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2026年面试官必问：保险经纪人专业知识与技能测试题

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.保险经纪人在促成投保时，首要遵循的原则是？

A.佣金最大化

B.客户利益优先

C.产品销售量优先

D.公司政策优先

2.根据《保险法》，保险经纪人从事保险经纪业务，应当具备的条件不包括？

A.有与其业务规模相适应的资本

B.有固定的经营场所和必要的办公设备

C.具有保险专业代理人资格

D.具有完善的内部管理制度

3.某客户为一家中小企业主，年收入50万元，家庭负债30万元，有房贷和车贷。保险经纪人应优先为其推荐哪种保险？

A.大额终身寿险

B.财产保险（企业财产险）

C.意外险

D.百万医疗保险

4.保险经纪人向客户解释保险条款时，应重点强调哪一项内容？

A.保险产品的品牌和知名度

B.保险合同的免责条款

C.保险产品的分红收益

D.保险公司的理赔速度

5.在保险经纪业务中，以下哪项行为属于合规操作？

A.同时代理两家竞争保险公司的同类产品，但隐瞒其中一家佣金更高

B.为获取客户，承诺不实的理赔服务

C.根据客户需求，客观推荐不同保险公司的产品组合

D.利用客户信息进行不正当竞争

6.某客户咨询保险经纪人，希望为自己和配偶配置重疾险。保险经纪人应优先考虑客户的什么因素？

A.保险产品的价格

B.保险公司的理赔服务

C.客户的健康状况和职业风险

D.产品的附加功能

7.保险经纪人促成保险合同签订后，应向客户提供的材料不包括？

A.保险合同文本

B.保险费缴纳凭证

C.保险公司的宣传手册

D.保险理赔流程说明

8.根据《保险经纪机构监管规定》，保险经纪人应当以什么形式向客户收取佣金？

A.直接从保险公司获取佣金，无需告知客户

B.与客户协商后，以折扣形式体现佣金

C.在保险合同中明确约定佣金比例

D.佣金收入不纳入财务报表

9.某客户因意外导致伤残，向保险公司申请理赔。保险经纪人应如何协助客户？

A.直接代客户向保险公司索赔

B.提醒客户准备理赔所需材料，并跟进理赔进度

C.建议客户放弃理赔，转而申请退保

D.要求客户支付部分理赔费用

10.保险经纪人发现保险公司未按合同履行义务时，应采取什么措施？

A.直接向保险公司投诉，但无需告知客户

B.建议客户直接起诉保险公司

C.协助客户与保险公司协商，或通过法律途径维权

D.推荐其他客户转向该保险公司

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

1.保险经纪人应具备的核心能力包括哪些？

A.保险专业知识

B.沟通谈判能力

C.法律法规理解能力

D.市场分析能力

E.销售技巧

2.在客户需求分析过程中，保险经纪人应关注客户的哪些信息？

A.家庭收入和负债情况

B.健康状况和职业风险

C.资产配置和投资偏好

D.保险需求和预算

E.保险理赔历史

3.保险经纪人促成保险合同签订后，可能面临的风险包括？

A.客户未如实告知健康状况导致理赔纠纷

B.保险公司未按合同履行义务

C.保险经纪人未充分解释免责条款

D.客户因不满服务要求退保

E.保险公司调整产品条款

4.保险经纪人向客户推荐保险产品时，应遵循哪些原则？

A.客户利益优先

B.客观中立

C.合规合法

D.产品收益最大化

E.风险匹配

5.保险经纪人协助客户理赔时，应提醒客户注意哪些事项？

A.及时准备理赔所需材料

B.了解理赔时效和流程

C.保留与保险公司的沟通记录

D.必要时申请诉讼

E.忽略保险公司提出的和解方案

三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）

1.保险经纪人可以同时代理多家保险公司的产品，但不得以任何形式比较不同保险公司的产品优劣。（×）

2.保险经纪人促成保险合同签订后，有义务协助客户进行理赔。（√）

3.保险经纪人收取佣金后，无需向客户披露佣金来源。（×）

4.保险经纪人可以代替客户签署保险合同。（×）

5.保险经纪人应定期对客户进行保单检视，以适应客户需求变化。（√）

6.保险经纪人可以为客户提供税务筹划服务。（×）

7.保险经纪人发现保险公司存在违规行为时，应立即向监管机构举报。（√）

8.保险经纪人可以为客户承诺不实的理赔服务。（×）

9.保险经纪人可以私下收取客户好处费，只要不违反公司规定。（×）

10.保险经纪人可以为客户代缴保费，但无需告知客户相关费用。（×）

四、简答题（共5题，每题5分，合计25分）

1.简述保险经纪人在促成投保过程中的核心职责。

2.如何向客户解释保险合同的免责条款？

3.保险经纪人如何处理客户的不满情绪？

4.简述保险经纪人协助客户理赔的流程。