2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道附答案（实用）.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低监管要求为（）。

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%

【答案】：A

解析：本题考察商业银行资本充足率监管指标知识点。核心一级资本充足率是商业银行核心一级资本与风险加权资产的比率，最低监管要求为5%；一级资本充足率最低要求为6%，总资本充足率最低要求为8%。选项B为一级资本充足率要求，C为总资本充足率要求，D为干扰项。

2、“由于市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）波动而导致银行表内外头寸遭受损失的风险”指的是哪种风险？

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】：A

解析：市场风险的定义是因市场价格波动（利率、汇率、股价、商品价格等）导致银行表内外头寸损失的风险。信用风险是交易对手违约风险；操作风险是内部流程、人员或系统缺陷导致的风险；流动性风险是无法以合理成本及时获取资金的风险。故A选项正确。

3、我国银行业监督管理的主要负责机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行保险监督管理委员会

C.国家外汇管理局

D.财政部

【答案】：B

解析：本题考察我国银行业监管机构知识点。我国银行业监督管理的主要负责机构是中国银行保险监督管理委员会（简称“银保监会”），负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。中国人民银行（A）主要负责货币政策制定与执行、维护金融稳定等宏观调控职能；国家外汇管理局（C）负责外汇管理；财政部（D）负责财政收支管理及国有金融资产监管。因此正确答案为B。

4、商业银行的核心负债不包括以下哪项？（）

A.一年期以上定期存款

B.活期存款

C.应付债券

D.长期储蓄存款

【答案】：B

解析：本题考察商业银行核心负债的定义。核心负债是指期限较长（通常一年以上）、稳定性较高的负债，主要包括一年期以上的定期存款、长期储蓄存款、应付债券等。活期存款（B）流动性强、期限短，属于非核心负债；同业存放、短期储蓄存款等也不属于核心负债。因此正确答案为B。

5、根据COSO内部控制框架，以下哪项不属于内部控制的构成要素？

A.控制环境

B.风险评估

C.合规审计

D.监控

【答案】：C

解析：本题考察内部控制要素知识点。COSO内部控制框架的五要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控。“合规审计”属于内部控制的监督手段，而非框架构成要素。因此正确答案为C。

6、下列哪项属于商业银行合规风险范畴？

A.因未遵守反洗钱相关规定导致的监管处罚

B.信贷客户违约导致的贷款损失

C.员工操作失误引发的内部资金挪用

D.市场利率波动造成的债券投资亏损

【答案】：A

解析：本题考察合规风险的定义。合规风险是指商业银行因未遵循法律、规则和准则（包括法律法规、监管规定、行业自律规范等），可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。选项A中未遵守反洗钱规定属于违反监管规则，符合合规风险定义；选项B属于信用风险，选项C属于操作风险，选项D属于市场风险，均不符合题意。

7、下列哪项属于商业银行合规风险范畴？

A.因员工违规操作导致客户资金损失

B.因违反监管政策被处以罚款

C.因市场利率下降导致债券价格上涨

D.因借款人违约形成的坏账

【答案】：B

解析：合规风险是指因未遵循法律法规、监管规定等，可能遭受法律制裁、监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。选项B中“违反监管政策被罚款”直接符合合规风险定义；A属于操作风险；C属于市场风险；D属于信用风险。

8、商业银行风险管理的第一步是？

A.风险计量

B.风险识别

C.风险监测

D.风险控制

【答案】：B

解析：本题考察商业银行风险管理流程知识点。商业银行风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测、风险控制四个核心步骤，其中**风险识别**是风险管理的首要环节，通过对业务活动中可能面临的风险类型、产生原因及影响进行初步识别，为后续计量、监测和控制提供基础。选项A（风险计量）是对风险发生的可能性和影响程度进行量化分析，需在识别后开展；选项C（风险监测）是持续跟踪风险变化并报告；选项D（风险控制）是采取措施缓释或分散风险，均非第一步。

9、商业银行贷款管理中“三查”制度不包括以下哪项？

A.贷前调查

B.贷时审查

C.贷中检查

D.贷后检查

【答案】：C

解析：本题考察贷款“三查”制度。商业银行贷款管理的“三查”制度是信贷管理的基本要求，具体包括：贷前调查（评估借款人信用和还款能力）、贷时审查（审核贷款合规性和风险）、贷后检查（跟踪贷款使用和风险变化）。C选项“贷中检查”不属于“三查