2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道及完整答案（必刷）.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、根据《银行业监督管理法》，下列不属于银行业监督管理机构监督管理对象的是？

A.政策性银行

B.城市信用合作社

C.证券公司

D.农村信用合作社

【答案】：C

解析：本题考察银行业监督管理机构的监管范围知识点。根据《银行业监督管理法》，银保监会（原银监会）负责对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理。证券公司属于中国证监会监管范畴，因此选项C错误。选项A、B、D均属于银行业金融机构，受银保监会监管。

2、以下哪项不属于商业银行合规风险的表现形式？

A.因未遵守反洗钱法规导致的监管处罚

B.因违反消费者权益保护法规引发的客户投诉

C.因员工操作失误导致的资金错误转账

D.因未遵循《商业银行法》开展业务导致的声誉损失

【答案】：C

解析：本题考察合规风险定义知识点。合规风险是因未遵循法律、规则和准则（如监管要求、行业规范）导致的风险。选项A、B、D均属于未遵守外部规则引发的合规风险；选项C“员工操作失误”属于内部操作流程缺陷，属于操作风险范畴，而非合规风险。因此正确答案为C。

3、下列不属于商业银行中间业务的是（）。

A.代理贵金属交易

B.代收水电费业务

C.贷款业务

D.托管业务

【答案】：C

解析：本题考察中间业务范畴知识点。中间业务是表外业务，不形成表内资产负债，如代理贵金属交易（A）、代收水电费（B）、托管（D）均属中间业务；贷款业务（C）是表内资产业务，通过发放贷款获取利息收入，不属于中间业务。

4、根据《巴塞尔协议》，因内部流程缺陷、人员操作失误或外部事件导致损失的风险属于以下哪种风险？

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

【答案】：B

解析：本题考察操作风险定义。操作风险是指由不完善或失败的内部流程、人员及系统缺陷，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律成本、声誉损失等。A选项“信用风险”是指债务人违约导致的风险；C选项“市场风险”是指因利率、汇率等市场价格波动产生的风险；D选项“流动性风险”是指无法及时变现资产或获取资金的风险。三者均不符合题意，故正确答案为B。

5、商业银行内部控制的首要目标是（）。

A.确保资产安全完整

B.保证经营管理合法合规

C.提高经营效率和效果

D.促进战略目标实现

【答案】：B

解析：本题考察内部控制的目标。根据《商业银行内部控制指引》，内部控制的目标包括：（1）经营管理合法合规、（2）资产安全、（3）财务报告及相关信息真实完整、（4）提高经营效率和效果、（5）促进企业实现发展战略。其中，“经营管理合法合规”是内部控制的首要目标，是银行合规经营的基础，其他目标均需在合法合规的前提下实现。因此正确答案为B。

6、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制的核心要素不包括以下哪一项？

A.控制环境

B.风险评估

C.风险识别

D.监督

【答案】：C

解析：本题考察内部控制要素知识点。商业银行内部控制的五要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督；“风险识别”是风险评估环节中的具体操作步骤，并非独立的内部控制核心要素。因此正确答案为C。

7、商业银行合规管理的核心目标不包括以下哪一项？

A.确保商业银行合规经营

B.防范法律风险和合规风险

C.提高银行盈利能力

D.促进业务健康发展

【答案】：C

解析：本题考察合规管理目标知识点。合规管理的核心目标是确保银行合规经营、防范法律与合规风险，并在合规框架下促进业务健康发展；“提高盈利能力”是银行整体经营目标之一，合规管理通过控制风险间接支持盈利，但并非合规管理的直接目标。因此正确答案为C。

8、在个人理财产品销售过程中，银行应遵循的原则不包括以下哪项？

A.适当性原则

B.真实性原则

C.风险匹配原则

D.刚性兑付原则

【答案】：D

解析：本题考察消费者权益保护中理财产品销售原则知识点。银行销售理财产品应遵循适当性原则（产品适合消费者）、真实性原则（信息真实披露）、风险匹配原则（产品风险与客户风险承受能力匹配）。选项D“刚性兑付原则”指银行承诺理财产品本金和收益不受损失，这是监管明令禁止的违规行为，不属于合法合规的销售原则。

9、以下哪项属于商业银行合规管理体系的核心要素？

A.市场风险应急预案

B.合规风险报告机制

C.市场风险限额管理

D.流动性风险监测指标

【答案】：B

解析：本题考察合规管理体系核心要素知识点。合规管理体系核心要素包括合规政策、合规管理部门、合规风险识别与评估、合规风险报告机制、合规培训与考核等。A、C