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保险出单员的流程

保险出单员工作流程详解

一、保险出单员职责概述

保险出单员是保险公司业务流程中的关键岗位，主要负责将客户购买的保险意向转化为正式保单文件，确保保单信息的准确性、完整性和合规性。保险出单员需熟悉各类保险产品条款、核保规则、投保流程及相关法律法规，能够高效准确地完成保单制作、系统录入、资料审核等工作。同时，保险出单员还需具备良好的沟通能力和服务意识，能够及时响应客户和业务人员的需求，解决保单制作过程中出现的问题。

二、客户咨询与需求分析

1.客户接待

-接待客户时需主动问候，确认客户身份信息，记录联系方式

-根据客户类型（个人客户/企业客户）调整接待方式

-平均每位客户接待时间为15-20分钟，高峰期可适当延长至30分钟

2.需求分析

-通过提问了解客户基本信息：年龄、职业、收入状况、家庭结构等

-收集客户风险保障需求：寿险、健康险、意外险、财产险等

-评估客户风险承受能力和保险预算

-记录客户需求要点，形成需求分析报告，字数不少于50字

3.信息验证

-核对客户身份证明文件有效期，确保在有效期内

-验证客户联系方式准确性，必要时进行二次确认

-对于企业客户，需核实企业营业执照、组织机构代码证等证件信息

-信息验证时间控制在5-10分钟内完成

三、产品推荐与方案设计

1.产品匹配

-根据客户需求从公司产品库中筛选合适的保险产品

-匹配产品时需考虑客户年龄、职业、健康状况等因素

-每次推荐产品不超过3-5款，避免客户选择困难

-记录产品推荐理由，字数不少于30字/款

2.方案设计

-设计基础保障方案：确定保险金额、保险期限、缴费方式等

-设计附加保障方案：根据客户需求添加附加险种

-计算方案总保费，确保在客户预算范围内

-方案设计完成后需进行内部审核，审核时间不超过2个工作小时

3.方案讲解

-向客户详细讲解保险方案内容，包括保障范围、免责条款等

-使用通俗易懂的语言解释专业术语

-解答客户疑问，确保客户完全理解方案内容

-讲解时间控制在20-30分钟，复杂方案可适当延长

四、投保资料收集与审核

1.资料清单确定

-根据客户选择的保险产品确定所需投保资料清单

-个人客户通常需提供：身份证明、银行卡信息、健康告知书等

-企业客户通常需提供：营业执照、组织机构代码证、法人身份证明等

-特殊险种可能需要额外资料，如体检报告、财务报表等

2.资料收集

-指导客户填写各类投保表格，确保信息准确完整

-收集客户身份证件复印件，需清晰完整，无遮挡

-收集客户银行卡信息，用于保费自动扣划

-资料收集需在客户首次咨询后3个工作日内完成

3.资料审核

-审核客户资料完整性，确保无遗漏项

-审核客户资料真实性，核对原件与复印件一致性

-检查资料填写规范性，纠正不规范填写

-审核客户健康状况是否符合投保要求

-资料审核时间控制在1个工作日内完成

五、投保单填写与系统录入

1.投保单填写

-使用公司统一投保单，确保格式规范

-按照客户提供的准确信息填写投保单各栏目

-投保单填写需使用黑色或蓝黑色签字笔，字迹清晰工整

-关键信息（如身份证号、银行卡号）需二次核对无误

-投保单填写完成后需客户本人签字确认

2.系统录入

-登录保险公司核心业务系统

-按照投保单信息准确录入系统各字段

-系统录入时需注意区分大小写、特殊字符等

-录入完成后进行系统内数据校验，确保无错误提示

-系统录入时间控制在30分钟以内完成

3.数据核对

-将系统录入数据与投保单原始数据进行逐项核对

-重点核对客户基本信息、保险产品信息、保险金额等关键数据

-数据核对完成后需在系统中标注已核对状态

-数据核对时间控制在15分钟以内完成

六、核保流程与沟通

1.初步核保

-系统自动进行初步核保，检查客户年龄、职业是否符合要求

-系统自动计算保费，与手工计算结果进行比对

-系统自动生成核保结论：标准体、次标准体、拒保等

-初步核保时间控制在5-10分钟内完成