量银行优质流动性资产储备应对短期流动性压力的能力；选项B是流动性比例（监管指标）；选项C、D均非标准流动性风险指标。故正确答案为A。

4、以下关于合规管理部门职责的描述，正确的是？

A.制定银行整体合规政策

B.组织开展合规培训和教育工作

C.直接对违规行为进行经济处罚

D.审批合规风险报告

【答案】：B

解析：合规政策由董事会或高级管理层制定（A错误）；合规管理部门的职责是协助识别和管理合规风险，无权直接处罚违规行为（C错误）；合规风险报告由合规管理部门提交，审批权在高级管理层（D错误）。组织合规培训和教育是合规管理部门的核心工作之一，故B选项正确。

5、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，以下哪项不属于商业银行核心一级资本的组成部分？

A.普通股

B.资本公积

C.盈余公积

D.商誉

【答案】：D

解析：本题考察核心一级资本的构成知识点。核心一级资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等。商誉属于不可计入核心一级资本的项目，因此D选项错误。其他选项均为核心一级资本的组成部分，故正确答案为D。

6、商业银行内部控制的基本原则不包括以下哪项？

A.全面性原则

B.审慎性原则

C.独立性原则

D.制衡性原则

【答案】：C

解析：本题考察商业银行内部控制基本原则。根据《商业银行内部控制指引》，内部控制基本原则包括全面性原则（覆盖所有业务流程）、审慎性原则（风险为本）、制衡性原则（岗位分离与权责制衡）、相匹配原则（与规模、业务复杂程度匹配）、成本效益原则（成本与效益平衡）。选项C“独立性原则”并非内部控制基本原则，更多用于内部审计独立性要求。故正确答案为C。

7、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业消费者的主要权利不包括？

A.安全权

B.知情权

C.选择权

D.收益权

【答案】：D

解析：本题考察银行业消费者权益保护知识点。银行业消费者的主要权利包括安全权（人身/财产安全）、知情权（获取产品信息）、选择权（自主选择服务）、公平交易权、求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等。**收益权不属于法定权利**，银行业金融机构不承诺保证收益，收益需由消费者根据自身风险承受能力自主承担。选项A、B、C均为法定消费者权利，选项D因缺乏法律依据，不属于消费者主要权利。

8、在银行授信业务中，尽职调查环节不涉及以下哪项内容？

A.核实借款人财务报表的真实性

B.评估借款人的还款能力和还款意愿

C.审查担保物的权属及价值评估

D.决定贷款的最终审批额度

【答案】：D

解析：本题考察授信尽职调查的职责。尽职调查是对借款人基本情况、财务状况、还款能力等信息的收集与评估，属于风险识别和评估环节；而“决定贷款最终审批额度”属于审批决策环节，由审批部门（如信贷委员会）负责，不属于尽职调查的内容。故正确答案为D。

9、商业银行内部控制的目标不包括以下哪项？（）

A.确保经营活动合规合法

B.保证资产安全完整

C.实现股东财富最