2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道附完整答案【考点梳理】.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、以下哪项不属于银行风险偏好的构成要素？

A.风险承受能力

B.风险容忍度

C.风险战略

D.风险偏好声明

【答案】：C

解析：本题考察银行风险偏好的构成要素。银行风险偏好的核心构成要素包括风险承受能力、风险容忍度及风险偏好声明等，用于明确银行愿意承担的风险水平和类型。C选项“风险战略”属于银行整体发展战略的范畴，并非风险偏好的直接构成要素，因此正确答案为C。

2、根据《贷款风险分类指引》，商业银行贷款风险分类至少应分为？

A.正常、关注、次级三类

B.正常、关注、次级、可疑四类

C.正常、关注、次级、可疑、损失五类

D.正常、关注、次级、可疑、损失、逾期六类

【答案】：C

解析：《贷款风险分类指引》明确要求商业银行至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类（后三类为不良贷款），分类核心是评估债务人还款能力。选项A、B分类不全，选项D中“逾期”不属于监管规定的分类标准。因此正确答案为C。

3、商业银行流动性比例的监管标准是（）。

A.不低于100%

B.不低于25%

C.不低于50%

D.不低于75%

【答案】：B

解析：本题考察流动性风险管理知识点。流动性比例是流动性资产余额与流动性负债余额之比，监管标准为不低于25%。选项A“100%”是流动性覆盖率（LCR）的长期目标值；选项C、D不符合监管要求。

4、商业银行贷款分类中，“关注类贷款”的核心特征是？

A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也会造成较大损失

B.借款人还款能力出现明显问题，需依赖担保才能偿还

C.借款人能够履行合同，无充分理由怀疑贷款本息无法按时偿还

D.借款人目前有能力偿还本息，但存在潜在不利影响因素

【答案】：D

解析：本题考察贷款分类标准知识点。A选项为“损失类贷款”特征；B选项为“次级类贷款”特征；C选项为“正常类贷款”特征；D选项描述了“关注类贷款”的核心特征——借款人有能力偿还，但存在可能影响偿还的不利因素。故正确答案为D。

5、下列哪项属于合规风险？

A.因市场利率波动导致的资产收益下降

B.因违反监管规定开展业务被处以罚款

C.因操作失误导致客户资金损失

D.因信用评级下降导致融资成本上升

【答案】：B

解析：本题考察合规风险定义知识点。合规风险是指商业银行因未遵循法律、规则和准则（包括监管要求、行业规范等），可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。选项B中“违反监管规定开展业务被处以罚款”直接体现了合规风险；选项A属于市场风险（利率风险）；选项C属于操作风险（内部流程/人员失误）；选项D属于信用风险（交易对手履约能力下降）。

6、商业银行的核心负债不包括以下哪项？（）

A.一年期以上定期存款

B.活期存款

C.应付债券

D.长期储蓄存款

【答案】：B

解析：本题考察商业银行核心负债的定义。核心负债是指期限较长（通常一年以上）、稳定性较高的负债，主要包括一年期以上的定期存款、长期储蓄存款、应付债券等。活期存款（B）流动性强、期限短，属于非核心负债；同业存放、短期储蓄存款等也不属于核心负债。因此正确答案为B。

7、以下关于商业银行流动性风险的描述，正确的是（）

A.流动性风险仅由市场利率波动引起

B.流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金的风险

C.流动性风险仅存在于表外业务中

D.流动性风险可通过减少存款规模完全消除

【答案】：B

解析：本题考察流动性风险的定义。A项错误，流动性风险成因包括资金来源中断、市场流动性枯竭等，利率波动是引发因素之一而非唯一；C项错误，流动性风险存在于表内（如贷款到期无法收回）和表外（如衍生产品交割）业务中；D项错误，流动性管理需平衡规模与成本，“完全消除”表述绝对化。正确答案为B。

8、商业银行在设定风险偏好时，通常不直接考虑的因素是？

A.银行自身风险承受能力

B.监管机构监管要求

C.股东风险承受意愿

D.员工平均薪酬水平

【答案】：D

解析：本题考察风险偏好设定因素知识点。风险偏好主要基于银行自身风险承受能力、监管要求、股东风险偏好等因素确定；员工薪酬水平属于内部薪酬体系设计内容，与风险偏好设定无直接关联。因此，正确答案为D。

9、商业银行贷款分类中，“次级类贷款”的核心特征是？

A.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

C.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.借款人已无法偿还贷款本息，无论执行何种措施，贷款都注定要损失